担保业“蛮荒时代”.docVIP

担保业“蛮荒时代” 　　 　　2003年底，贷款担保机构的数量为900多家，今年前8个月，数量一下子激增至3000多家。与此同时，各种行事诡异的担保经纪公司如野草般疯长 　　那些长期为贷款所难倒的中小企业一定注意到，在北京一份发行量很大的都市服务类报纸的分类广告栏上，刊登着为数不少的担保公司、专业贷款服务机构的广告。广告声称，贷款“户口不限”、“无抵押”“无担保”。批贷时间长则15天，短则3天。 　　但多数广告只有联系电话，甚至没有公司名称和地址。 　　如此宽松的条件不由得让人难以置信。《经济》杂志记者打电话到一家“无抵押贷款专家”询问。该广告声称：“解决中小企业及个人短期资金2万-30万，7天-15天下款。诚信可靠，快速简捷。” 　　一位小姐在电话中简单地询问了贷款意向后说，在电话中说不清楚，希望申请人亲自去公司面谈。 　　记者随后前往该公司。在一栋住宅楼中的一套两居室找到了这家公司。“客厅”里放着两张办公桌，一个沙发。三个工作人员看来闲来无事。 　　一位先生介绍说，申请贷款者只要提供本人身份证、户口本的复印件，房、车或公司证明，或者工作单位开具的收入证明即可。看起来，他们似乎并不关心这些材料是否具有真实性。 　　记者询问贷款30万需要多长时间，他告诉说，20天左右到账，这和广告中有些出入。当记者问到如何收费时，他说：“我们给你办的是金卡，就是信用卡，每张卡30000元，我们收1000元，但要先交费。”按此比例计算，如果贷款30万，要先交付10000元。这个收费比例之高令人吃惊。而且把钱交给这样的公司谁都心里没有底。 　　当记者提出看看公司的有关证明材料时，他变得异常谨慎，告诉说没有什么材料。 　　对此，华磊邦得信贷担保投资有限公司傅磊经理指出，这种所谓的专业贷款服务机构，实际是为信贷担保公司提供客源的经纪公司或中介公司，类似于房屋中介。 　　他们只是把客户的资料交给担保公司，随后由担保公司和银行办理贷款业务。经纪公司只是信息的收集者，之后的家访、资信调查也都是由担保公司办理。所以他们并不关心客户资料的真实性，而为了招揽客户，随意???客户承诺。如果某家担保公司在银行没能成功办理，经纪公司会把资料作些修改后拿到其他担保公司。 　　这种经纪公司大部分都没有营业执照，两三个人、三四个人，租一个几十平米的房子就可以开展业务，经营风险很小，他们主要通过担保公司的返点获得收入。例如，信贷担保公司20万元以下的担保贷款，收取担保费用3600元，中介公司可能向客户收取4800元，其中的1200元的差额就是中介公司的收入。 　　据傅说，有不少经纪公司主动上门寻求与他们合作。因为经纪公司的灵活和多变性，担保公司和经纪公司之间是松散合作的关系。哪家担保公司的条件更好，经纪公司就有可能转投其门下。因此，一方面，担保公司希望和经纪公司合作，以获得更多的客户资源，另一方面，担保公司也认为，可以借助经纪公司瓜分增加部分市场份额。 　　 　　无序竞争 　　 　　事实上，这种担保经纪公司的繁荣，直接的原由就是担保行业正处在无序而激烈的市场竞争状态。 　　某担保公司项目融资经理认为，目前的担保公司参差不齐，存在虚假注资、大股东抽逃资金、不代偿等许多问题。随着担保机构的迅速增加，各种问题也不断显现。尤其在新的宏观环境下，银根缩紧，银行不放款，担保公司的业务也必受牵连。 　　这位不愿透露姓名的项目经理所在的公司，无论从资本实力还是信誉，在业内都名列前茅，但现在公司的项目成功率较之前有明显下降，十个项目有四五个成功就已经不错。 　　国内第一家担保机构出现于1999年，但到了2003年底，担保机构的数量已经达到900多家，今年前8个月，担保公司的数量一下子激增至3000多家，可谓遍地开花。 　　如此迅猛的发展势头连业内人士也始料不及。中科智担保有限公司的老总感叹说，“现在是担保行业的战国时代”。 　　为什么在如此短的时间会出现如此多的担保公司？ 　　傅磊认为：“道理很简单，因为有市场需求。” 　　近几年国内住房、汽车的需求迅速扩张，以前银行的房屋贷款是由开发商提供担保的，汽车贷款是由汽车经销商提供担保的。但这样的担保方式导致的结果是，房屋开发商和汽车的经销商为了增加自己的客户，对购房者和购车者的信用评估把关不严。他们不想失去任何一个客户。这无形中增加了银行的经营风险，据了解，现在银行的车贷坏账率为30%。 　　基于此，银行非常乐于和担保公司进行合作，希望通过担保公司分担银行的部分风险。银行有好的客户，也会主动介绍给担保公司。 　　目前随着二手房买卖渐成气候，二手房贷款担保也成为担保公司的主要业务之一。傅磊认为，这个潜在市场是相当巨大的。 　　据北京发改委中小企业处处长、北京信用担保业协会会长李世奇说，截至去年