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我国银行业市场结构有效性分析 　　摘要：本文围绕中国银行业的市场结构与有效性，分别对中国银行业的产业格局演进及现状、寡头垄断型市场结构的有效性进行了全面的、多角度的实证分析，进而剖析了银行业高度集中的市场结构对经济的影响，并在此分析上得出了一些基本结论，初步探讨了发展民营银行是优化中国银行业市场结构的政策建议。 　　关键词：市场结构；市场集中度；民营银行 　　 　　一、我国银行业格局的演进 　　 　　二十多年来，我国国有商业银行改革是阶段式向前推进的，国有商业银行改革大致经历了三个阶段，商业银行的市场结构也相应发生了巨大的变化，从计划金融的“大一统”垄断模式到四大国有商业银行的高度垄断，再到当前多种金融机构并存发展。 　　第一阶段：1984―1994年的专业化改革阶段，商业银行的市场结构从“大一统”垄断模式到四大国有商业银行的高度垄断。 　　1984年以前，我国实行的是“大一统”的银行体制。改革前30年几经撤消与恢复，中国农业银行1979年正式恢复。1979年，改革前划归财政部管理，主要办理财政拨款和拨款监督业务的中国人民建设银行和专营外汇业务的中国银行正式恢复。1984年，在中国改革开放的大背景下，从中国人民银行中分设出中国工商银行这四家银行成为国家专业银行，人民银行则专门行使中央银行职能。自此，中国形成了各司其职的二元银行体制。 　　第二阶段：1994-2003年的国有独资商业银行改革阶段，四大国有商业银行的垄断程度不断下降，多种金融机构并存发展。 　　1994年，国家成立了三家政策性银行，实现了政策性金融与商业性金融的分离，1995年，颁布实施了《中华人民共和国商业银行法》，明确国有商业银行是“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的市场主体。至此，四家专业银行从法律上定位为国有独资商业银行。这一阶段的改革主要集中在引进先进管理技术、处置不良资产，逐步建立经营绩效和风险内控机制等。1997年，亚洲金融危机爆发，陆续出台了一系列国有商业银行改革措施，主要包括：中央财政定向发行2700亿元特别国债，专门用于补充四家银行资本金；将13939亿元资产剥离给新成立的四家资产管理公司；取消贷款规模。特别是2003年，政府积极采取措施增强国内银行(特别是四大国有商业银行)的竞争力，对国有银行注资以及鼓励外资金融机构投资入股、修订银行法等等。在这十年期间，国家允许成立中小股份制商业银行，四大国有商业银行的垄断份额不断下降，其它股份制银行不断发展壮大。 　　第三阶段：2004年开始的国家控股的股份制商业银行改革阶段，银行业竞争进一步加强。 　　2003年底，党中央、国务院决定，选择中国银行、中国建设银行进行股份制改革试点，将国有独资商业银行改造成为治理结构合理、资本充足、内控严密、经营稳健、服务、效益及资产质量优良、具有国际竞争力的现代股份制商业银行。遵循财务重组、组建股份公司、公司治理改革、资本市场上市的路径，推进各项改革。并动用450亿美元外汇储备注资，希望从根本上改革国有商业银行体制。股份制商业银行制度是当今世界各国普遍采用的一种制度模式，是中国银行业发展过程中的必然选择。同时，外资银行进入步伐明显加快，作为战略投资者参与国内银行业的发展，银行业竞争进一步加强。 　　总之，我国银行的市场结构随着计划经济向市场经济转轨而不断变化：由垄断走向竞争、由单一走向多元，初步形成了以四大国有商业银行为主体，多种金融机构并存有序竞争的银行业市场体系。 　　 　　二、银行业格局的现状分析 　　 　　市场集中度是指在某一特定产业中，市场份额控制在少数大企业手中的程度，它是反映特定产业市场竞争和垄断程度的一个基本概念。市场集中度主要体现了垄断程度的高低。一般而言，市场集中度越高，大银行支配势力就越强，市场竞争程度就越低，即市场垄断程度越高。 　　测量市场集中度的指标有两种一绝对法和相对法。对于银行业，绝对法直接计算前几家银行在市场中的份额，即绝对集中度(CRn)指数。CRn指数以规模处于前n位的银行在市场中所占份额之和来表示，其计算口径可以是总资产、存款、贷款、资产、职工人数等。其计算公式为： 　　　　　　n 　　CRn=∑Xi／X　　(i=1，2，…n) 　　　　　　i=l 　　式中n为企业数，通常取n=4或n=8。在我国，四大国有商业银行占主导地位。因此，测度市场集中度时n取4。一般来说CRn指数越大意味着前n位银行对市场的操纵能力越强。 　　贝恩依据产业内前四位和前八位集中度指标，对不同垄断竞争程度的市场结构作了如下分类： 　　 　　通过对我国银行总资产、主营收入CR4的分析(如下表)，我国银行业总资产和主营收入的CR4值分别为71％和72％，具有较高的集中度。依据贝恩对产业垄断和竞争类型的划