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利率市场化对我国商业银行影响及应对策略 　　摘要：随着国内外经济形势的变化以及后金融危机时代的来临，利率市场化已经成为改革趋势，这在为中国银行业带来市场化和积极竞争的同时也在考验各商业银行的经营模式和业务结构等各方面的综合实力。机遇和挑战并存，中国的商业银行要对利率市场化做好深刻的认识并做好充分的准备。 　　关键词：利率市场化、商业银行、影响、应对策略 　　Abstract: with the domestic and international economic situation and the change of the financial crisis after the arrival of the age of market-oriented interest rate reform has become a trend, which in Chinas banking market and bring for the active competition also test in the commercial bank management mode and the business structure and so on various aspects of the overall strength. Opportunity and challenge, Chinas commercial Banks to interest rate marketization do deep understanding and ready. 　　Keywords: interest rate marketization, commercial bank, influence, and strategies 　　中图分类号： O121.2 文献标识码：A文章编号： 　　 　　目前，随着后金融危机时代的来临，美国、欧洲乃至世界上各个经济独立体都在经历着这场金融危机带来的冲击，并都在为抵御这场金融危机所带来的经济问题和衰退而做着不懈的努力。中国在此次金融危机中受到的不利影响相对较小，但这并不能成为我们懈怠下来的理由，随着经济大国对日趋枯竭的人类资源的抢夺以及对中国大国崛起的恐慌，不断在国际金融市场上对中国进行打压。在如此复杂的国际经济形势的大背景下，中国要保持经济的平稳增长，一方面要在国际金融市场上坚定自己的立场，另一方面就是要调控好国内金融市场的平稳发展。考虑到国内外的经济形势及各方面的条件及影响因素，“利率市场化”的改革又再一次被提到了议程上。 　　所谓利率市场化就是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平。它是由市场供求来决定。实际上，它就是将利率的决策权交给金融机构，由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平，最终形成以中央银行基准利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求决定金融结构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。长期以来，我国都在积极推进利率市场化改革，并取得了明显的成效，目前，进一步推进利率市场化的条件已基本具备。那么我们又为什么要大力推进利率市场化的改革呢？不进行改革的弊端又有哪些呢？对于依存利率较高的中国银行业又要在利率市场化面前何去何从呢？ 　　利率管制的负效应与政策取向 　　随着我国改革开放的深入进行，中国在工业，农业、外贸等行业和商品价格、劳动工资、房地产等领域的市场化程度已大大提高，但利率的计划管理体制与市场经济的矛盾越来越突出，利率管制对我们国家的经济发展产生了一系列的负面效应。 　　（一）结构性缺陷突出。1、存贷款利率结构不合理，利率水平被人为的压的很低，存贷利率为零甚至为负，严重制约了利率的调节作用。2、利率结构不合理。多年来，我们基本上没有利率的风险结构，长短期信贷的利率档次区分不明显。3、利率倒挂。国债利率高于同期存款利率，企业债券利率高于国债利率。 　　（二）两种价格体系的严重错位。经过改革，尽管我国在价格领域初步形成了以市场机制为主体的、竞争有序的价格形成及管理机制，但在要素市场领域，价格约束机制仍然比较僵化，特别是利率仍然受到严格管制，弱化了利率在资源配置方面的优化引导功能，从而导致两种价格体系的严重错位。 　　（三）利率管制牺牲了社会效益。在低利率管制的情况下，利率被控制在均衡利率水平之下，使得经济体系内部始终存在超额资金需求。 　　 （四）利率决定权高度集中。我国目前利率水平和结构高度集中统一，利率的决策主体是政府，作为金融管理部门的中央银行在贯彻国家利率政策中只具备执行权而非决策权。 　　（五）利率传导机制不健全。目前，我国实行人民银行制定、报国务院批准后由商业银行执行的利率管理体制。利率水平及其调整由人民银行根据社会资