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外资银行进入对我国银行影响微观金融生态学分析 　　［摘要］随着我国履行加入WTO的承诺，逐渐开放我国的金融市场，外资银行在我国银行体系中的重要性不断提高。外资银行进入对我国银行体系内部甚至整个社会经济系统影响如何，是学界非常关注的问题。鉴于此，本文借助金融生态平衡理论的启发，从微观层次分析外资银行进入对我国金银行体系影响。 　　［关键词］金融生态外资银行金融生态平衡我国银行影响 　　 　　2004年周小川 第一次正式提出金融生态的概念，他把生态学的概念引申到金融领域，强调用生态学的方法来考察金融发展问题。并且随着金融生态研究的深入，金融生态在残酷的现实面前逐渐摆脱仿生概念的抽象化探讨，正变得具体而生动。特别在全球化发展的背景下，中国积极地跟上了这样的金融开放的步伐。通过引进来和走出去的战略，大量的外资银行进入我国银行业，在金融开放的背景下，如何搞好金融生态问题，金融主体、金融业及社会经济系统三者生态链如何保持平衡，三者间又如何互相影响、互相促进，这不仅关系到我国金融安全，同时也是我国社会经济能否可持续发展的关键问题。 　　一、金融生态理论研究现状及评述 　　金融生态是一个有中国特色的概念，它是在生态学家A.G.Tansley（1953）生态系统基础上提出的，认为在经济生活中金融体系的内在逻辑安排与发展规律与群体生态学的特征相一致。金融体系平衡不仅仅关系到金融业内部的进步，它也关系的国家和地区整个经济系统的发展、稳定。因而，金融生态本质上反映了金融体系内外部因素之间相互依存、相互制约的有机的价值关系。 　　目前，国内学术界对金融生态尚无给出明确的定义，对于金融生态研究主体界定存在着争议，具有代表性的说法主要有以下几个方面： 　　第一种观点是“外部环境说”。周小川于2004年提出：金融生态，是指微观层面的金融环境，包括法律、社会信用体系、会计与审计准则、中介服务体系、企业改革的进展及银企关系等方面的内容。这一定义主要强调了金融运行的外部环境。 　　第二种观点是“系统说”。，徐诺金于2005年提出：金融生态，是指具有一定结???特征、执行一定功能作用的动态平衡系统。它反映了各种金融组织通过分工、合作的方式，与其外部生存环境之间以及内部金融组织之间的长期的密切联系和相互作用。这一阐述将金融生态上升到系统的高度。 　　第三种观点“动态平衡说”。谢太峰于2006年提出：金融生态，是指金融主体与外部环境之间形成的一个相互依赖的动态平衡系统，它反映了金融主体之间、金融主体与其外部环境之间通过相互作用、相互影响的关系。如同自然界中各种生物之间以及各种生物与外部自然环境之间通过相互作用、相互影响而构成自然生态一样，各类金融主体之间以及金融主体与金融外部环境之间也形成一个相互依赖的动态平衡系统。相比前两者阐述，这一观点比较全面。 　　上述对金融生态的阐述为金融生态的研究奠定了基础，但是金融生态的内涵和本质还没有统一的界定，使得对金融生态的研究存在着一定偏颇。对于现有对金融生态的研究，仅仅停留在对金融生态结构的问题、原因和对策的研究上，对于金融生态研究应该重点关注金融生态体系内部各要素之间的相互作用关系，即金融生态主体之间的相互作用关系，金融生态环境如何影响金融生态主体的发展，进而对社会经济系统的影响。目前对这方面的研究不多。 　　综上所述，第二种观点能够更加准确反映金融体系内部各要素之间以及金融体系的动态平衡关系，为分析外资银行进入对我国银行的影响奠定完善的理论研究框架，因此选择第二种观点进行分析。 　　二、 微观金融生态平衡下，外资银行进入对我国银行的影响 　　在外资银行进入条件下，为了更好的理解我国金融生态体系的平衡，首先，在微观层面上，本文研究的是单个银行主体如何在经营过程中实现利润的最大化，即银行效率趋于最高。把银行主体经营活动分为三个阶段：投入阶段、产出阶段和利润阶段。这三个阶段之间有着相互影响、相互制约的关系。如图1所示： 　　 　　图微观金融生态平衡 　　由图显示，在没有外资银行进入这一因素的影响下，我国银行主体通过内部的投入、产出和利润三者之间的不断循环，使得国内的银行市场保持平衡。但是，在我国银行完全开放的条件下，我国银行主体将面对的是一个开放的金融环境。 　　在投入阶段，外资银行进入对我国银行影响主要通过持续资本效应、产权改革效应两个方面。首先，大量的外资银行进入会给我国整个银行体系带来大量的外国资本注入；另外，外资银行进入能够改变我国银行单一的国家股权结构，推进我国银行产权制度改革。 　　在产出阶段，外资银行进入对我国银行影响主要通过技术溢出效应、示范效应及人力资本培养效应等方面。首先，外资银行通过分支机构的本土化经营，不仅实现了技术创新能力的国际流动，而且还给我国银行带来了先进的管理技