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我国商业银行综合经营可行性分析 　　［摘要］目前银行业内逐渐提倡综合经营，有学者建议采用金融控股集团模式实现银行业综合经营。本文主要结合我国商业银行实行综合经营的动力以及自身发展要求等因素对其可行性进行分析。商业银行金融控股集团化的自身条件是银行业总资产占全国金融资产总额90%以上，银行业在我国金融业处于主导地位，所以要全方位改善我国商业银行的经营状况。 　　［关键词］商业银行 发展 因素 分析 　　［中图分类号］F832.33［文献标识码］A［文章编号］1009－5349（2011）10－0145－02 　　 　　进入新世纪，伴随着国际间的经济与文化交流的不断融合，金融业也呈现出了多元化、国际化的发展趋势。在这一过程中，越来越多的国家也开始被纳入到经济全球化的体系中来。对这一情况而言，既存在着有利的一面，也存在着一定的挑战。因此，在自身的发展过程中要充分认清这一现状，只有这样才能在发展过程中赢得有利于自身发展的环境。本文主要从我国商业银行的现状进行分析论证，重点介绍了促进我国商业银行发展的几个因素。 　　一、我国商业银行实行综合经营的动力 　　就我国商业银行的综合经营而言，主要是针对银行经营中分业而讲的，实际上商业银行的综合经营主要是指银行内部的分工和协作关系。这种综合不但涉及到了商业银行的经营层面，而且还涉及到了商业银行的管理层面上。就经营层面而言，主要是指商业银行在分业经营和综合经营上存在的问题，这是商业银行业经营模式的核心环节；而就管理层面而言，所指的主要是商业银行对监管体制的一种选择，这其中既包括分业监管又包括统一监管两个方面的问题。就目前我国商业银行的竞争力来看，还存在着很多问题值得我们去思考，突出的表现在这些银行不仅在国际银行市场中无法与外资银行相抗衡，甚至在国内市场上也难以抵挡外资银行所带来的冲击和竞争压力。 　　（一）应对国内其他商业银行机构的竞争 　　第一，就商业银行负债方面的业务来看，伴随着商业银行市场的不断拓宽，与之相伴随的银行产品也必定呈现出多样化的趋势，投资方式也会变得日益多元化。与此同时，更???符合不同投资群体的投资方式也会被逐渐开发出来，这些方式的出现纷纷吸引了居民的储蓄存款，随着这些机构的发展所带来的直接的后果就是造成银行资金来源、利差基数的快速下降，与此相伴随的通过银行利差所获得的收入也会降低下来，继而银行盈利形式进一步恶化。为了有效解决这一现状，商业银行必须要进一步提升自身的经营能力和结构模式来提高自身生存和发展的能力。 　　第二个方面则是从资产的业务方面来谈的。伴随着资产多元化与证?化的需要，原有的银行资产业务也会受到来自其他行业竞争的压力，住房消费贷款业务便是其中的一个典型例子。同时，伴随着我国证券市场的迅猛发展，有效地拉动了股票市场规模和业务能力的扩大，随之而来的便是为其他的非商业银行和大公司提供更加便捷、高效的筹资方式，这就在一定程度上削弱了银行原有的市场和融资成本的优势。虽然无论是现在还是在将来的一段时间内，银行在融资方面仍然会占据着主导地位。但是随着资本市场中商业银行的不断发展，这也将进一步削弱了银行原来所占有的垄断地位和在融资成本上的比较优势。 　　最后一个方面则是从表外业务来看，表外业务主要是指商业银行按照目前通行的一种会计准则所实行的一种计算方式。这一活动主要包括商业银行衍生工具、贷款承诺、担保、咨询、投资银行业务及信托、结算等多项内容，尽管这种活动不会影响到资产负债总额，但是却对银行当期的损益有着一定的影响。随着我国银行改革的不断深入与完善，各大银行都在不同程度上提升自身的服务质量与业务能力，来提高自身的竞争能力。同时为了与国际金融市场接轨，我国也逐渐开始实施通用的巴塞尔协议的做法。这就会在一定程度上使表外业务的发展逐渐模糊银行业务和证券业务的界限，从而使分业经营与综合经营之间的藩篱被逐步拆除。 　　（二）国有商业银行自身发展的要求 　　事实证明，商业银行要想实现资金的正常运行必须要满足安全性、流动性和盈利性三个基本条件。这三个条件之间既有对立的一面，又有统一的一面，它们之间的矛盾在无形之中便增加了银行资产负债管理的难度。而在安全性、流动性的要求下，追求资产盈利的最大化也就成了商业银行的本质内涵。但是，由于商业银行是处于分业经营的条件下，这种经营模式则阻碍了我国商业银行在传统业务中所获得的利润空间逐渐减少。而就商业银行而言，盈利手段的实现主要还是依靠银行自身经营领域和业务空间的不断拓宽而实现的。尤其在今天，在商业银行证券化、电子化、信息化和一体化格局逐渐形成的格局下，如果仅仅将银行业务的发展归结于传统的存贷款业务的话，无疑将会进一步抑制商业银行的职责与功能的发挥，特别是对于具有一定规模和竞争实力的国有商业银行而言，分业经营策略的实施将严重束