银行基础知识251752931.docVIP

银行从业公共基础 一、中央银行、监管机构与自律组织 1、中央银行(The People’s Bank Of China ) 简称：PBC 1984年1月1日：专门行使央行职能 1995年3月18日：《中国人民银行法通过》以法律形式确定 2003年4月成立银监会：人行对银行业金融机构的监管交给银监会从此银监会行使银行业监管职能 职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定 职责：监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 2、监管机构：银监会 成立时间：成立于2003年4月 监管法正式施行时间：2003年12月27日通过， 2004年2月1日起正式施行 修正时间：2006年10月31日，2007年1月日起施行。“管风险”、“管法人”、“管内控”、“提高透明度” 3）、监管目标：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。 ①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益； ②通过审慎有效的监管，增进市场信心； ③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解； ④努力减少金融犯罪。 4）、监管标准： ①能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新； ②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力； ③对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制； ④为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争； ⑤对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制； ⑥高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。 5）、监管措施： ①市场准入：机构、业务、高管 ②非现场监管； ③现场检查； ④监管谈话； ⑤信息披露监管。 3、自律组织：中国银行业协会 1）、成立时间：2000年 2）、简称：CBA 3）、性质：民政部登记注册的全国性非营利社会团体。 4）、主管单位：银监会 5）、协会宗旨：促进会员单位实现共同利益为宗旨 6）、会员单位： （1）会员：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行 （2）准会员：各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会 7.组织机构 1）、最高权力机构：会员大会 2）、会员大会的执行机构：理事会 3）、6个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会 4）、日常办事机构：秘书处 二、银行业金融机构 1、政策性银行：1994年成立构成及各自的主要业务 1）、国家开发银行：国家重点建设项目融资 2)、中国进出口银行：支持进出口贸易融资 3)、中国农业发展银行：农业政策性贷款的任务 2、政策性银行的改革： 1）、按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要施行公开透明的招标制 3、大型商业银行 工、农、中、建、交被称为“国有及国有控股大型商业银行”。（1）工商银行时间1984年1月1日成立承办原由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务事件 2005年10月28日 整体改制为股份有限公司2006年10月27日 在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市（2）农业银行时间1979年初恢复专门负责农村金融业务事件2007年1月 全国金融工作会议决定推进其股份制改革（3）中国银行时间1912年成立 至1949年期间曾是国家中央银行、国际汇兑银行、外贸专业银行，并将分支机构拓展到海外。事件1979年 成为国家指定的外汇外贸专业银行2004年8月26日 整体改制为股份有限公司2006年6月1日 在香港联合交易所上市2006年7月5日 在上海证券交易所上市（4）中国建设银行时间1954年10月1日成立 原名中国人民建设银行，曾隶属财政部事件1979年 成为独立的经营长期信用业务的专业银行2004年9月17日 整体改制为股份有限公司2005年10月27日 在香港联合交易所上市（5）交通银行时间1987年4月1日 重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行事件2005年6月23日 在香港联合交易所上市2007年5月15日 在上海证券交易所上市 1）、股份制商业银行 组成：股份制商业银行是由12家商业银行：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行 作用： （1）、填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，满足了企业和居民的融资和储蓄业务需求。 （2）、促进了