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外资银行进入带来竞争和城市商业银行对策 　　[摘要] 本文先分析了外资银行的进入给中国银行业带来的空前激烈的竞争，针对在夹缝中求生存的城市商业银行为争取更多的发展空间提出了相应的对策。 　　[关键词] 外资银行城市商业银行竞争对策 　　加入WTO后，随着金融市场逐步对外开放，大批外资银行纷纷涌入中国市场。截至2005年底，我国银行业有外资银行营业性机构254家，资产总额876.57亿美元，占所有银行业资产总额的1.89%。中资银行面临严峻的挑战，在各方力量的消长中，竞争格局也在发生着新的调整。目前，国有商业银行的加快改制步伐，股份制商业银行积极引进外资，而我国118家资产规模小、业务范围窄的城市商业银行却面临严峻的考验。选择好未来的发展之路将是决定城商行命运的关键。 　　 　　一、外资银行进入后带来的竞争 　　 　　1.争夺市场份额。中资银行缺乏自主创新的能力，更多的是停留在模仿阶段，而外资银行熟悉国际金融领域，长期分析国际金融市场，具备很强自主开发能力。他们可以凭借这些成熟的优势，迅速抢占我国的金融市场，获取高额利润，并不断研究中国国情，将自身优势与本地客户的需求相结合进行本土化的金融创新，再利用独特的营销方式和周到的服务，推销他们的产品，在竞争中占尽先机。 　　2.争夺优质客户。外资银行牢牢秉持“二八”定理，在客户定位上，把自己的客户主要锁定在三资企业、跨国公司及部分大型外向型国有企业、上市公司，同时也积极拓展在华外籍人员、港澳台华人等优质中外零售客户市场。优质客户的转移意味着利润的转移，这对于中国银行业来说无异于是强烈的冲击。 　　3.争夺优秀人才。随着外资银行参与全方位同业竞争，中资银行将面临空前的人才竞争压力。目前，外资银行正加紧扩大营业网点的覆盖面，迫切需要经验丰富而又懂得当地市场的业务人员。虽然外资银行也培养了一批“管理培训生”，但业务的快速扩张已使得外资银行对“熟练工”的需求开始膨胀。在这种情况下，外资银行争夺中资银行人才大战已从管理层扩大到业务骨干。 　　4.争夺中间业务。中间业务的发展是商业银行现代化的重要标志，外资银行业务经营的突出特点之一就是中间业务的迅速扩张。外资银行进入中国市场后，很快向这一处于价值链高端的业务领域进军，目前，中间业务收入已成为外资银行重要的利润来源。这样，中资银行必然会被推向价值链的低端，其最终结果是中资银行利润下降，风险上升。 　　 　　二、城市商业银行的对策 　　 　　1.完善公司治理结构。逐步建立和完善符合现代企业要求的公司治理结构是城商行改革与发展的核心和关键。要借鉴国内外商业银行的成功经验，正确处理“三会一层”协调与制衡关系，建立健全各项基础制度、修订完善各项议事规则、梳理优化内部工作流程，以相互制衡、相互配合为主线，最大限度地提升董事会的决策能力、监事会的监督水平和高管层的管理职能，充分发挥公司治理各个主体在银行发展中的核心作用，建立科学有效的决策、执行、监督、激励约束机制，全面提升城商行公司治理质量。同时强化制度建设，完善信息披露机制，引进先进的风险评估模型和预警系统，提高经营管理的透明度和风险管理的能力。 　　2.多方引资充实资本金，建立资本约束机制。严格资本充足率管理既是强化银行业内部约束，改善经营管理状况，提升风险防范能力的内在要求，也是将城商行管理水平向国际标准靠拢的重要举措。城商行要积极引进境内外战略投资者，并结合自身资产增长速度和发展状况，有预见性地制定增资扩股方案和规划。有条件的城商行要努力达到上市标准，积极争取通过资本市场融资；符合条件的城商行要根据政策和市场环境，积极探索发行次级债券，增加附属资本途径。各行要抓住目前银行业主营利润普遍增长较快的时机，加大提取拨备和核销坏账的力度，增加内部资本积累。 同时，要建立长效的资本约束机制，强化资本约束管理，提高资本营运的效率。 　　3.严格贷款五级分类管理，降低不良贷款率。城商行要进一步规范贷款五级分类工作，按照严格的分类标准和审慎原则，客观真实地反映贷款质量状况，严格做好贷前调查和贷后评价工作，并及时根据风险变化情况，调整贷款质量形态。按照五级分类结果结合自身能力，提前计提贷款损失准备，为2008年年底前完成不良贷款的拨备工作打下基础。对于历史包袱较重的城商行，要积极探索资产置换和转让、资产重组、资产证券化等方式处置不良资产，争取地方政府在置换资产资源、不良资产处置税费等方面的政策优惠,探索以兼并收购的方式集中处置风险资产。 　　4.找准市场定位。城商行的优势明显：管理层次少，决策链条短，市场反映比较敏感，人员与企业亲和力好，信息渠道通畅，容易获取客户的软信息。因此，城商行要全面分析本地的经济结构和同业竞争态势，结合本行的长期发展战略，以特色立行为目标，在客户、行业、品种