信用社银行营业部年上半年财务分析报告.doc

信用社（银行）营业部********年上半年财务分析报告 ********年上半年本社按照***主任在全县农信社********年工作的会议精神:坚持邓小平理论“三个代表”重要思想和科学发展观为指导,以构建和谐农信为目标,以票据兑付为核心带动各项工作,强化内部控制和风险管理,不断改革,稳步发展。半年来,联社营业部在上级部门的正确领导下,全体员工团结一心,迎难而上；一手抓改革、一手抓业务经营,各项业务实现了稳健发展,现将********年上半年我社经营财务分析如下: 一、人员架构。 至**月底，我社在职员工****人。三个营业网点包括：营业部、中区储蓄所、城北储蓄所。 　二、主要财务情况 　　**、资产及其构成。各项资产余额**********万元，同比增加**********万元,增幅为****.****%。其中：存放央行**********万元，占资产总额的****.****%；存放同业**********万元，占资产总额的****.****%;拆放同业********万元，占资产总额的**.****%；各项贷款********万元，占资产总额的****.****%；长期投资******万元，占资产总额的**.**%；其他非生息资产**********万元，占资产总额的****.****%。 　　**、负债及其构成。 各项负债余额为**********万元，同比增加**********万元，增幅为****.****%。其中：同业存放款项**********万元，占负债总额的****.****%；各项存款余额为**********万元，占负债总额的****.****%；其他非生息负债余额为********万元，占负债总额的**.****%。 　　**、所有者权益及其构成。所有者权益为**********万元，同比增加**********万元。其中: 股金******万元;历年亏损达********万元，同比减少******万元,减幅**.****为%。 　　**、财务收支及增减变化情况:各项收入******万元，同比增加******万元，增幅为****.****%；各项支出 ******万元，较去年增加******万元;其中营业费用支出******万元，较去年增加****万元。上半年我社盈亏相抵亏损****.****万元。 　　三、，财务执行情况分析 　　**、资产规模增大，各项营业收入同比增加。 上半年全社资产总额为**********万元，比去年同期增加**********万元，营业收入******万元，同比增加******万元。 　　（**）贷款及其利息收入。**月底各项贷款余额为********万元，比去年同期减少********万元，利息收入******万元，占总收入的****.****%，同比增加**万元。增加的主要原因：一是运用法律手段，依法清收不良贷款。二是继续加大不良贷款的清收力度，把收贷收息任务落实到人，明确责任，促进了收贷、收息进度。 　　（**）存放款项及金融机构利息收入。**月底存放同业款项款项 **********万元，比去年增加 ********万元；金融机构往来收入******万元，占总收入****.****%，同比增加******万元。其主要原因：一是今年各项存款不断增加，故准备金和存放同业款项同时增加，准备利息收入和存放同业款项利息收入增加。二是合理调配资金头寸，将暂时富余的资金拆借到有资金需求的银行，存放同业款项利息收入同比增加****万元。 　　**、各项负债持续增长，各项支出随之增加。 各项负债总额为**********万元，同比增加**********万元，营业支出******万元，同比增加******万元。 　　（**）各项存款及利息支出。年底各项存款余额为**********万元，同比增加********万元，同比增长****.****%。利息支出******万元，占总支出****.****%，同比增加****万元，增加的主要原因：一是不断加大组织资金力度，充分发挥信用社点多面广优势，积极做好吸收存款工作。二是是优化存款结构，狠抓低成本存款，严格奖惩，加大考核力度。由于措施得力，存款总量不断增加，利息支出相应增加。 　 （**）同业存放款项及金融机构利息支出。**月底，信用社上存联社款项 **********万元，较上年同期增加**********万元；利息支出******万元，同比增加******万元，其原因是各基层社积极组织存款，使信用社上存联社款项余额同比增加，利息支出增加。 　　**、所有者权益持续增加 所有者权益**********万元，较去年同期增加**********万元。 (**)实收资本******万元。（**）资本公积**********万元。资本公积增