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完善现金管理非现场监管工作机制思考 　　摘 要:如何充分发挥现金管理非现场监管作用,提高对开户银行大额和可疑现金支付交易活动的合规性#65380;合理性的监测力度,提高现金管理分析问题和解决问题的水平,成为当前强化现金管理需要迫切解决的突出问题#65377;本文针对当前现金管理非现场监管工作中存在的问题,提出改进和完善现金管理非现场检查工作机制的对策及建议#65377; 　　关键词:货币金银;现金管理;非现场监管 　　中图分类号:830.2文献标识码:B文章编号:1007-4392(2007)05-0044-02 　　 　　现金管理是调控流通领域的现金供应量,促进商品生产和流通,加强对经济活动的监督一项重要措施#65377;人民银行的现金管理是通过现场监管和非现场监管实现的,非现场监管往往是现场监管的前提#65377;因此,如何充分发挥现金管理非现场监管作用,提高对开户银行大额和可疑现金支付交易活动的合规性#65380;合理性的监测力度,提高现金管理分析问题和解决问题的水平,成为当前强化现金管理需要迫切解决的突出问题#65377; 　　 　　一#65380; 现阶段现金管理非现场监管的内容及方式 　　 　　现金管理非现场监管,多年来一直采用的是“大额现金存取登记备案管理”方式,备案管理的内容有四个方面:一是对开户单位的大额现金支付进行管理,由各省#65380;区#65380;直辖市人民银行根据实际情况确定本地区的大额现金数量标准,开户银行必须建立大额现金支付登记备案制度,对开户单位提取的大额现金实行逐笔登记,并于季后15日内报送中国人民银行当地分支行#65377;二是对储蓄账户一日一次性超过5万元以上的现金支付或一日数次累计超过5万元以上的现金支付进行登记备案管理,按月报人民银行当地分支机构#65377;三是对存取款业务金融机构接受个人定期或活期存款单笔金额超过20万元或同一存款人存款超过100万的情况进行登记备案管理#65377;四是对50万元以上的储蓄账户现金支付单独登记管理和柜台发生的异常现金支取活动进行登记备案管理#65377; 　　当前人民银行现金管理非现场监管就是人民银行现金管理部门通过审查#65380;分析开户银行报送的大额现金存取???案表#65380;异常及可疑现金支取跟踪调查报告#65380;现金收支分析报告等备案资料,监测大额现金存取业务的合规性和合理性#65377;然而这种备案管理制度却明显存在着不足,亟待改进和完善#65377; 　　 　　二#65380;当前现金管理非现场监管存在的问题 　　 　　(一)监控手段落后 　　随着我国经济主体多元化#65380;现金收支总量的明显变化,大额现金存取笔数和额度日趋增加,但非现场监管仍采用审阅手工纸质备案材料#65380;进行事后的监管方式,极不适应当前经济金融日益发展的形势和强化现金管理工作的需要#65377; 　　(二)认识不足 　　当前基层人民银行货币金银部门主要承担着货币发行#65380;现金管理#65380;人民币管理和金银管理等项职能,每一职能都是中央银行职责的重要组成部分,它们同等重要,缺一不可#65377;然而在实际工作中,却明显地存在重发行#65380;轻监管,重现金管理现场检查#65380;轻现金管理非现场监管的不平衡管理的现象#65377; 　　(三)重复监管 　　当前,人民银行现金管理职能归属于货币金银部门,反洗钱职能归属于支付结算部门#65377;而大额现金登记与备案管理既是现金管理非现场监管的重要内容,又是反洗钱监测的手段之一#65377;因此当前人民银行在大额及可疑现金支付交易上存在现金管理#65380;反洗钱重复监管,而且反洗钱包容现金管理的现实问题#65377;由于监管部门分设,造成开户银行多头统计#65380;多方报备,工作量加大#65377;就人民银行内部来说,信息资源未能共享,监管资源没有充分整合利用,监管整体优势发挥不足#65377; 　　(四)法律法规滞后 　　从1988年《现金管理暂行条例》的实施到1997年以后中国人民银行一系列有关大额现金支付管理文件的出台,均与我国经济金融发展形势息息相关,与现金管理的目标和重点相适应#65377;随着社会主义市场经济的进一步发展和经济金融改革的进一步深化,一些大额现金管理的法律规定已不适应当前现金管理非现场监管的需要,出台新的法律法规已刻不容缓#65377; 　　 　　三#65380;改进和完善现金管理非现场检查工作机制的对策及建议 　　 　　(一)创新监管手段 　　人民银行应尽快组织建立覆盖人民银行和各金融机构间的现金收支监控系统,这个监测系统应涵盖客户在金融机构的全程现金收支活动,包括现金收支审核程序#65380;现金