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农村金融机构功能定位与社会主义新农村建设 　　摘要：新农村建设需要大量资金支持，但目前农村获得的金融支持严重不足。我国农村金融机构在实现金融功能上尚存在诸多不足, 基于金融“机构观”的改革道路已走到尽头，而现代金融理论中的“功能观”, 就成为 　　一种必然的选择。 　　关键词：农村金融机构 金融功能观 功能定位 　　 　　 社会主义新农村建设是缩小城乡发展差距，实现农村工业化和城市化的一项重要战略举措，是全面建设小康社会的重要基础和保障。建设社会主义新农村，离不开资金的投入。据推算，实现新农村建设目标，大概需要国家和全社会投入20000亿元人民币。因此，需要尽快建立财政、金融、社会资本等多渠道支农的新体制，其中，金融支持是核心。但目前我国农村金融机构存在明显的功能性缺陷，“三农”贷款难的问题仍十分突出，已经严重制约了社会主义新农村建设的进程。 　　 　　一、农村金融机构功能缺失的现状 　　 　　 1、商业银行“不为”，直接减少了农村金融供给。从1993年起的金融体制改革，明确了四大国有银行的改革方向即建立现代企业制度下的国有商业银行，以盈利最大化为经营目标。基于这一改革取向，各国有商业银行纷纷调整自己的经营战略，不约而同地大量撤并农村地区和欠发达地区的分支机构与营业网点，同时逐步向城市收缩并上收贷款权限，使其基层机构沦为“吸储机器”。作为长期以来农村地区最重要金融机构的农业银行，在其它国有商业银行撤出农村金融市场后，非但没能填补网点与业务上的空白，相反也紧随其后，只是因为受限于各种因素而步伐较缓且左右为难。更为重要的是，不论是国有商业银行还是股份制商业银行，在利润最大化和资源配置有效性原则的约束下，都不愿将资金投入期限长、见效慢、风险高的农业项目。商业银行在农村金融中的撤离与“不为”，引发了农村金融资源的“漏出”，直接导致了金融机构对农业信贷投入的逐年减弱。 　　 2、政策性银行“不能”，没有发挥对农业投入的资金聚集效应。农业发展银行是我国唯一的农业政策性银行，是实施“三农”资金支持，逆市场配置资金，???加农业农村资金投入的重要手段，是财政资金和信贷资金有效结合的支农方式。 　　 但由于种种原因，农业发展银行从成立至今一直没能有效发挥其应有的职能与作用。农业发展银行成立的初衷是接管农业银行原有的政策性业务，为农副产品收购、农业基本建设和农业综合开发提供信贷支持，以此推动农村经济发展。但从成立至今，农业发展银行仅仅承担了收购信贷支持的责任，对后两者却无力顾及。 　　 3、合作金融“无力”，难以满足农户和农村中小企业的资金需求。虽然农村信用社被定义为当前主要的农村金融机构，是支持农业和农村经济发展的主力军以及联系农民的纽带。但由于以下四个方面的矛盾因素，使得农村信用社始终面临两难困境，在商业性金融收缩、政策性金融缺位、民间金融尚不成熟和规范的情况下，难以独力支撑“三农”经济发展。第一，为“三农”服务和追求盈利的目标冲突。为“三农”服务是农村信用社的法定目标和历史使命，但由于我国农村信用社先天“合作性”的缺失，以及农村信用社与农业银行“脱钩”后，各级农村信用社作为独立法人对盈利的追求，农村信用社往往将从农村吸收的存款投向城镇甚至经济发达的东南沿海地区，使原本就短缺的农村资金不断外流。第二，历史包袱与轻装上阵之间的矛盾。农村信用社长期以来承担了支农重任和乡镇企业改革的成本，特别“行、社脱钩”时农业银行遗留的呆坏账、合作基金会清理时并入的损失以及高额保值储蓄补贴形成的债务，加之自身经营不善造成的损失，农村信用社普遍存在历史包袱重、风险资产多的问题，某些严重的甚至发生支付风险。第三，民主管理与内部人控制之间的矛盾。农村信用社的民主管理本应是建立在合作制的基础之上的，但由于我国的农村信用社行政色彩重于合作色彩，因此民主管理缺乏制度基础。虽然名义上农村信用社是社员入股、为社员所有，但实质上从产权到经营管理权均掌握在其干部和职工手里，他们作为既得利益者已经形成了一个独特的利益集团，“三会”流于形式，内部人控制现象严重。第四，规模效益与地域限制的矛盾。农村信用社以行政区划为标准的机构组织模式，虽然使其具有小范围内信息成本低、经营灵活的特点，但同时也不可避免地出现业务单一、网络缺乏、结算手段落后、服务功能不全、金融创新滞后等问题。 　　 4、邮政储蓄“分流”，成为农村资金外流的主渠道。近年来农村邮政储蓄迅猛发展，直接分流了农村的储蓄存款资源。邮政储蓄过快增长的原因主要在于：第一，政策因素，由于农村不能办理贷款业务，而转存人民银行的利润又很高，丰厚且零风险的利差收益成为邮政揽储的动力。第二，网络优势，农村点多面广，触角可以伸向农村各个角落；同时，加之与电信的历史渊源，其储汇业务电子化、网络化程度高，这是其它任何农村金融机