律法如剑以心驭 剑气萧萧谁能舞.docVIP

律法如剑以心驭 剑气萧萧谁能舞 ----XX银行XX分行法律维权侧记 题记： 不战而屈人之兵，善之善者也——语出《孙子兵法》。 XX银行XX分行通过《XX市银行业协会“逃废银行债务机构”名单管理办法》维权，成功清收一笔银行承兑汇票垫付款项。 江湖风雨：业务事实 2011年9月，X市服装加工小企业A公司，以X市运动鞋服品牌D企业的应收账款质押为担保条件，向交行申请开立银行承兑汇票敞口90万元。该银行承兑汇票于2012年2月到期， A公司因付款能力出现重大变化，到期银行承兑汇票由银行垫付。 银行在向D企业催告付款时获悉，为A公司开立银行承兑汇票提供质押的应收账款,由于应收账款义务付款人D企业的财务人员工作疏忽，未以转账方式支付该笔质押于交行账款，却在应收账款质押期间又以银行承兑汇票付款形式付给了A公司。 在银行工作人员落实催收工作中，D企业工作人员既不主动参加银行发起的三方会谈，又怠于按质押合同履行付款义务。 江湖论剑：维权经过 银行根据催收效果决定启动诉讼程序，D企业的律师始终坚持以应诉为处理原则，诉诸法庭渐成定局。据此，银行法律人员精心组织了一份资料以邮递方式送达企业高层人物。资料包括： 1、《XX市银行业协会“逃废银行债务人”名单管理办法（暂行）》（泉银协〔2012〕10号文件）； 2、逃废债申报表（描述业务事实/拟善意提示银行同业关注该类业务风险）； 3、人民银行应收账款质押管理办法（即提示银行办理业务有法可依）； 4、本应收款质押D企业确认书与央行应收账款质押完成公示登记信息（即明示银行依法办理）； 5、银行协会“关于2011年第四季度诉讼案件情况的通报（泉银协〔2012〕4号文)”（明示银行维权内在机制）。 与其向法院递交铿锵诉状，上述资料更能体现银企间的信任与关怀,D企业在纠纷化解态度即刻实现180度逆转，事态发展便如破竹。 ——古人云，智者伐谋。高手的眼神,会心的一笑，宝剑未出鞘，胜败便己分晓。 江湖飞信——事件启示 1、好客户是会变化的，好业务是管理出来的，担保是信贷业务的第二还贷来源，抵质押有助于提升还款能力，但再好的抵质押也不能使坏客户变好。当第一还贷来源出现预警信息时，应及时启动预警机制，风险保全工作提前介入，充分发挥团队的智慧，准确把握风险化解战机。 2、风险防控应立足于过硬的日常基础工作。在业务纠纷胶时刻，授信额度使用资料的合法性、完整性、准确性成为法律维权的立足点，应收账款是否经付款义务人确认、是否在央行系统登记的举证成为维权工作中庭前抗辨的焦点。 3、应收账款质押业务，银行务必要做好“应收账款付款义务人的业务操作要求”风险提示，告知经质押的应收账款付款必需划转拥有质押权银行所指定账户。 4、对应收账款质押的业务（特别是单次质押类），务必落实开立专户归集应收账款的要求，谨防质押应收账款收回后被挪用，导致担保悬空风险。 5、根据具体案情，银行可审时度势，科学选择诉讼或非诉讼方式多渠道维护银行合法权益。 剑走偏锋