涉网金融犯罪特点、成因与防范研究.docVIP

涉网金融犯罪特点、成因与防范研究 　　摘要：当前我国的网络违法犯罪处于高发期，防范和打击涉网金融犯罪将是我国金融界一项长期艰巨的工作。本文首先简述了我国涉网金融违法犯罪情况，分析了我国网络金融犯罪的特点和成因，在此基础上，提出了防范和打击涉网金融违法犯罪的政策建议。 　　关键词：互联网；金融犯罪；防范 　　中图分类号：F832文献标识码：A文章编号：1006-1428（2007）01-0074-03 　　 　　一、当前涉网金融违法犯罪情况 　　 　　从近年来各地公安机关查处的涉网金融犯罪案件看，主要有三种表现形式： 　　1．非法入侵网上银行信息系统。 　　网上银行已成为黑客关注的焦点。近年来发生的一系列典型的网络攻击事件中，多数集中在银行、证券、保险等领域。据统计，网络攻击对象为金融信息系统的占重点领域信息系统攻击案件总数的30％以上。一些犯罪分子利用黑客软件、病毒、木马程序等技术手段，攻击网上银行、证券信息系统和个人主机，改变数据，盗取银行资金，操纵股票价格，危害极大。 　　2．利用“网络钓鱼”的方式。 　　目前，大量不法分子利用“网络钓鱼”犯罪手法，发布虚假信息，建立假冒的银行、证券网站，骗取用户账号、密码实施盗窃，或大量发送携带木马病毒的电子邮件，截取用户账号和密码，进而窃取受害人资金，对网上金融安全构成极大威胁。 　　3．网络洗钱活动。 　　一些不法分子利用网络电子商务平台，从事洗钱违法犯罪活动。犯罪分子获取被害人的银行账号和密码后，往往通过网络电子商务购物等方式洗钱，以达到牟取不法利益的目的。而且，借助全球庞大的金融电子网，洗钱行为往往很难被发现。另外，公安机关调查网络诈骗、盗窃案件时发现，嫌疑人通过QQ币、天堂币、网络游戏装备等虚拟货币平台实施洗钱活动。此外，网上销售、传播盗窃银行账号的木马和黑客软件、销售制作假银行卡设备等违法犯罪活动也较突出，还有的在网上直接贩卖信用卡账号和密码，实施信用卡犯罪。 　　 　　二、涉网金融犯罪的特点 　　 　　计算机犯罪属智能型犯罪，多采用依靠专业知识篡改计算机文件信息、截留计算机网络中的数据加以篡改盗用资金、破译密码窃取资金、私立账号侵吞他人资金或内外勾结盗取联行资金等行为。其特征主要表现为以下几点。 　　1．犯罪主体智能化。 　　金融电子化系统是一个专业性很强的计算机系统，其组织设计、运营使用都要遵循金融系统业务处理程序，不了解金融电子化系统业务处理规则，就无法顺利达到其犯罪目的。同时，金融电子化系统融合了当今多种最先进的安全保障技术，并设置有多重安全稽核规章制度来保障运营的安全性，破解或者绕过这些防范设施必须借助于高技术，例如密码破解技术、磁卡技术等。因此，实施金融犯罪的主体大多有较高的智力水平，且往往受过网络方面的良好培训，通常是既熟悉金融业务又懂得计算机技术的人，或者是金融单位内部人员与计算机技术人员相勾结共同作案。他们掌握相当的计算机专业知识，不仅能避开网络安全系统的保护和稽查，而且还能消除作案痕迹。 　　2．隐蔽性强、瞬间性强。 　　借助于计算机技术实施证券犯罪，行为人通常是采取发匿名电子邮件和匿名在网上公布内幕信息或虚假信息，或使用黑客技术破解证券管理机构、证券公司和股票上市公司的计算机信息系统的密码口令，窃取内幕信???等方法。实施这些行为，在计算机信息系统中只留下一些电磁记录，而这些记录还可被行为人抹去，加之犯罪人真实身份与网络身份可以不同，计算机犯罪一般没有特定的犯罪表征，如果不具备专业知识以及对行为人权限的了解，很难判断其操作行为的性质及功能和结果。因此，即使犯罪分子在众目睽睽之下犯罪，一般人也难以识别出来。 　　3．社会危害严重化。 　　随着信息技术的迅猛发展，计算机金融犯罪在中国仍将呈上升态势。一些人利用现代高科技手段，从事各种各样的犯罪活动。而网络系统的任何故障、非法入侵和破坏、信息泄露等，都会给金融机构带来巨大损失，甚至造成金融业的瘫痪。借助全球庞大的金融电子网，洗钱的丑行可以销声匿迹；编造、传播证券交易虚假信息若借助网络技术，则其传播面更广，影响后果更大；在金融业务网内制作、传播计算机病毒，结果不单是危害计算机系统的正常运行，更可怕的是公众存款安全受到威胁，银行的存款安全信用受到质疑，这对银行的无形资产也是一个严重的损失。 　　4．技术性高、风险性低。 　　计算机金融犯罪是高科技、非暴力的犯罪行为，由于计算机本身的科技含量比较高，决定了计算机金融犯罪人员必须掌握并能熟练运用计算机。另外，利用计算机犯罪使人难以发现，即使被发现，由于计算机犯罪的隐蔽性很强，不仅给调查取证带来很大的困难，而且犯罪人一旦听到风声可以在极短的时间内转移、销毁、灭失、编造证据，难以发现犯罪痕迹，很难定罪量刑。从这一方面来说，