固定收益投资产品——信托.pptVIP

固定收益投资产品介绍 2011.10.15 会议流程 会议背景 收益对比 风险分析、区别优劣 互动交流 固定收益产品案例 会议背景 因美欧主权债务危机所引发的世界性证券市场、金融市场动荡可谓是惊心动魄，这一年来股市一直处于稳健的下跌过程中，内外部经济环境的影响导致恐慌情绪一路看跌。股市雪上加霜，民间借贷成范跑跑，如何投资成了众人心中的一个问号！ 收益比对 8万-14万 固定投资收益 8%-14% 信 托 4万-8万　 固定投资收益 4%-8%　 公 司 债 4万　 固定投资收益 4%（5年期） 国 债 3.25万 储蓄收益 3.25% 储 蓄 12个月最终收益 收益类别 年化收益率 投资方向 投资成败的比较基准是：①5年期银行定期存款利率； ②10-30年期长期国债收益率； ③当年通货膨胀率； ④当年大盘指数收益率。 只有年化收益率超过这4个标准中的最高者才能算投资成功！ 风险分析 一般来说，固定收益信托产品主要有三类风险： 一、信用风险：不保本保收益 融资方可能出现经营问题，到期不能按时还款付息 信托公司通过抵押、质押、担保、强制公证等，尽可能保障投资者收益 二、流动性风险 大多数固定收益产品在开放期前不得赎回 即使能提前支取也要付出一定代价，如手续费等。 三、利率风险 固定收益信托预期收益已在发行时确立固定，除信托合同另有规定外，不会随利 率改变而改变 当处于加息周期时，固定收益信托的相对超额收益随着无风险收益率提高而降低 虽然固定收益信托产品有一定的风险，但是该产品拥有一套严密有效的风险防范机制，通过资产抵押、股权质押、担保公司、个人连带责任保证等，使投资风险降为最低。目前国内市场上，固定收益信托产品还没有真正出现过到期不能还本的案例，因此，我们可以将固定收益信托等同银行固定存款，认为是零风险，真正保本并保证收益的。 区别优劣 –八步走 在实际投资中，投资中可以从信托公司综合实力、投资行业景气程度、担保人背景、融资方实力、收入来源、产品期限、抵(质)押率以及预期年化收益率等8个选择适合自己的固定收益产品： (1)信托公司：首先考察信托公司的综合实力。我国目前有62家信托公司，每家公司的管理水平、风险控制能力、盈利能力、管理资金规模等等都是不相同的。 (2)投资行业：行业景气度高的行业更具投资价值。 (3)担保人：要看担保人背景、担保人净资产及构成、担保人与融资方关系、担保人承担的责任等。 (4)融资方实力：了解融资方的财务状况、成长前景及行业、公司背景。 (5)收入来源：要了解预期收入的可靠性，即项目成功的可行性。 (6)产品期限：信托产品一般在购买后到融资方支付本息之间投资者的资金是不可赎回的，所以投资者要看好产品期限，以便安排未来现金流。另外，部分产品存在着提前结束或是延期的情况，也请投资者在签定合同之前注意有无这类附加条款。 (7)抵(质)押率：抵(质)押率指的是需要融资的资金比上抵(质)押物的价值。抵(质)押率越低说明项目风险越小、项目越安全。同时也要看抵(质)押物的变现性。 (8)预期年化收益率：其他条件相同时，预期年化收益率当然是越高越好。 结束语：市场的震荡和环境的变化非个体所能左右，当所有的工具都不能确定是否能为我们带来绝对的收益时，何不放下人性的贪婪，以平常的心态去获得固定的收益，让一切随缘…… 固定收益产品案例 西部信托昆明鑫益项目.ppt 谢谢！ 理财规划师：童青宇 联系电话