个人理财第5讲个人保险理财教程文件.pptVIP

* 个人理财 第五讲 导入案例： 法航失事：史上最大单笔个人理赔 2009年6月1日法航客机A330于大西洋上空失踪 1名中国人于2008年购买了人保寿险“畅享人生年金分红型保险”产品 保险金额为24万元，但根据条款规定，如客户发生航空意外，将获得40倍保险金额的赔付，该客户最终得到960万的巨额赔付 个人保险理财——内容提要 保险理财概述 个人保险理财产品的种类和特点 个人保险理财规划 5.1 保险理财概述 保险的概念 《保险法》第二条： 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时给付保险金责任的商业保险行为。 5.1 保险理财概述 保险的分类 保险 分类 人身 保险 信用保证保险 财产 保险 责任保险 5.1 保险理财概述 个人保险理财产品 寿险类 非寿险类 分红 保险 投连 保险 万能 寿险 投资型 家庭财保 5.1 保险理财概述 1 解除忧虑，保障生活的安定 2 满足对保险产品的投资理财需求 3 利用保险产品合理避税 4 保全资产，规避债务 5 抵抗通货膨胀，保障资金保值增值 个人保险理财的作用 5.1 保险理财概述 个人保险理财原则 充足保障 本金 安全 保值 增值 5.2 个人保险理财产品的种类和特点 分红保险 投资连接保险 万能人寿保险 年金保险 寿险类 非寿险类 家庭财产保险 5.2 个人保险理财产品的种类和特点 分红保险 分红保险，是指保险公司在每一个会计年度结束后，将本年度由死差益、利差益、费差益所产生的可分配盈余，按照一定的比例以现金红利或增值红利的方式分配给被保险人的一种人寿保险产品。 起源于1776年的英国 2011年，我国分红险一险独大的局面延续 5.2 个人保险理财产品的种类和特点 分红保险 风险与收益相结合 灵活性较差 红利的分配方式 现金红利（美式） 增额红利（英式） 5.2 个人保险理财产品的种类和特点 投资连接保险（保险中的基金） 投资连结保险是保险费固定、保险金额可以变动的长期性人寿保险，即死亡保险金额随着投资账户中投资结果变动不断调整的保险产品。 20世纪50年代首先在荷兰诞生 投连险市场整顿“警报” ： 2009年3月15日，保监会《关于进一步加强投资连接保险销售管理的通知》 5.2 个人保险理财产品的种类和特点 投资连接保险 ① 设置独立投资账户。 ② 投资回报取决于投资业绩。 ③ 具有保障和投资双重功能。 ④ 由保险人与被保险人分别承担不同的风险责任。 ⑤ 可有效地消除通货膨胀的影响。 ⑥ 具有很高的透明度。 泰康人寿“e理财C款”投资连接保险 5.2 个人保险理财产品的种类和特点 万能人寿保险 万能人寿保险，是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性（保单现金价值与保险金额分别计算）的创新型寿险产品。 最早在1979年美国寿险市场上出现 2005年10月26日我国出台了《关于加强万能保险销售管理有关事项的通知》（保监发〔2005〕94号） * * *