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建设服务民生存款保险新机制 　　金融是现代经济的核心，日益广泛地影响着我国经济社会生活的各个方面，也与人民群众切身利益息息相关。做好金融工作，保障金融安全，对推动经济社会又好又快发展，维护经济安全、促进社会和谐的起着重要保障作用。加快我国商业银行金融创新的脚步，提高银行业总体竞争实力成为金融工作的重中之重。按照2007年全国金融工作会议精神，加快建立存款保险制度也成为了金融体制改革的当务之急。 　　 　　一、坚持以人为本，切实服务民生，是建立存款保险制度的基石 　　 　　得到普遍认同的组成金融安全网的三大要素是金融监管当局的审慎监管和中央银行的“最后贷款人”功能，以及我国尚未成型的存款保险制度。存款保险制度又称显性存款保险制度，是指由经营存款业务的金融机构，按照所吸收存款的一定比例，向特定的保险机构缴纳一定的保险金，当投保金融机构出现支付危机、破产倒闭或者其他经营危机时，由特定的保险机构通过资金援助、赔偿保险金等方式，保证其清偿能力。存款保险制度既是为金融体系提供一张安全网，防止个别银行的危机扩散到其他银行而引起银行恐慌和金融危机；还有助于保护存款人利益，维护公众对银行体系的信心。 　　（一）建设责任银行，服务民生民权 　　胡锦涛总书记在党的十七大报告中，把服务民生，解决好人民群众最关心、最直接、最密切的问题放在重要的位置，作为指导我们一切工作的方针。金融业和金融工作也要主动承担社会责任，积极推动以改善民生为重点的社会建设，着力建设责任银行，对客户负责，承担更多的社会责任，围绕政府目标和公众目标开展金融服务。规避金融风险，保护存款人权益就显得尤其重要。建立存款保险制度，就有专门的保险机构集中管理并有效运营保险基金，行使法律所赋予它的权利。在投保银行面临支付危机时提供救助，在投保银行破产倒闭时依法清偿存款人的存款，从而在一定程度上保护了存款人（尤其是小额存款人）的利益，对坚持以人为本，服务人民群众，构建和谐社会意义重大。 　　（二）建设信用银行，增强竞争能力 　　按照中国加入WTO时签??的协议，我国将逐步开放国内金融市场，给外资银行以国民待遇。而中国银行业与国外金融巨头相比，在各个方面都存在着很大差距，外资银行的大量进入，将使中国银行业面临激烈竞争，风险因素进一步增大。目前，我国经济发展呈现活跃状态，各种新的金融组织纷纷设立，开始吸收存款并开展信贷业务，银行及非银行金融机构之间的市场竞争已日益激烈，随着改革开放的深入发展，国内金融业还要接受国际竞争的挑战，优胜劣汰在所难免，迫切需要完善相应的退出机制。建立存款保险制度就是在金融体系中建立一个竞争机制和破产机制，使得个别银行在经营不利时可顺利退出，又不会损害到广大储户利益，为激烈的金融竞争提供了安全保护。 　　（三）建设安全银行，防范金融风险 　　建立存款保险制度有利于降低金融风险，防止挤兑发生及危机扩散，可以为金融体系建造一道安全网。存款保险制度通过向参加保险的金融机构收取一定数额的保险费，可以集中一笔巨额的保险基金，从而为保护金融业的稳定与发展架起两道防线：一是对陷人困境的金融机构实施资金救援，避免该银行发生挤兑风潮、传染其它与之有业务联系的金融机构，有效消除发生大面积挤提的系统性风险。二是可以动用保险基金进行及时、科学的现金赔偿，将对存款人的损害降到最低限度，同时当个别银行出现流动性风险时，存款人因为有了相关的法律制度作保证，不再产生巨大的恐惧心理，保护市场退出的平稳性。存款保险制度使中央银行最后贷款人的压力得到缓解，从而有利于货币政策的稳定，也有利于维护了社会的安定。 　　（四）建设法人银行，强化金融监管 　　建立存款保险制度，不仅能给储户的资金以安全保障，而且在一定程度上能促进银行法人治理结构的规范，使中国银行业降低道德风险，有利于整个金融体系的稳定与发展。首先，金融企业要建立起符合现代金融要求的各项机制，完善法人治理结构。其次，将金融风险由隐性化解转变为显性化解后，特别是由于银行逐步商业化，通过存款保险制度的建立，解决银行商业化之后的风险转移，把以前由国家承担的风险转移到商业银行来承担，进而分散和降低银行系统性风险。金融部门更需要加强自身的改革和发展，按照“既要支持经济社会发展又要控制金融风险”的指导思想加快发展，有利于推进金融进一步迈向市场化。第三存款保险制度的建立，使存款保险公司成为银行的专业监管机构，实现了外部监管与银行内在特质的协调统一。存款保险制度的职能不仅在于事后及时补救，更着重于事前防范，因此可作为一国中央银行进行金融监管的补充手段和重要的信息来源，从而有助于金融监管水平的提高。 　　（五）建设创新银行，激发金融活力 　　存款保险制度除了是一种“保障制度”外，同时还非常直接地影响金融市场，金融市场会因为这种制度的确立而更加