实战规划篇按需打造你健康保单.docVIP

实战规划篇按需打造你的健康保单 　　对健康医疗险了解么?知道自己该优先买哪些健康医疗险产品么?清楚自己对于健康保障的预算有多少么?想要寻求一份专属于你的健康保单或是套餐计划么?在我们了解了健康险的重要性，以及一些分类和特色产品后，让我们就此进入实战阶段吧! 　　 　　单身贵族：看预算多少买保障 　　 　　王珍早就过了30岁大关，从前还期望能找到有缘人共度一生，但随着年龄逐渐增长，可选择对象越来越少，加上已婚朋友抱怨婚姻生活的不满，不禁让她觉得理想伴侣难寻，已做好心理准备，面对一个人过生活的未来。 　　分析和建议：如今，单身贵族越来越多，不管是没结婚的还是离婚的，只要是处在单身、无伴侣状态，就要做好完全的单身准备，包括退休金的储备和医疗险的规划。 　　尤其是健康医疗险规划方面，孤身一人，比起有家庭的人，更需要把未来的健康风险降到最低。 　　如果是年轻的单身贵族，或是预算比较低的单身族，健康医疗险的规划重点存于用较低的支出获得较基本的保障。因此，不妨先买好意外医疗险(通常附加在意外险之后就可以)，这一小项是不能漏的。另外，如果觉得长期的重大疾病险偏贵，那么可以选择定期的防癌险，一年一保，又是只保障癌症，费率上比重大疾病险会低得多。 　　如果是预算中等的单身族，除了一样买一块意外医疗险外，定期的防癌险方面就可以改买定期的重大疾病险了。还有就是可以加一份住院补贴型保险，额度不一定选最高。 　　如果单身族预算足够，特别是到了40～45岁的时候，那么可以给自己加一份长期看护险，毕竟单身的话，看护的成本会比较高。同时，最好能把年轻时候的定期重大疾病保单改成终身型产品。 　　 　　单身贵族的健康保单设计 　　年轻／预算低者：意外医疗+短期防癌险； 　　预算中等者：意外医疗+定期重大疾病险； 　　中年／预算充足者：终身重大疾病险+长期看护险。 　　 　　年轻“半边天”：重在医疗补贴 　　 　　28岁的夏城南是一家报社的编辑，去年刚刚升级为妈妈。有了宝宝的她更加觉得自己肩负的责任重大。作为家庭的“半边大”(她和先生的收??在家庭中所占比例相当)，作为孩子的母亲，虽然尚未到30岁，夏城南还是打算还是买一份重大疾病险。 　　分析和建议：夏城南的想法有一定的代表性。但是一股而言，健康女性在35岁以前规划自己的重大疾病险都是临时的，不一定要在30岁前就买好重疾险。因为30岁以前，正是从单身转向家庭成长期的阶段，这时各方面开销都很大，家庭保险方面应先规划好自己的意外险和定期寿险，以便保障对配偶和孩子的责任。但过了35岁以后，女性的身体状况会迅速下滑，此后投保健康险保费又会突然间上涨，因此在30～35岁间筹划女性的健康保险为宜。但是像夏城南这样，有中等偏上的经济预算，而且在家庭经济中顶“半边天”的女性，现在购买也无大碍。 　　需要提醒的是，28岁的夏城南目前在考虑健康医疗险时，在已经有社会医疗保险的情况下，应该以“医疗补贴一重大疾病险”的顺序来考虑，首先保障生病时家庭收入不锐减，毕竟对她而言，生小病住院的可能性要比重大疾病的可能性高。而且，保险不是一步到位的，如果目前规划的大病保障不足，在35岁之前，今后仍可以继续加重这方面的保障。 　　 　　年轻“半边天”的健康保单设计 　　有社保者：医疗补贴保险+定期或终身重大疾病保险； 　　无社保者：医疗补贴保险+定期或终身重大疾病保险+医疗费用保险。 　　 　　中年家庭支柱：重疾和补贴并重 　　 　　38岁的葛方良就职于一家外资企业，是一名高级销售经理。眼看就要“奔四”了，他隐隐觉得身体和精力都大不如从前，妻子打算为他购买一些健康医疗类的保险产品。 　　分析和建议：葛方良这样的一家之主，生活和工作的压力都较大，但一般工作单位都会给他社会医疗保险的待遇，甚至还有补充的团体商业保险作为企业福利。这样一来，他们的医疗费用就大部分有了落实。但过重的压力很容易让一家之主的身体健康受到损害，而且随着年龄的增大身体患病的可能性也增大，所以为一家之主尤其是家庭中的主要中年成员买一份重大疾病险是非常必要的。对于男性而言，在35～40岁左右规划重大疾病保险是比较合理的，过了40岁以后随着身体状况的变坏，投保时基本保险费率会增加很大幅度，而且被要求加费或拒保的可能性增大。 　　另外，葛方良这样的中年家庭支柱往往是家庭经济的主要来源，因此预算充足的家庭可以为其考虑住院补贴，以防一家之主住院后对家庭收入的影响。 　　如果是自己创业开公司之类没有参加社会医疗保险的家庭主要人员，除了和一般家庭支柱一样规划重大疾病险和医疗补贴保险，还应该购买医疗费用保险(或者自行缴纳社会医疗保险费用)，以转嫁生病带来的费用尤其是高额费用。 　　 　　中年家庭支柱的健康保单设计 　　已有社会保险