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关于我国政策性银行风险管理的探讨-经济 关于我国政策性银行风险管理的探讨 谢晶菁 摘 要：政策性银行是我国做好经济政策调整的重要金融机构，在我国的社会经济发展中，经济环境的变化直接影响着社会的整体进步。因此，政策性银行对于我国经济的发展和社会的稳定发挥着十分重要的作用和意义。目前，我国的政策性银行发展面临的环境越来越复杂，政策性银行在发展中面临着多种风险和机遇，当前政策性银行的发展中存在着哪些风险管理的问题，本文将从多角度进行分析，并研究政策性银行的风险管理工作发展对策。 关键词：政策性银行 风险 管理 政策性银行和商业银行在筹建经营、资金来源、经营目的、经营业务上都有不同。因此，政策性银行在其发展过程中面临的风险影响表现出一些独特的特点。做好政策性银行的风险管理，对于发挥好政策性银行的宏观调控作用具有推进作用。新常态下，我国经济发展表现出了速度变化、结构优化、动力转换等重要特点。要想实现“十三五”时期经济社会发展目标，就必须充分考虑这些特点、趋势和要求，按照适应新常态、把握新常态、引领新常态的总要求进行战略谋划，不断开拓发展的新境界，因此在这种情况下，政策性银行的风险管理工作就显得十分重要。 一、政策性银行的含义 政策性银行是指由政府发起、出资成立，为贯彻和配合政府特定经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构。政策性银行不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理的工具。 二、政策性银行的特征 不同于传统的商业银行，政策性银行有其独有的特征。从整体来看，政策性银行的主要作用在于做好资金配置工作，在很大程度上弥补了传统商业银行的资金配置缺陷。具体来讲，第一，从资金的角度，政策性银行的成立，其资本都是来源于政府或者由政府参股成立的，这种资本的构成也充分体现了政策性银行的本质和其目标是为国家做好资金配置服务工作的。第二，从经营的角度来讲，政策性银行不同于传统的商业银行，其经营的目标不以营利为目的，在经营过程中，政策性银行通过贯彻执行国家政策实现资本配置，以支持重点行业领域的发展。第三，政策性银行没有吸收存款和信用创造的职能，商业银行自负盈亏，通过吸收存款和发放贷款以及信用消费的职能来实现资本的吸纳以及盈利，这一点在政策性银行中不适用。政策性银行在发展中需要依靠政府拨款支持，其服务的范围领域是特定的，相对于商业银行而言，政策性银行不存在竞争的可能。第四，从融资的角度来讲，政策性银行的融资原则是特定的。此外，在信用方面，政策性银行一般不具备信用创造的能力，信用消费的过程不在政策性银行的范围之内，这是由于政策性银行的资本流动特点所决定的，政策性银行不会增加货币的供给量。 三、政策性银行的风险表现 （一）外部风险 政策性银行以国家信用为基础，在我国经济社会发展中发挥了重要作用，随着经济形势的变化，其面临的外部风险进一步凸显。 1.信用风险。信用风险主要是由于借款人违约而造成贷款损失的风险。政策性银行运用国家提供的资本进行资产配置，主要支持重点领域、重点行业的项目建设与发展，这些行业往往存在市场化程度不高、盈利能力较低、信息不对称、风险难以衡量等问题。同时由于政策性银行贷款普遍存在期限长，收益低，行业集中度较高等特点，政策性银行在提供资金支持的过程中，面临着更大的信用风险，不良率的增高会严重影响政策性银行资本充足率水平。 2.市场风险。政策性银行同普通的商业银行一样，在发展中也要面对市场经济的发展变化。市场风险的表现有很多，由于利率的波动而产生的利率风险，银行资产和负债的变化带来的收益损失风险等都属于市场风险的表现特征。此外，从政策性银行的资本发放情况来看，政策性银行支持的产业往往面临着收益的问题，同时，政策性银行在对这些产业发放贷款的过程中大部分是以比较优惠的条件发放的贷款，因此在这种情况下，利率的风险依然会影响到政策性银行的发展。此外，一般而言，支持进出口贸易业务的政策性银行同样面临着企业的融资风险，而融资风险直接影响了企业对银行贷款的偿还能力。 （二）内部风险 内部风险往往是很多银行都面临着的风险问题，从内部决策的角度来讲，管理者的决策能力也影响着政策性银行的风险承担能力。当前，政策性银行的发展面临的环境比较复杂，一定程度上，政策性银行内部的决策失误会影响到整体的银行的发展。在金融机构内部，管理工作和实际的工作中的操作也会给政策性银行的发展带来风险。而且，在内部管理工作出现控制不力的情况下，银行内部容易出现寻租行为，进而导致政策性银行的风险发生。内部管理是政策性银行规避风险促进发展的重要方向，内部管理工作的发展水平如何关系着银行承担风险的能力，在一些政策