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第三方支付平台作用面临问题及其解决办法 　　摘要：第三方支付方式缩短了交易时间、减少了交易成本、简化了交易的步骤，是现代电子商务发展的关键环节。同时解决了网络的信用承诺问题，促进了现代电子商务的发展。但是，第三方支付也不可避免的存在支付安全、交易对象无法控制等一系列问题。本文通过对数据分析和案例调研，分析并提出第三方支付平台面临的问题及相关建议。 　　关键词：第三方支付平台：电子商务；金融监管 　　中图分类号：F830 文献标识码：B 文章编号：1007-4392(2010)08-0061-03 　　 　　一、第三方支付平台概况 　　 　　我国目前开展第三方支付平台的约有50多家机构，从事着第三方支付业务的有不下100家机构。主要有PayPal(易趣公司产品)、支付宝(阿里巴巴旗下)、财付通(腾讯公司，腾讯拍拍)、百付宝(百度C2C)、网易宝(网易旗下)，环迅支付，汇付天下等。其中用户数量最大的是PayrPal和支付宝，前者主要在欧美国家流行，后者是马云阿里巴巴旗下产品。据称，截止2010年7月末，支付宝用户超过2亿在原来的支付市场基础上，包括招商银行、建设银行、工商银行等金融机构也已经相继推出了网上支付的平台，银联也推出了自己的支付平台――Chinapay。 　　 　　二、第三方支付平台的特点及其积极作用 　　 　　第三方支付是指在电子商务企业与银行之间建立一个中立的支付平台，为网上购物提供资金划拨渠道和服务的企业。 　　 　　(一)第三方支付平台有以下几个重要特点 　　1　支付的便捷性：采用第三方支付，既可以约束买卖双方的交易行为，保证交易过程中资金流和物流的正常双向流动，又增加了交易的便捷性，支付过程同时强调支付方的信用度和支付限额以及每24小时之内支付的笔数。同时对买卖双方具有监督作用。 　　2　支付的平衡性：第三方支付平台将守信用、重安全、保守秘密的思想运用到支付中，优化了原有的传统支付流程，在整个支付过程中扮演了信用中介的角色，在收到货物后，才通知第三方支付平台将货款发给卖家，增加了用户的参与度，满意度和安全感，也符合我国消费者的消费习惯。 　　3　支付的主导性：第三方支付的最终决定者和主导者是消费者，消费者来评判商品的成色、质量及其满意度以便付款，体现了“用户是上帝”的商品交易法则。 　　4　购买商品广泛性：在各个提供第三方支付平台的机构中，除了开展此业务的银行外，多数配套的销售平台都无一例外的提供了不计其数的、琳琅满目的商品展示，消费者可以在其中任意选择和对比商品的价格、质量。无形之中为物美价廉、信誉良好、服务高效的企业增强了竞争力，为商品找到了更广阔的市场。 　　5　交易的安全性：相对于传统的资金划拨交易方式，第三方支付可以比较有效地保障货物质量、交易诚信、退换要求等环节，在整个交易过程中，都可以对交易双方进行约束和监督。在不需要面对面进行交易的电子商务形式中，第三方支付为交易提供了安全保障。 　　 　　(二)第三方支付平台的积极作用 　　在目前全球经济不景气的情况下，电子商务起到了非常重要的作用，而“第三方支付平台”解决了电子商务最困难的“电子商务瓶颈”问题。第三方支付平台在电子商务、个人信用认证和消费中起到了很多方面的积极作用。 　　1　消除了人们对网络购物和交易的顾虑，解决了信用认证问题，推动了电子商务的发展。从2008年的世界金融危机深入影响开始，占国民经济重要地位的众多中小企业开始了转型之路，特别是长期以外向型为主的制造型企业，把销售的重点都放到了内贸上来。在国内快速地打开销路，电子商务是一个不错的选择，但电子商务对诚信的要求比传统渠道要高得多。如何在网络上建立诚信品牌，让数亿的消费者了解中小企业的商品，使企业与企业之间建立最短的沟通渠道，用最少的时间和最合理费用架起商品与消费的桥梁，对于这些问题，第三方支付平台，恰恰在最合理的位置发挥了极其重要的作用。 　　不少中小企业在电子商务的起步阶段，由于品牌的认知度不高，要让消费者放心购买，就必须采取各种办法来提供安全保障。第三方支付平台就是其中一款重要的工具。第三方支付平台产生的根源就是提高交易的便利性和安全性。诸如支付宝之类的第三方支付平台其本质就是一个对电子商务交易进行第三方居中担保交易的平台。 　　对于个人消费者而言，国内网络消费者已经把这些第三方支付平台当作规避交易风险的重要工具在使用。中小企业借助这些支付平台来开展电子商务，能够迅速打破因消费者对品牌认知的不足而形成的信任障碍。 　　2　公平交易、化解消费者与厂商之间的矛盾。对保护消费双方的信息起到良好的作用。按照个人消费心理学的研究和行为调查研究发现，现代社会的消费者，尤其是具有较高文化水准的职业层市场、中等收入阶层市场、不愿意面对售货员的顾