保险学原理 绪论 保险学 教学文稿.ppt

* 从前有两个村落，两个村落人口都是100人，一个村长是A，他奖励储蓄计划，每个村民每年都会存1万元；另外一个村长是B，她施行一个风险补偿计划，每个村民也是每年缴交1万元，不同的是，只要有村民遭遇不幸时，就拿这一笔钱出来支付。在第五年时，两位村长相邀一同出游，结果不幸遇上车祸，两人同时身故…….A村长家人将积蓄拿出来处理后事，1万元x5年=5万元，B村长家人则拿到一笔1万元x100人=100万元的补偿。这就是风险分散，将自己的危险分散给其它所有的100人来共同承担此一风险，实现“我为人人，人人为我 保险职能案例 * 据美国1958年保险监督官标准普通生命表，以1000万人从0岁生存开始，LX表示年龄X的生存人数，DX表示年龄X的人群在生存到X＋1年龄之前的死亡人数，DX=LX-LX+1，QX=DX/LX ，如20岁年龄人群的每千人死亡率QX是1.79，假定保险公司承保20岁年龄组的人有10000人，死亡给付保险金为1000元，保险公司根据生命表预测未来一年所有20岁年龄组人群中将有10000×1.79‰＝17.9人死亡，需支付保险金17.9×1000＝17900元。根据损失分摊原理，在不考虑保险公司营业费用的情况下，保险公司需向每个投保人收取17900÷10000＝1.79元。 保险职能案例 * 2004年11.21空难中失事东航包头飞机的机身险保额为３００万美元 47名遇难乘客中有25人买了26份航空意外险，每份保单保险金额40万元，共涉及保险金额1040万元。还有4位乘客曾买过中国平安人寿保险股份有限公司的保单。 遇难的６名东航机组人员生前投保了该公司的团体人身意外伤害保险，其中飞行员３人，每人保额２０万元；乘务人员２人及安全员１人，每人保额１０万元。 人们为什么要购买保险，保险在事故发生后作用？ 保险职能案例 * （二）派生职能 1 、融通资金职能；暂时闲置保险基金的再投资 不能同时发生保险事故，时间差 保险资金入市：直接投资，间接投资 坚持安全、流动、盈利原则 2 、防灾防损职能；保险人介入社会风险管理 财产、人身健康管理 防灾：共同采取措施，事先防范，协助购买设施 减损：积极施救，减少损失额度 保险学原理 张少军 zshaojun@mail.zjgsu.edu.cn * * 绪论 一、 保险在实际生活中的意义 金融资产：保障、储蓄和投资 1、保障性 是一种财务安全管理计划， 个人、企业 ， “买保险保平安” 2、保险的新发展 储蓄和投资 名人谈保险 人寿保险是唯一的经济工具，能够保证在未来不可知的日子，有一笔可知的金钱！如果我办得到，我一定要把保险两个字写在家家户户的门上，以及每一位业务人员的手册上。因为我深信，透过保险，每个家庭只要付出微不足道的代价，就可以免遭万劫不复的灾难。 -----邱吉尔首相 我一直是人寿保险的信仰者，即使一个穷人，也可以用寿险来建立一笔资产，他可以感受到真正的满足。因为他知道，倘若有任何事件发生，他的家庭也可受到保障。 -----杜鲁门总统 * “保险的意义，只是今日做明日的准备，生时做死时的准备，父母做儿女的准备，儿女幼小时做儿女长大时准备，如此而已。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱；不能做到这三步，不能算做现代人！” -----胡适 别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。 -----李嘉诚 * * 二、 本课程的主要内容 1、保险基本原理 风险与保险、保险基本原则、保险合同关系、保险费率厘定 2、保险实务 财产保险、 人身保险、海上保险、社会保险和再保险 3、保险经营管理 保险监管等 * 一、 风险的含义与特征 (一) 风险的含义 1、风险是指引致损失的事件是否发生及其损失程度的一种不确定性。 2、相对于某一期望结果可能发生的变动情况 。 保险学中用的是哪一种概念？ * 概率(Probability) 是不确定事件的确定性程度，即衡量随机事件出现可能性大小的尺度，是用来表示随机发生可能性大小的一个量。把必然发生的事件的概率定为1；把不可能发生的事件的概率定为0；而一般随机事件的概