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关于山西省信用担保业发展情况报告 　　一、山西省信用担保业发展现状 　　 　　由于信用担保业的统计监管体系尚不健全,本文采用担保协会的口径。 　　(一)担保体系逐步完善,担保实力不断提高 　　截至2009年6月末,山西省信用担保机构达323家,其中政策性担保机构有80家。目前,山西省中小企业信用担保初步形成了以政府出资的担保机构为主体,以商业性和互助性担保机构为两翼,省市县三层担保机构和谐发展的“一体两翼三层”的组织体系构架,政策性担保机构中省级1家、市级11家、县级56家、其他部门12家。截至2008年末,纳入中小企业信用担保体系范畴的担保机构共计80家,注册资金共计35.02亿元,最大的为3.1亿元,最小的为10万元。 　　(二)担保业务量不断增加,担保作用不断增强 　　截至2008年末,全省为中小企业提供信用担保服务的80家信用担保机构当年实现担保总额77.72亿元,比上年增长25.05%,其中政策性担保机构担保总额为53.16亿元,比上年增长54.33%;累计为10200户中小企业提供过信用担保业务;累计代偿额为1.28亿元,代偿率0.4%,损失率0.2%。2009年上半年,各类政策性担保机构共为518户中小企业提供担保28.45亿元,同比增长56.56%。 　　(三)担保行业覆盖广泛,担保品种日益丰富 　　目前,山西省担保已涉及煤炭、冶金、机械、电子、化工、制药、轻工、建材、纺织、食品、农业、流通、餐饮和医疗、文化、教育等多个行业。担保业务品种不断丰富,形成了以融资担保为主,买卖履约、投资履约、工程履约、企业财产诉讼保全、商业票据贴现、下岗失业人员再就业小额贷款担保等多个担保品种互相补充、交替运作的局面。 　　 　　二、山西省信用担保业发展中存在的问题及风险因素 　　 　　(一)信用担保机构数量少,业务开展有限,地区分布不平衡 　　截至2009年6末,虽然省和11个市级政府均成立了政策性中小企业信用担保机构,但只有56个县、市、区建立了县级政策性中小企业信用担保机构,占全省县级区域的47.06%。担保体系基层网点不完善,广大中小企业难以寻求可以合作的专业化特别是政策性担保融资渠道。同时,一些部门和市县的担保机构并未真正行使职能开展中小企业信用担保业务。 　　(二)资本??规模小,担保能力弱,担保作用发挥有限 　　截至2008年末,全省纳入担保体系范畴的信用担保机构注册资本金为35亿元,而其中作为体系主体的政策性担保机构注册资本金虽有27.06亿元,占其注册资(本)金规模的75.2%;作为政策性担保体系的骨干力量,全省11个市级担保机构户均货币资本金为8636万元;作为政策性担保体系的基础,45个县级担保机构户均货币资(本)金为1156万元,特别是500万元以下货币资(本)金的有13户,最少的仅100万元。这种规模实力弱的现状难以大规模撬动银行的信贷资金,更难以有效缓解中小企业融资难问题。 　　(三)人员素质低,经营不规范,增加了不稳定因素 　　担保公司专业人员稀缺、素质良莠不齐,导致担保机构制度不完善、执行不严,对辖内中小企业基本情况和经营状况缺乏必要的信息储备,没有形成一套完整、全面科学的具有可操作性的企业资信评估体系和标准,内部治理和风险防控能力弱。部分担保公司只是作为一个“行政部门”在有“政策性”业务需要担保时加盖担保章而已;部分担保公司存在违规经营:一是超范围经营。如为企业办理银行承兑汇票提供保证金垫资等。二是资本金不实。资本构成中现金资产偏少,固定资产偏多,削弱了其担保能力。三是以担保之名,行信贷之实。少数担保公司以金融创新为名,开发和营销一些中介融资产品非法集资牟利。四是非法垫资。担保公司对被担保企业垫资还贷,形成“企业贷款、担保公司担保-担保公司垫资还款-企业重新贷款偿还担保公司本息、担保费和手续费”的资金周转链。 　　(四)银保合作有限,风险分担不对等,企业融资成本高 　　一是担保机构可选择的合作银行有限。长期以来各金融机构加强内部经营管理,国有大型银行撤并基层营业网点或上收贷款审批权,股份制银行网点缺乏等,导致市县担保机构可选择的中小企业贷款银行十分有限。二是银行认可的放大倍数有限,担保公司盈利空间有限。尽管国家有关部门有担保机构信用“一般放大5倍,最高不得超过10倍”的规定,但太原市金融机构最高认可省担保公司5倍放大的信用担保额度,基层金融机构普遍给予担保机构2倍甚至一倍以内的信用担保额度。三是银保合作双方难以“分担风险”,中小企业融资成本高。尽管国家规定“担保机构与银行要按照‘利益共享,风险共担’的原则与贷款金融机构建立业务合作关系,对贷款按比例担保”,但商业银行要求担保公司承担全部风险,造成担保公司与银行二者承担的风险严重不对称。四是银行贷款所要求的额