HS银行机构客户现金管理.doc

HS银行机构客户现金管理 第二章HS银行机构客户现金管理现状与 存在问题 一、HS银行机构客户现金管理现状分析 HS银行“卓越e+现金管理业务自2011年上线以来，紧跟市场、锐意进取，发 挥区域优势和业务特色，持续开展产品整合和创新，致力于为各类客户提供个性化、 专业化和综合化的现金管理服务，现金管理客户规模不断扩大，品牌形象稳步提升， 有效促进了HS银行负债业务发展，已成为推动HS银行公司业务转型发展的重要业 务。 (一)现金管理及机构客户服务内容 l、现金管理内容 HS银行现金管理服务是广义的现金管理范畴。主要包括流动性管理、营运资金 和供应链管理、金融资产和交易管理、外汇和避险管理、财资信息管理系统、银行关 系管理、风险和流程管理和战略资本运作等八个方面。其中，流动性管理主要是指为 确保企业正常运营所需现金流不短缺而进行的管理活动，包括资金头寸管理，现金流 预测，资金集中管理，资金收、付管理等；营运资金及供应链管理是指基于企业应收 账款、应付账款、存货的流动管理，以及产业链条上下游之间信息流、物流和资金流 进行的全面管理；金融资产和交易管理包括企业本、汇票和银行承兑汇票等相关票据 管理、贴现、投资和融资、企业保理等结构性的金融资产管理；外汇及避险管理是指 为了控制风险，企业及时判断外汇走势，适当地选择币种，灵活运用各种衍生工具对 冲风险，以有效的管理外币资金，财资信息系统管理是指为了提高资金管理效率和综 合管理水平而选择、实施财资管理相关的软件和工具，从而控制相关操作风险和系统 维护工作；银行关系管理是指为了获得银行的持续、优质的财资管理服务，必须与银 行保持一种良好的关系而进行的相关活动：风险及流程管理是将利率风险、汇率风险、 大宗商品价格风险等金融风险和操作风险等统一纳入风险的管理范畴；战略性资本运 作是指企业首次公开募集股本、企业兼并与收购等涉及的各项资本流动及其他资本运 作。 2、机构客户现金管理服务内容 HS银行机构客户现金管理服务内容是指基于客户需求，为客户量身定制的账户 管理、信息服务以及流动性管理相关的综合化金融服务方案。HS银行机构客户服务 对象主要包括各级财政、社保、各级非税收入管理机构、各级财政预算单位、政府融 资平台、各级招投标管理中心、各级住房公积金中心以及金融同业等。HS银行机构 客户现金管理服务内容包括代理国库集中支付无纸化／电子化、非税代收、各级预算单 位代发工资、财政收支总户、招投标中心、政府采购电子化管理等一系列业务。 (二)业务发展 1、客户规模 HS银行现金管理业务运行四年多以来，现金管理机构客户数量快速增长。2014 年现金管理客户总数1085户，年复合增长率为173．55％；现金管理账户数为1295个， 年复合增长率为156．20％。目前已形成以机构客户、大型集团企业客户为主的现金管 理客户群体。其中机构客户中纯财政类客户133户，主要包括各级财政、招投标、行 政部门、事业单位等客户，账户类型为市县级财政专户、国库集中支付代理账户、“两 金”缴存专户等。依托在同业率先推出的财政整体解决方案和财政收支总户等重点产 品，实现了AH省内财政行业现金管理服务的全面覆盖(目前已实现财政收支总户业 务接入9户，招投标类客户接入28户，累计资金逾百亿元)；机构客户中同业客户5 户，分别为XX集团财务公司、XX煤电财务公司、XX有色财务公司、XX徽银汽车 金融公司、芜湖XX融资租赁有限公司；集团公司客户952户，主要为各类大型集团 企业、上市公司等优质公司客户，形成以农垦集团、皖中集团为代表的集团企业和 XX水泥、XX有色为代表的知名上市公司客户。 2014年，HS银行现金管理客户中公司信贷客户占比为27％。现金管理客户的行 业分布广泛，涵盖批发零售业、机构类、制造业、建筑、现代农业、能源、房地产等 主要国标行业，其中客户数排名前三的行业是机构类、批发零售业和建筑业，分别占 客户总数13％、11％、10％。 2、业务规模 现金管理沉淀资金、交易笔数和交易金额等相关业务量指标年年增长。截止2014 年，现金管理平台管理客户资金时点峰值达372亿元，占全行公司存款比重达21．12％， 年复合增长率为164．95％。其中，201 1．2013年现金管理平台沉淀资金量占公司存款 总额比重分别为1．67％、17．20％、19．54％，呈逐年上升趋势。 备注：交易量和交易笔数均统计现金管理客户发生的自身收付款、资金归集、代 收代扣等交易，不含多级账簿内部调账。 3、产品体系 经过持续不断的研发创新，HS银行已具备较为完备的现金管理产品体系，目前 已形成“一个平台、四大渠道、六大产品系列、十大解决方案”的业务体系。具体来 说： 一个平台：指形成了一个连接客户、银行、外部系统的功能强大的现金管理服务平 台，为