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5責任保險 CFP認證系列課程_風險管理與保險規劃德明財經科技大學主講者:李仁傑 教授 學習目標 1.瞭解責任保險之內涵為何 2.瞭解責任保險之基本理念 3.瞭解責任保險之分類方式 4.瞭解責任保險之承保範圍 5.瞭解責任保險之將來走向 6.瞭解規劃保險需考量因素 講授大綱 壹、說明責任保險之意義 貳、闡釋責任保險之特徵 參、介紹責任保險之種類 肆、解說個人責任保險之內容 伍、解說事業責任保險之內容 陸、解說職業責任保險之內容 柒、探討責任保險之趨勢 捌、規劃保險需考量因素 壹、責任保險之意義 一、意義 1.學理 2.保險法(13條90條) 3.法定責任及約定責任 二、責任保險之保險標的: 1.行政責任 2.刑事責任 3.民事責任 壹、責任保險之意義(續) 三、責任保險之保險事故: (成立要件) 四、責任保險之理賠範圍 (一)基本理賠範圍: 1. 體傷責任損失 2. 財損責任損失 3. 純粹財務損失 (二)附帶理賠範圍: 抗辯及訴訟費用 (屬第一人保險) (保險法第91條) 貳、責任保險之特徵 責任保險之特徵如下:(與財產保險之不同) 一、以第三人之賠償請求為基礎 二、採限額方式對被保險人理賠 1.責任限額分類: (1)分離限額(SL) (2)合併限額(CL或CSL) 貳、責任保險之特徵(續) 三、由保險人承擔替代賠償責任 1.給付方式(對象) 2.保險法第94條及第95條規定 四、非屬純粹性填補損害之保險 參、責任保險之種類 責任保險之種類依不同方式區分有五: 一、以保險單之簽發型式作標準區分 1.整套式保險單 2.配套式保險單 二、以強制與否作標準區分 (ㄧ)自願性責任保險 (二)強制性責任保險(法令─保險) 1.強制汽車責任保險法─強制汽車責任保險 2.工程技術顧問公司管理條例─建築師工程師專業責任保險 3.石油管理法─公共責任保險及污染責任保險 4.毒性化學物質管理法─第三人意外責任保險 5.保全業法─保全業責任保險 6.各縣市制定法規要求業者投保─公共意外責任保險 三、以理賠基礎作標準區分 (ㄧ)採事故發生基礎(Occurrence Basis)承保之責任保險:公共責任保險、電梯責任保險、營繕承包人責任保險等採之。 (二)採索賠請求基礎(Claims-Made Basis)承保之責任保險:產品責任保險、建築師工程師專業責任保險、董事暨高級職員責任保險、律師責任保險、會計師責任保險等採之。 1. 純粹式賠償請求基礎 2. 修正式賠償請求基礎(延長通報期間) (三)採賠償給付基礎(Claims-Paid Basis)承保之責任保險 四、以保險標的作標準區分 1.個人責任保險(Personal Liability Insurance)： 汽車責任保險、高爾夫球員責任保險。 2.事業責任保險(Business Liability Insurance)： 公共意外責任保險。 3.職業責任保險(Professional Liability Insurance)： 醫師業務責任保險。 五、以理賠順序作標準區分 (ㄧ)基層保險─基層責任保險 (二)超額保險─超額責任保險 1.跟隨式 2.非跟隨式(總括責任保險─傘護式責任保險) 如任意汽車責任保險、雇主意外責任保險 肆、個人責任保險介紹 除汽車保險之外，高爾夫球員責任保險 之承保範圍如下: 1.第三人意外責任 2. 衣李球具之損失 3. 球桿之破裂或斷折所致損失 4. 一桿進洞 5. 醫療費用 6. 球僮特別費用 ◎屬於責任與財產結合型的保險 目前市場開辦之主要險種(承保範圍): 1.公共責任保險 2.僱主責任保險 3.電梯責任保險 4.營繕承包人責任保險 5.產品責任保險 6.產品回收保險 7.完工責任保險 8.業主及承攬人保障責任保險 伍、事業責任保險介紹 事業責任保險亦可稱為企業責任保險，主要類型有 五如下: ㄧ、營業處所責任(Premises and Operation Liability) 二、產品責任(Product Liability) 三、完工責任(Completed Operations Liability) 四、連帶責任(Contingent Liability) 五、契約責任(Contractual Liability) 陸、職業責任保險介紹 職業責任保