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着力建设商业银行稳健运行微观基础 　　内容提要：受国际金融危机影响，我国经济于2008年10开始进入下行区间，未来前景充满高度不确定性。严峻的经济环境对我国商业银行稳健经营提出了重大的挑战，我国商业银行应该借“危”抓机，针对内部九项机制的现状与不足，加强机制改革和建设，着力建设现代银行稳健运行的微观基础，增强自主应对和控制风险的能力。 　　关键词：金融危机商业银行内部控制 微观基础 　　中图分类号：F831.59　文献标识码：A　文章编号：1006-1770(2009)04-04-05 　　 　　受国际金融危机影响，2008年10月起我国经济开始进入下行通道，虽然一系列以刺激内需为目标的宏观经济政策业已出台，但至今经济增长仍然乏力。如何在目前复杂的经济形势中，既有力促进经济增长。又有效管控风险，实现稳健运营，是我国银行业面临的重大挑战。本文拟探讨我国银行业在复杂经济形势下如何通过强化内部机制建设实现稳健发展的有关问题。 　　 　　一，当前我国商业银行加强内部运行机制建设的必要性 　　 　　当前，宏观经济仍然没有走出下行区间，未来前景充满高度的不确定性。一是国家统计局最近公布的宏观经济数据表明，目前经济仍在延续2008年10月份以来的下滑势头。2009年1月份，CPI同比增幅降至1％，工业品出厂价格(PPI)同比下降3.3％，比上月降幅扩大了2.2个百分点。根据中国电力企业联合会内部统计数据，1月份，全社会用电量同比下滑12.88％，其中广东，浙江等东部发达省份的用电量同比下滑两成以上。二是目前尚未出现新的出口替代市场。在当前次贷危机引发全球金融经济危机，美欧主要市场经济国家陷入经济萧条的大形势下，仅仅依靠独联体，非洲和拉丁美洲市场，我国的出口需求增长难免乏力。三是未充分挖掘国内农村消费市场的潜力。我国目前的经济发展阶段具有二元经济结构特征，传统的农业部门和现代的工业部门并存。农村是我国最具潜力的巨大市场，只有充分激发农民的消费需求，才能真正刺激内需，缓解外部需求不足的问题，但目前我国农村需求依然未见有明显增长。四是积极财政政策的乘数效应尚未显现。2008年11月初我国的积极财政政策??已经出台，但至今我国民间投资仍未有效跟进，投资主体单一，投资的主力军仍然是政府，投资项目的行业集中度过高，中央财政投资集中于“铁公机”(即铁路、公路和机场)；地方财政投资集中于“房地美”(即经济适用房和廉租房开发，土地整理以及城市美化，亮化工程)。如果政府投资不能有效带动民间投资，甚至对私人投资产生“挤出效应”，那么积极财政政策效应就会出现衰减。 　　面对宏观经济形势不确定性增加，经济可能继续下行的现状，2009年我国商业银行“促增长、防风险”的任务非常艰巨，特别是在流动性宽松的情况下，可能面临“早贷早死、晚贷晚死、不贷等死”和“有投无回、不投无利”的信贷困境。根据系统论的观点，机制建设对于系统和经济组织运行具有极端重要性，在理想状态下，只有具备良好的机制，才可以使经济组织接近于一个自适应系统――在外部条件发生不确定变化时，能自动地迅速作出反应，调整原定的运行方式，市场越是充满不确定性，机制在经济组织应对风险中的作用就越重要。因此，要有效应对当前复杂的宏观经济形势，走出信贷困境，既防止东南亚金融危机后我国银行业“惜贷”现象的重演，又避免陷入“大发展，大投放、大不良”的历史怪圈，实现稳健运行的目标，我国商业银行必须借“危”抓机，苦练内功，将完善内部运行机制作为2009年工作的重点，着力建设现代银行制度运行的微观基础，增强自动应对和控制风险的能力。具体来说，当前我国商业银行应尽快建设健全战略决策、资本约束、风险缓释，产品退出、履职评价、业绩考核、尽职免责，护权维稳，社会责任等九项机制。 　　 　　二、九项机制的核心内涵及其在我国商业银行的运行现状 　　 　　近年来，我国商业银行在内部运行机制建设上存在着发展不平衡的现象，有的内部机制在股改和上市过程中得到了应有的重视，机制建设已经起步并略有成效，如资本约束、风险缓释，业绩考核等机制：有的内部机制则长期以来没有得到应有的关注，致使成为制约我国商业银行业务发展和风险管控的瓶颈，如产品退出机制、护权维稳机制、尽职免责机制、社会责任机制等。 　　 　　(一)战略决策机制 　　所谓战略决策机制，是指商业银行为实现银行价值最大化而建立的旨在明确战略决策主体、界定战略决策内容、规范战略决策程序的一系列制度安排。银行战略要解决好三个问题：银行现在在哪里，银行将要去哪儿?银行怎样去那儿?好的银行战略必须包括四个要素：一是银行产业的未来发展方向；二是本银行现有和潜在的竞争优势；三是贯彻价值最大化的公司发展理念。四是目标易于量化，分解且阶段性目标明确。 　　当前我国商业银行在战略决策机