家庭理财规划与实践 徐庚.pptVIP

1、 理财是指通过制定并履行完整的财务规划，在人生的各个阶段，适时得到财务支援，以达到人生各种目标，包括生前财富积累和死后财产转移。 所谓理财就是根据对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度增值的过程。 2、 Q：什么是生涯财务规划？ 生涯财务规划是一个人在其一生中依自己的所得状况及能力，配合自己的生涯历程，在财务上作好完善的规划，使自己的人生进行得更随心所欲，不致因危险的发生而面临经济上的不安。 随着国民所得的提高，教育的普及，寿命的延长，以及父母及子女二代同居的核心家庭模式逐渐形成，现代人也愈来愈能认识生涯财务规划的重要性。以往人们的财务规划习惯多倾向于守成，赚一点就存一点，勤俭持家养育子女，然后退休，但是在今天这样瞬息万变的时代，利率、通货 膨胀的变动造成经济的不确定性提高，另外，新兴的投资工具蓬勃发展，亦提供给人们多种投资运用的选择，使得现代人的财务规划变得较多样化，但在生涯规划中，风险管理可说是绝对不可忽视的一部分。 生命中诸多个人无法掌握的因子，如：意外事故造成伤残无法工作，疾病医疗费用，甚至失业、死亡……等风险，这些隐而不见的危险可能吞噬掉一个人一生辛苦所得，所以风险管理，在生涯财务规划中实为重要课题之一。完善的风险管理不但可以免除后顾之忧，亦可以开创更积极的行动力，实现人生的远景。 现在财务规划比较复杂，主要有三个因素： （1）较大的经济不确定性（如，利率与通货膨胀有较大的变动）； （2）法令不断地改变（如，税法经常改变）； （3）新财务工具的大量增加（如，期货与分红寿险商品）。这导致需要更完整的规划。 （一） 追求圆满的经济生活。 1、提高生活品质： 每一个家庭都希望不断提高生活水准。如：换更好的房子、买汽车、旅游等。所有这些需要离不开钱，适当的理财可增加财富。 2、重视子女教育： 未来的时代，是知识经济的时代，离财富最近的路，就是教育，所以每一个希望自己的孩子将来出人头地的父母，都必须从现在开始准备孩子的教育费用。 3、贷款偿还： 随着经济的发展，现代家庭许多消费以贷款方式支付，如：房屋、汽车甚至家具、家电等等，正确的理财方法可以保证我们有足够的偿还能力。 4、安排储蓄投资： 安排储蓄投资的目的就是尽量的扩张财产，增加自己的财富。 5、计划退休生活： 要想在年老的时候活的好，活的有尊严，就必须依靠自己理财，积累养老费用。 （二） 1、了解家庭财务状况。 了解自己的实际资产，从而确定自己适合的投资渠道。 2、设定理财目标 财务分析： A、资产净值0，收入净额0，可做攻击性投资 B、资产净值0，收入净额0，可做攻击性投资，赚钱还债 C、资产净值0，收入净额0，开源节流，减少开支 D、资产净值0，收入净额0，不做投资，开源节流即可 长期目标：3年以下的投资目标：如退休金、子女的教育金等，适合投资成长型基金，股票，房地产等 中期目标：3年以下的投资目标：如购屋头期款、留学费用，适合投资基金，股票等 短期目标：1年以下的投资目标：如出国旅游费用、结婚费用等适合投资收入型基金、股票、债券、期货、外币等。 3、制定理财计划 根据家庭财务现状，制定投资理财计划。 计划不是目的，将计划付诸行动才能产生效益，执行计划的原则是：立即行动。 4、定期审核财状况并加以改进 常见财务需求： （三）为什么要投资 不投资将会面临两个问题： 1、存款不知不觉流失： 随着物价的上涨，货币在不断的贬值，如果我们不想办法让存款升值，那么几年以后，我们的存款，就会变成现在的80%甚至更少。另外，由于年轻人消费比较随意，如果不能强迫自己存款，很难以积累下大量的资金。 2、存款增加的速度，赶不上你未来的需求 时间不知不觉的流逝，人类的需求也在不断的增加，未来我们的收入能否应付当时的需求也是一个未知数，因此我们必须从现在开始就作好准备，以应对未来的需求。 （四）正确的投资方法： 除投资的知识、态度、习惯外，理财的技巧及方法也十分重要。 1、投资的KASH——CASH原理： Knowledge 知识 Attitude 态度 Skill 技能 Habit 习惯 本金×利率×时间× （1-税率） 2、 投资的顺序 正如销售循环一样，投资理财也有其运行的逻辑次序。如下所示： A、计算财力。 B、评估风险承受能力：与财富无直接关系，只与你本身个性有关。 C、厘清投资目标：知道自己赚钱的目的是什么，有助于选择正确的投资方法。 D、选择投资策略。 以足球队为例（除守门员，共10人）： 冒险型：比较激进，以高收益、