第十五课-汽车保险欺诈的预防与识别.pptVIP

第一节 汽车保险欺诈概述 一、保险欺诈定义 保险欺诈是指投保人、被保险人或受益人以骗取保险金为目的，以虚构保险标的、编造保险事故或保险事故发生原因、夸大损失程度等手段，致使保险人陷于错误认识而向其支付保险金的行为。 二、 保险欺诈现状 1、保险与保险欺诈是一对孪生兄弟。 2、美国保险研究理事会的调查显示，在汽车车身损伤的索赔案件中，骗赔金额占保险公司总赔款的17%-20%，而25%的美国人却表示，欺诈保险公司是可以接受的。 3、北京保监局2004年4月份公布的统计数据表明，车险市场的保险诈骗犯罪呈上升趋势，2003年北京约有5亿至6亿的车险赔款被骗走。据各财险公司估计，目前约有20%的车险赔款属于欺诈。 二、 保险欺诈现状 车险赔付率只有控制在60%以内，保险公司的经营才能保本或盈利。然而，实际上目前我国的车险业务却是出现大面积的亏损，部分省份的车险综合赔付率高达73%。与其他保险诈骗相比，车险骗赔具有金额小、数量多、随机性大的特征，更难被发现。 三、 汽车保险欺诈的影响 (1)开发新险种时，顾虑欺诈 （2）确定保费时，考虑欺诈成分。 （3）理赔时如临大敌。 （4）“投保容易理赔难”的说法。 车险骗赔不仅增加了保险公司的经营风险，也对投保人的保险权益造成了极大损害。 第二节 汽车保险欺诈的形成原因 诚信的缺失固然是骗赔行为产生的社会根源，但保险公司的粗放经营、反欺诈手段的落后和追罚不力，也使骗赔者拥有了“低成本的巨大伤害力”。 1 社会原因 （ 1）整个社会尚缺乏诚信体系和健全的监控机制。在不少人看来，保险欺诈是一种可以原谅的过错，并不是什么违法行为。缺少社会监督和道德谴责。 （ 2）法律环境的影响。部分司法判例，出于保护被保险人的考虑，选择了有利于被保险人的证据驳回了保险公司的拒偿主张，从而助长了他们的嚣张气焰。 案例一 超值投保，出险后按投保金额索赔 梁先生的二手丰田吉普 案例二 私车挂靠车队，车队收费不保，车辆外地出险，临时补保车险。 3 改变用途，出险索赔 如：个别客户的汽车，起初是按照非营运属性投保的。但在经过一段时间之后，却改变了汽车的用途，开始从事营运工作。 案例三 擅自租赁大客车，出险无法获赔 案例四 虚构碰撞事故，骗取修车赔款 5 编造原因、隐瞒真相 事故发生后，对于所造成的经济损失，依据保险合同，或者属于免责范围，或者需要车主本人承担较高的比率。 案例五 隐瞒真实事故原因，伪造事故责任认定书骗赔 兄弟打架相互砸车，声称出险谋求骗赔 6 报案不实、夸大损失 是指出险汽车的真实损失很小，被保险人却故意夸大损失程度或损失项目，以小抵大，骗取赔款。 案例六 涂改原始发票，企图多领赔款 7 二次撞击、扩大损失 是指保险事故发生后，保户为了获得高额的保险赔偿，放任损失的继续扩大，甚至故意扩大标的的损失程度 案例七 制造单方事故，骗取车损赔款 擅自碰撞维修客户车辆案例 8 故意造案，骗取赔款 是指被保险人故意使投保的车辆出险，造成损失，以谋求骗取赔款的行为。 案例八 双方合谋，故意撞车 案例九 父代子过，冒名顶替 顶替无证驾驶的案例 更换事故车配件骗赔 套牌载重汽车索赔 主动承担责任，不可思议 10 一险多报、重复索赔 案例十 重复索赔的挖掘机 案例十一 未婚男子的 “两个女儿” 案例十二 发生在汽车修理厂的“交通事故” 13 肇事逃逸、事后索赔 肇事逃逸是指交通事故发生后，当事人明知自己发生了交通事故，为逃避事故责任，故意逃离事故现场，不向公安机关报案的一种违法行为。 案例十三 如何认定肇事后驶离现场又返回自首的肇事者责任 第四节 汽车保险欺诈的防范与调查 一、 汽车保险欺诈的防范 宏观防范 宏观防范覆盖面广，主要举措有减少和拟制犯罪因素，落实犯罪改造及回归社会工作等。 （１）提高认识。 正确的社会舆论导向对遏止欺诈非常有效 12 内外勾结、狼狈为奸 是指保险公司内部的相关工作人员与汽车修理厂相互勾结，利用保户因为发生小事故造成轻微损伤的标的车，通过再次碰撞的方式扩大损失；或者利用车主虽然投保了车损险，但只是前来进行例行维护的汽车进行故意碰撞，以此相互勾结，骗取保险公司的高额赔偿。 * 汽车保险欺诈的 预防与识别 目录 1 汽车保险欺诈概述 2 汽车保险欺诈的形成原因 3 汽车保险欺诈的主要表现形式 4 汽车保险欺诈的防范与调查 20~30% 现在 12% 2004 9.1% 2000 6% 1994 2% 80年代末 .投保人原因