浅析中小企业融资难原因.docVIP

浅析中小企业融资难原因 　　【摘要】中小企业融资难的问题是制约我国中小企业发展的瓶颈因素，拥有一个良好的融资环境对于中小企业的发展至关重要。本文分析了陕西省延安市7县（区）融资需求结构及融资现状，并针对各县区融资难的原因，提出了缓解融资难的建议。 　　【关键词】融资需求；融资难；对策 　　 　　此次调研走访了陕西省延安市宜川县、黄龙县、黄陵县、洛川县、富县、甘泉县和宝塔区共7县（区），走访企业26家，每县区走访企业至少3～4家，收回有效调查问卷25份。 　　一、陕西省延安市7县（区）融资需求结构及融资现状 　　（一）延安市7县（区）融资需求结构 　　调研中，延安市7县（区）融资需求结构大体可分为3类，主要包括涉果业类、食品加工类及非涉农类。其中涉果业类主要有洛川县、宜川县和黄龙县；第二类食品加工类主要是甘泉县；第三类非涉农类所占比例较大的县区代表是黄陵县和宝塔区。从以上分类及调研分析中可知，涉果业类企业对于融资需求主要在于流动资金、修建厂房或扩大规模；涉食品类企业对于融资需求主要在于流动资金、扩大规模；非涉农类企业的融资需求主要在于流动资金。从三类的分析看出，共同点都是流动资金的短缺。据调研数据显示，涉果业类企业的流动资金需求大多在200～500万，进一步扩建厂房和扩大规模需1000～2000万；食品类企业的流动资金大多集中在200～300万，扩大规模需1000万左右；非涉农类企业的流动资金需求大多集于300～500万、1000～2500万、3000～5000万。从融资缺口可看出，涉果业类由于资金需求范围广，比食品类企业在流动资金和预期投入资金缺口较大；非涉农类企业大多是餐饮、物流、销售、投资等，流动资金的需求也是依不同企业情况而定，但总体讲比前两者需求量更突出。 　　（二）延安市7县（区）融资现状 　　延安市7县（区）融资来源（如表1所示），企业融资途径来源中自有资金竟占84％，银行贷款和信用社贷款比例分别是68％和32％，民间贷款也达48％。另外，从调研企业对银行贷款难易程度评价中，有48％的企业认为从银行贷款很难；32％的企业认为有点难；20％的企业认为不难和比较容易。从两组数据中可明显看出中小企业融资难的现实状况，国有银行和信用社融资难度大，也使企业不得不从民间融资，有的县区民间融资月利息达3分，却是企业的无奈选择。 　　表1延安市7县（区）主要融资来源 　　据显示，有44％的企业能够在1～3个月内获得贷款；有20％的企业能够在1个月内获得贷款；16％的企业是在半年以上获得贷款。这样的时间差与很多企业最希望在1～2星期内获得贷款形成明显反差，造成此种结果的主要原因是各银行设置的重重复杂程序及审批考核过程。可见延误后的贷款不仅会使企业延误时机，错过生产，还可能增加企业严重的还债负担，这暴露出银行在贷款程序和业务设置等方面的不合理，缺乏对不同类型和资金需求客户的特殊贷款服务内容。 　　2．银行担保条件过于苛刻，大多企业无法获得有效的担保和抵押资格。在调研中，有56％的企业认为银行的担保条件过于苛刻，有的企业在已经获得“三方担保”（担保公司、保险公司、当地政府）条件下仍无法得到银行贷款。目前，信用贷款几乎不存在，中小企业获得贷款的必备条件是要有足够的抵押品，抵押品一般包括是房产证、土地证、厂房等，有的银行只要求其中的一种，有的银行不仅要求房产证而且贷款者要持有国家认可的土地证，这对有些企业来讲无疑是巨大的压力，因为有的厂房是租赁的，无法达到银行的要求。 　　3．银行过分的“避险”原则，贷款的投向并未侧重中小企业。自商业银行改制以来，银行自负盈亏、风险最小化和利润最大化的理念和原则十分深入，致使很多银行产生“惜贷”现象，或者故意避开中小企业，选择大型和国有企业或者其它投资收益快、风险小的企业发放贷款，这样造成中小企业的资金供给不断减少，缩小的供给与企业扩大生产运转的资金需求间形成一个极大的“缺口”，这也是中小企业融资难的重要原因。 　　4．地方中小企业社会服务机构不完善，中小企业无法得到真正的实惠。中小企业社会服务机构是为中小企业提供融资、信息、技术等服务的非盈利性机构，中小企业社会服务机构的完善与否也是衡量一个地区融资环境好坏的标准。调研企业中，有36％的企业认为该地方有社会服务机构，也有36％的认为没有。另外，28％的企业根本不清楚中小企业社会服务机构是什么。事实上，此7县（区）有4个县有中小企业管理机构，其中一个正在建设。这也说明中小企业机构的不完备，已建的服务机构未能发挥应有职能，企业无法得到真正实惠有效的帮助，使很多机构有虚置的嫌疑。 　　5．地方政府制定的土地价格过高，中小企业掏空积蓄，却使生产陷入困境。在调研中发现，有些企业投资建厂首先需从政府手中以租用或购买的方式取得对土地的使用