银行如何应对民间高利贷引发存款类诉讼案件.docVIP

银行如何应对民间高利贷引发存款类诉讼案件 　　典型案例 　　典型案例 　　孙某经中间人介绍，与用资人罗某达成民间高利贷协议，向罗某提供借款1000万元。2009年4月11日13时02分，罗某持孙某身份证以孙某名义在A银行某分理处（下称某分理处）开立个人结算账户，办理了尾号为8580的借记卡，并开通个人网上银行、对外转账功能及申领U盾。 　　孙某经中间人介绍，与用资人罗某达成民间高利贷协议，向罗某提供借款1000万元。2009年4月11日13时02分，罗某持孙某身份证以孙某名义在A银行某分理处（下称某分理处）开立个人结算账户，办理了尾号为8580的借记卡，并开通个人网上银行、对外转账功能及申领U盾。 　　2009年4月12日13时35分，孙某到A银行某支行（下称某支行）开立个人结算账户，办理了尾号为1633的存折。同日14时45分，他人以孙某名义在某分理处办理添加网上银行注册账户业务，并将孙某自行开立的尾号为1633的存折添加到网上银行。16时29分至16时34分，孙某于某支行处分三笔将1000万元存入尾号为1633的存折。16时54分，上述1000万元通过网上银行注册账户间转账从尾号为1633的存折转入尾号为8580的借记卡，并于16时57分通过网上银行对外转账再转入罗某个人账户。17时06分至17时07分，罗某通过银行自助终端分两笔将100万元及65万元汇入孙某在另一城市开立的个人账户，该账户内的款项于2009年4月13日1时27分通过自动转账设置转入孙某尾号为9084的借记卡内，并于当日上午被孙某分八次取现和汇出。2009年4月14日，孙某办理了网银注销。 54分，上述1000万元通过网上银行注册账户间转账从尾号为1633的存折转入尾号为8580的借记卡，并于16时57分通过网上银行对外转账再转入罗某个人账户。17时06分至17时07分，罗某通过银行自助终端分两笔将100万元及65万元汇入孙某在另一城市开立的个人账户，该账户内的款项于2009年4月13日1时27分通过自动转账设置转入孙某尾号为9084的借记卡内，并于当日上午被孙某分八次取现和汇出。2009年4月14日，孙某办理了网银注销。 　　事后，孙某曾多次找到罗某催款，罗某因资金链断裂无法偿还，孙某遂以其与某支行建立储蓄存款合同关系，某支行未尽到保障义务导致其存款??支取为由，于2011年1月26日向法院起诉要求某支行赔偿存款本金1000万元及利息。 　　事后，孙某曾多次找到罗某催款，罗某因资金链断裂无法偿还，孙某遂以其与某支行建立储蓄存款合同关系，某支行未尽到保障义务导致其存款被支取为由，于2011年1月26日向法院起诉要求某支行赔偿存款本金1000万元及利息。 　　一审法院经审理认为，原告孙某存款的目的系用于借款，有明确的借款人，且清楚款项的去向和用途，款项划出是符合其借款给他人使用并获取利息这一目的的，不违背其意志，并非由于银行的过错导致存款无故被他人冒转或错转。从银行角度而言，客户依密码交易可视为其本人行为，某支行没有过错。孙某没有证据证明某支行员工存在违规办理银行业务导致了其损失，故某支行不应承担该款项不能追回的后果。一审法院依据《合同法》第六条、《民事诉讼法》第六十四条之规定，判决驳回孙某对某支行的全部诉讼请求。 　　一审法院经审理认为，原告孙某存款的目的系用于借款，有明确的借款人，且清楚款项的去向和用途，款项划出是符合其借款给他人使用并获取利息这一目的的，不违背其意志，并非由于银行的过错导致存款无故被他人冒转或错转。从银行角度而言，客户依密码交易可视为其本人行为，某支行没有过错。孙某没有证据证明某支行员工存在违规办理银行业务导致了其损失，故某支行不应承担该款项不能追回的后果。一审法院依据《合同法》第六条、《民事诉讼法》第六十四条之规定，判决驳回孙某对某支行的全部诉讼请求。 　　孙某不服一审判决，向某市中级人民法院提起上诉。在上诉期间，孙某将本案相关情况在媒体上发布，引起社会热议，给审理法院造成一定的舆论压力。二审法院认为本案争议焦点在于，孙某在某支行处的活期存款1000万元通过网上银行被转入户名为孙某的另一账户，某支行是否存在故意或者过错的行为。经审理，2012年1月，二审法院认为某支行不存在过错，驳回孙某上诉请求，维持原判。 　　孙某不服一审判决，向某市中级人民法院提起上诉。在上诉期间，孙某将本案相关情况在媒体上发布，引起社会热议，给审理法院造成一定的舆论压力。二审法院认为本案争议焦点在于，孙某在某支行处的活期存款1000万元通过网上银行被转入户名为孙某的另一账户，某支行是否存在故意或者过错的行为。经审理，2012年1月，二审法院认为某支行不存在过错，驳回孙某上诉请求，维持原判。 　　 　　 　　分析与点评 　　分析与点评