微利時代的理財觀.pptVIP

微利時代的理財觀 主講人：台灣人壽 邱子綸 資深區經理 全球進入微利時代 何謂微利時代？ 微利時代如何因應 整合各家銀行的帳戶 要求銀行降低房貸利率 投資高配息的個股、績優股 定期定額投資基金 平均成本法 ● 儲蓄型保單：鎖定利率、參與分紅、節稅 ● 雞蛋放在不同的籃子裡 ～資產配置 保全資產大作戰 如何保全資產，順利將資產移轉給下一代 逐年贈與規劃好 資金流程不可少 自98年1/23日起 贈與稅調高為220萬 案例： 別讓國稅局成為我們人生的大股東 溫世仁 善用保險的節稅及理財功能 注意三個前題 1.分期繳費 2.避免帶病投保 3.長期規劃 如何才能快樂、富足的退休呢？ 掌握最重要的兩個關鍵因素： 一、財富 二、健康 每個人一生所需的醫療費用 醫療費用高漲 1.全民健保不給付項目 2.病床費差額 3.高貴的藥品 4.新型療法與醫材 5.薪資損失 老年化社會已經來臨 家有一老如有一寶的輕鬆日子已經過去！ 每18人，就有1人需要長期照護 醫療進步，國人平均壽命延長，人口高齡化及少子化，長期看護需求逐年攀升，從89年的33萬人，增加到95年的66萬人。 經建會預估，到民國120年全台長期看護人口將達126萬人，佔總人口5.38%；20年後每18.5人就有1人需要長期照護。 長期照護費用驚人 健康管理要趁早 沒有健康﹑沒有規劃，很多病生不起！ 自費病房… 吃不到好的藥、做不了有效的治療… 請不起看護… 財富管理要積極 保本為先：留的青山在 開源 節流 稅務規劃 資產配置 願您的生活每天笑呵呵‥ 祝福各位老師健康財富一級棒富足退休免煩憂 視商品而定 中 低-高 佳 保險投資雙效合一，財務運用透明化 投資型保險 佳 低 低 佳 固定預定利率，兼具儲蓄保障與節稅功能 傳 統 保 險 X 中 低-高 佳 由經理人操作，所需資金及專業門檻較低 共 同 基 金 X 極高 低-高 佳 高度財務槓桿操作、避險、套利皆可 衍生性商品 X 高 低-高 差 投資金額、獲利、風險都高 房 地 產 X 中-高 低-高 佳 最廣泛的投資工具，但複雜度高 股 票 X 中-高 低-中 佳 方便靈活，但缺乏法律保障 互 助 會 X 低 低 尚可 安全性佳，但利率風險較大 債 券 X 低 低 佳 短期資金的好去處，但是投資金額高 票 券 X 低 低 佳 手續簡便，投資金額具彈性 銀 行 存 款 遺產稅規劃 風險 報酬率 變現性 特色 種類 金融市場上理財工具的選擇： .. * * * * * * * 自 我 介 紹 姓名：邱 子 綸 台壽年資：15年 現職：資深區經理 經歷：台灣時報記者 工商時報記者 最新榮譽紀錄： 台中分公司96年度直轄區首席保費第一名 台中分公司96年度直轄區首席業績第一名 台中分公司97上半年區經理組業績第一名 97年度董事長盃競賽直轄區區經理組副會長 座右銘：心不難，事就不難 □買進基金不放心 把錢存銀行還划算嗎？ □定存銀行不甘心【郵局，一年期定存年利率0.89 ﹪】 低利率時代的理財現況 □投資股市不安心 前有狼 後有虎 窮人：收入-支出=儲蓄 中產：收入-儲蓄=支出 富人：收入-投資-儲蓄 =支出 IARFC資深講師 陳揚煒 退休金運用的三不政策： 1.不能失敗 2.不能重來 3.不能太晚 富足的 人生觀 生活的思維 黃金理財金三角 適當的保障及 完整醫療保險 合宜的理財計劃 合宜的資產配置 適當的保險規劃 IARFC資深講師 陳揚煒 項目 男性 女性 每人每年醫療支出 3.16萬元 3.16萬元 96年平均餘命 75歲 82歲 一生所需的醫療費用 237萬元 259萬元 可能是個寶？ 是寶還是包袱？ 老人是個寶 機構 每月平均收費 安養機構 1萬2,000元~2萬5,000元 外