农村土地流转金融体制障碍及对策探讨.docVIP

农村土地流转金融体制障碍及对策探讨 　　中图分类号:F830.6 文献标识码:A 　　内容摘要:随着农村土地流转改革的不断深入,资金问题越来越成为制约其发展的瓶颈。金融需求与信贷供给出现矛盾的原因主要缘于现有金融体制的滞后,改革农村金融制度,为农村土地流转提供支持具有重大现实意义。本文通过分析改革试点的实践,提出了促进农村土地金融发展的建议。 　　关键词:农村土地流转 农村金融 抵押 　　 　　中国共产党十七届三中全会对农村改革发展做出重要决定,在《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决议》(以下简称《决定》)中指出,鼓励农民以转包、出租、互换、转让、股份合作等形式流转土地承包经营权,发展多种形式的规模经营。决议允许农民以多种形式流转土地承包权,农村土地流转成为社会关注的焦点。土地流转使农村土地经营向规模化、集约化方向发展,而规模经营需要大规模的货币注入,这将为农村金融发展提供新的契机。 　　 　　我国农村土地流转的现状 　　 　　2008年上半年,国务院批准建立了“成渝经济特区”。重庆、成都先后出台了《关于推进农村土地承包经营权流转的意见》等地方性规章政策,允许土地承包经营权可以作为股份加入“业主合作经营”,也可以入股“设立有限责任公司”乃至“独资”、“合伙”企业。这种改革通过资本途径来提高农村土地交易效益,很大程度解决了农民致富问题。同时,山东、安徽等省市也通过“股份+合作”、“集中租赁”等形式增加农民收入。 　　被社会广泛关注的土地流转改革之一是浙江嘉兴的农地入市。在嘉兴被称为“两分两换”,其内容准确表述是“将宅基地和承包地分开,搬迁与土地流转分开;以承包地换股、换租、换保障,推进集约经营,转换生产方式;以宅基地换钱、换房、换地方,推进集中居住,转换生活方式”(孙建波,2009)。这些来自宅基地置换后腾空出来的土地,可以做工业用地和商业用地;土地流转后,吸引社会资本投资现代农业,大大提高土地经营效益。这些新举措得到了中央的认可。十七届三中全会对土地承包经营权长久不变进行肯定,这将为农村承包土地流转注入新动力,也为农村土地流转提供了政策保障。 　　 　　农村土地流转的金融体制障碍分析 　　 　　土地流转是实现土地资源与其他高效能经济主体合理配置的最佳选择。土地金融作为实质上的一种土地产权流转形式,具有丰富土地市场、优化土地资源配置的作用。但是,就目前的金融政策体制来看,我国农村土地流转往往因缺乏金融支持而大受制约。因为以土地承包经营权为抵押的融资方式容易产生法律纠纷,商业银行的信贷管理体制都采取了硬约束的限制措施,这就造成农村土地流转金融支持不足。其金融体制障碍主要有以下几个方面: 　　(一)金融政策及相关法律不完善 　　近年来我国制定土地金融政策的重点集中在城市土地信贷方面,农村土地金融政策发展不够。在农村土地金融立法上,我国还处于起步阶段,现已颁布的《中国农业发展银行章程》、《商业银行法》等不足以对农村土地流转形成综合性支持。特别在农村信用社改革后,农村金融方面还没有专门的法律规范和完善的监管机制,无法形成多种产权形式相互竞争和功能互补的金融机构体系,无法有效满足当前农村承包土地流转的现实需要。 　　(二)农村金融体系结构单一 　　目前我国农村金融体系主要包括中国农业发展银行、中国农业银行、农村信用合作社三大金融机构,没有其他小规模、灵活性的金融机构补充,因此存在组织结构形式单一,分工与职能不明确等问题,与当前农业经济发展不相适应。商业银行正在进行股份制改革,向单一化银行方向推进。其他金融机构也存在追逐市场效益的天然需求。对于农业这样一个利润不高的部门,金融机构很少对其提供信贷支持。另外,土地金融活动方面,目前相关政策都偏向关注信贷,而鲜有其他的方式支持。诸如基金、信托、保险等农村土地金融形式很少涉及,未能为农村土地流转保驾护航。 　　(三)农业规模企业大额贷款难 　　小额信用贷款不能满足需求。农村土地流转后,贷款对象由众多单个农户向规模业主转变,贷款金额也由小额分散向大额集中转变,同时,存在贷款需求规模大与抵押担保难的矛盾。随着土地流转速度的加快,大规模农地经营的信贷需求也随之不断增大,目前5万元以下的小额信用贷款已远远不能满足业主的规模经营需要,而金融机构大额贷款要求借款人必须提供足额的担保或抵押。 　　担保方式和抵押物范围进一步限制了农村金融的发展。当前我国农村融资的主要方式是农户联保贷款和抵押贷款,农户联保的贷款模式实质上是保证担保方式。这种模式解决了一些农户的贷款问题,但也有局限性,那就是家庭状况好的与好的联保,家庭状况差的很难找到联保户。而最需要资金支持的,却是家庭条件差的这一群体。另外一种就是抵押贷款,按照《物权法》规定,农民、业主拥有的承包土地经营权以及