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我国旅游保险业发展SWOT分析 　　【摘要】 随着近年来旅游业的持续升温,与之相对应的旅游保险市场却一片萧条,出现了热旅游,冷保险的局面。运用SWOT分析法对当前我国发展旅游保险所具有的优势、劣势、机会和威胁进行了综合分析,并在此基础上提出了促进我国旅游保险业快速发展的对策和建议。 　　【关键词】 旅游保险;SWOT分析;保险公司 　　 　　目前,我国的旅游保险可分为旅行社责任保险和旅游意外保险两种。据中国人民财产保险公司提供的数据显示,目前除了20%左右的旅客随团旅游由旅行社办理保险外,绝大部分出游者均处于无保险状态,每年至少应有90多亿元保费潜力的旅游保险市场,实际却只有约10%至20%的收入,八至九成的市场尚未开发。从以上数据可以看出,我国旅游保险的现状与蓬勃发展的旅游业相比发展明显滞后。 　　一、我国发展旅游保险业的优势分析 　　1.旅游资源丰富。我国拥有丰富的旅游资源,是世界上的旅游资源大国之一。无论是长城、天坛、故宫、秦始皇兵马俑等人文旅游景观,还是西湖、五岳、钱塘江等自然景观都无一例外地以其独特的魅力深深吸引了国内外的旅游者。根据世界旅游组织的分析,中国旅游业发展迅速,目前已与美国并列成为世界第三大旅游目的地国。他们预测到2010年中国将取代西班牙成为全球第二大受欢迎的旅游目的地国,2020年中国将成为世界第一大旅游目的地国和第四大旅游客源输出国。丰富的旅游资源和广阔的发展前景必然会带来巨大的旅游保险需求,从而推动中国旅游保险业的迅速发展。 　　2.较为完善的保险体系。根据中国保监会网站显示,我国目前共有保险公司94家,每家保险公司在各地都拥有众多的分支机构,形成庞大的保险网络,公司的业务覆盖面广,并且各保险公司经过多年的实践摸索并结合我国的具体情况,开发出诸如旅游人身意外伤害保险和住宿游客人身保险等一系列旅游保险险种供游客选择。这样游客就可以根据各保险公司的资信情况和自己对风险保障的要求选择投保,游客投保的选择余地较大。 　　二、我国发展旅游保险的劣势 　　1.人们的保险意识淡薄。“生死有命,富贵在天”这句话对人们的影响可谓根深蒂固,面对生活中可能出现的各种风险,人们不是想办法如何进行化解和预防,更多地是选择消极对待,认为该来的总会来,大多数人没有真正认识到保险是风险的转移方式,买保险就是“买”一种保障。还有一部分人则讲究“吉利”,凡事都往好的方面想,如果要在出门前就把若干风险因素考虑进去,事先为未知的意外买一份保险这是许多人不能接受的。此外,对于旅游保险缺乏必要的了解也是目前出现“热旅游,冷保险”局面的重要原因之一。出外旅游时好风光随处可见,安全隐患也是随时都会出现,保险意识淡薄使很多人失去了规避风险的意识,造成了无法挽回的损失。 　　2.险种单一可选择性差。目前我国的平安保险、中国人寿、太平洋保险等少数规模较大的保险公司都相继开展了旅游保险业务,但是险种单一,可选择性差。可供游客选择的人身保险险种只有旅游人身意外伤害险、交通人身意外险、旅游景点人身意外伤害险、旅游救援险、住宿游客人身意外险五种,为了规避风险减少损失,大多数保险公司都不经营旅游景点人身意外伤害险、旅游救援险和住宿游客人身意外险。至于财险方面则少之又少,主要是开办了旅行社责任保险,对于游客在旅游过程中发生的行李、证件丢失和盗抢等风险则鲜有问津。并且目前游客意外伤害保险多以团体方式承保,只为游客提供基本的保险保障,对于那些经济实力强想要得到更好保障的游客或是散客,以及从事风险性比较高的旅游活动的游客则无法满足其保险需求,可见我国目前的保险市场不能为游客提供全方位的服务和保障,不能提供极富人情味、个性化的服务,无法为客户量身定做适合的保险。 　　3.销售渠道单一缺乏灵活性。目前国内各大保险公司自身的销售网点较少,旅游保险销售主要依靠代理,包括旅行社代理、机票点代售和网上投保三种方式。由于保险业务的专业性强,旅行社和机票代售点对于旅游保险业务不是十分了解,不能为游客做出详细的解释和说明,而且由于保险公司没有确定合理的利益分配机制,致使旅行社和机票代售点缺乏代理的动力,代理的积极性往往不高;网上投保受制于设备和技术,并且大多数中国人还不能接受网上购买这种方式,这些都在很大程度上制约了游客购买保险的积极性。 　　三、我国发展旅游保险的机会 　　1.政府和社会各界广泛关注。2006年中国保监会、国家旅游局联合下发了《关于进一步做好旅游保险工作的意见》,为一直发展滞后的旅游保险市场设立了规章制度,进一步加强了对旅游保险市场的监管力度。除此之外,从2006年开始连续四届的“旅游保险论坛”就旅游保险的诸多核心问题做了深入探讨。由此可以看出,随着中国旅游业的快速发展,国家相关部门以及社会各方对旅游保险业的重视,必将会给旅游保险市场的发展