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对转制后外资银行发展方向及外汇监管方式探讨 　　摘要：新《中华人民共和国外资银行管理条例》出台后，外资银行纷纷转制为外资法人银行，随着外资银行身份的转变，其内部管理、业务处理、市场准入等方面也发生一系列的变化，与此同时监管部门也要适时调整监管方式。本文通过对外资银行转制后的发展方向进行分析，揭示外资银行法人转制对外汇监管政策的影响及外汇政策本身存在的问题，提出转变监管政策的建议。 　　关键词：外资银行；法人转制；外汇监管 　　中图分类号:F821.2文献标识码:A文章编号:1007-4392(2007)08-0047-04 　　 　　2006年12月11日实施的新《中华人民共和国外资银行管理条例》(以下简称《条例》)拓宽了外资银行在中国的发展空间。《条例》的亮点是法人银行导向政策，境内外资银行转制为在中国境内注册的外资法人银行后可以经营全面人民币业务。截至2007年3月21日,汇丰#65380;渣打#65380;东亚#65380;花旗成为首次获批的4家外资法人银行,至此外资银行在中国的发展翻开了新的一页。外资银行的转制不仅是其身份的转变，其内部管理、业务处理、市场准入等方面也发生一系列的变化，在外资银行大量渗透中国并带来新的金融服务及经营理念的同时，监管部门也要适时调整监管方式，有效监控引入外资银行的风险。 　　 　　一、转制后外资银行的经营发展方向 　　 　　(一)集约化经营是外资银行管理模式的主流。外资银行的集约化经营程度随着中国金融的“解冻”而不断提高，在雄厚的资金和强大的ＩＴ力量以及成熟的信息网络的支持下，外资法人银行形成一个或多个营运批处理中心，管理权集中到外资法人银行，外资法人银行分行只负责业务拓展等经营。如果说外资银行主报告行的集中管理方式已是垂直化管理的典型，那么，外资法人银行在集中化管理的手段和方式上更加明显，欧美投资的外资银行尤为突出。 　　一是会计核算集中处理，会计系统独立于业务系统之外。以汇丰银行为例，其各项系统是以业务为主线，以账户为核算载体，会计核算系统(HUB-2)是完全独立于业务操作系统之外的后台处理中心，并根据业务类型索引进行电子自动会计记??核算。外资法人银行分行层面可以生成固定格式的报表，是一种“只见结果，不见过程”的高度集约化形式。 　　二是设立营运中心，实现业务集约化经营。在中国设立营运中心是外资法人银行今后集约经营的趋势，营运中心的建立更贴近国际化管理模式，关键点是节约经营成本，降低业务操作风险。目前外资法人银行设立的营运中心主要分两类：一类是针对贸易型业务“量身定制”单证集中审核处理中心。汇丰银行在天津设立了专业单证处理中心，将法人银行部分分行受理的外汇单证业务集中到单证处理中心，由具有国际信用证专家资格的员工集中开证、审单，实现外汇业务跨地区集约化经营。这个中心不只服务十天津，还辐射到大连等环渤海地区，甚至重庆、武汉、成都等。二类是针对非贸易型业务建立的业务批处理后台操作中心。这种操作模式是将一项业务的处理一分为二，将录入业务系统的操作环节从外资法人银行分行集中到运营中心。作为前台的分行负责业务合规性审核，上传业务单据，作为后台的营运中心则凭单据将每笔业务归类录入业务系统。如：渣打银行设立了渣打天津科技信息营运服务有限公司，集中处理贷款申请、账户管理在内的零售银行业务以及部分批发银行业务。 　　三是电子数据集中管理，单设电子数据提取部门。按区域划分建立统一标准的信息中心将成为中外资银行电子信息发展的模式。汇丰银行早在2002年即在上海建立了服务于全球业务的数据处理中心。汇丰银行对于数据的查询、处理权限进行了严格的限制，建立了介于业务部门和ＩＴ部门之间的数据提取部门(ＯＤＤ营运处理发展部)，该部门负责将业务部门的查询及提取数据的需求进行审核、提炼，并向ＩＴ部门提出数据需求。避免了业务人员不懂ＩＴ，ＩＴ人员不熟悉业务的状况，值得借鉴。 　　(二)资产负债流动性管理由分行各自为政转为法人银行统一控制。《条例》出台后，外资法人银行统一进行全辖的资产负债的流动性管理。外资法人银行分行存于各地中资银行的生息资产也全部上收外资法人银行所在地银行统一置放。外资法人银行分行的资产会大幅下降，如汇丰天津资产会直线下降１亿元，直接影响天津中资银行的定期存款额。 　　(三)贴近金融环境打造特色银行。滨海新区已成为国内最具活力的区域，2005年8月2９日，汇丰率先在天津滨海新区新设一间支行一泰达支行,针对滨海新区外商聚集的环境特色,主推工商企业服务项目#65377;2006年12月28日,汇丰在天津又开立了一家以服务于个人高端客户为主的支行――天津国际大厦支行,为发展私人银行埋下伏笔。 　　(四)全面研发个人理财及衍生产品。外资法人银行凭借海外“军团”的支持、成熟的财富管理