我国商业银行个人理财业务的缺陷及发展对策（本科论文）.docVIP

我国商业银行个人理财业务的缺陷及发展对策（本科论文） 题目：我国商业银行个人理财业务的缺陷及发展对策　　　　 　　目录 　　 　　摘要（详见正文） 　　 　　一、我国商业银行个人理财业务发展现状 　　（一） 我国个人理财业务的现状 　　（二）金融机构发展个人理财业务的手段 　　 　　二、商业银行个人理财业务发展中存在的几个问题 　　（一）金融业分业经营现状，明显制约了个人理财业务发展的空间 　　（二）个人理财业务品种单一 　　（三）缺乏高素质的理财人员 　　（四）缺少系统支持 　　（五）缺乏正确的市场定位 　　 　　三、发展个人理财业务的对策 　　 　　四 、银行个人理财业务的发展前景 　　 　　参考文献 　　　　以下是论文正文　　【摘要】 个人理财业务，概括而言，就是将个人资产委托银行打理，实现保值增值的过程。具体而言，就是银行理财专家根据客户的资产状况、预期目标和风险偏好程度，为客户提供专业的个人投资建议，帮助客户合理而科学地安排投资方式，以实现个人资产的保值增值，从而满足客户对投资回报与风险的不同要求。目前，我国银行个人理财业务主要还停留在形而上学阶段，个人理财理念及业务发展还存在着不少有待解决的问题。本文主要分析我国个人理财业务的发展现状和存在的主要问题，提出规范、发展个人理财业务的有关建议。 　　 　　关键词：商业银行；个人理财业务；问题 　　 　　个人理财业务，概括而言，就是将个人资产委托银行打理，实现保值增值的过程。具体而言，就是银行理财专家根据客户的资产状况、预期目标和风险偏好程度，为客户提供专业的个人投资建议，帮助客户合理而科学地安排投资方式，以实现个人资产的保值增值，从而满足客户对投资回报与风险的不同要求。目前，我国银行个人理财业务主要还停留在形而上学阶段，个人理财理念及业务发展还存在着不少有待解决的问题。本文主要分析我国个人理财业务的发展现状和存在的主要问题，提出规范、发展个人理财业务的有关建议。 　　 　　一、我国商业银行个人理财业务发展现状 　　 　　个人理财业务在国外是一种十分流行的金融服务。如：美国商业银行以超市的经营理念经营“方便银行”取得了很大的成功；不少美国银行的营业场所比以前变得更易于与顾客沟通，人们对金融服务的要求也越来越多。由于加强了沟通金融机构与客户的情感联系，由此带来“双赢”的结果。 　　 　　 （一） 我国个人理财业务的现状 　　 　　在我国，国内个人理财规划行业目前还处于新兴阶段，但市场前景十分广阔。一项全国性调查显示，目前有74%的人对个人理财服务感兴趣，41%表示需要个人理财服务。可见多数居民希望自己的金融消费有个好的理财顾问。 　　 　　（二）金融机构发展个人理财业务的手段 　　 　　近年来，国内商业银行和保险公司经过对个人理财业务的研究和探索，已普遍认识到了开展个人理财业务的重要性和必要性，各家银行已经把该项业务的开展作为竞争优质客户的重要手段和新的经济效益增长点。如：中国银行、建设银行在北京、上海、广东、深圳等地开展个人理财业务；在深圳地区，中国平安保险公司个人理财规划师们从现金流管理、资产分配比例、风险管理等方面，为深圳人提供全面财务分析和理财建议多方面的个性化服务。 　　 　　二、商业银行个人理财业务发展中存在的几个问题 　　 　　虽然，我国个人理财业务几年来已有了长足的发展，并引起了社会的普遍关注。但是，从各商业银行个人理财业务的运作情况可以看出，真正能与外资银行相抗衡的理财业务内容并未能开展，目前，个人理财业务主要还停留在形而上学阶段，个人理财理念及业务发展还存在着不少有待解决的问题。主要存在以下几个方面的问题： 　　 　　（一）金融业分业经营现状，明显制约了个人理财业务发展的空间 　　由于目前国内金融业尚处于分业经营阶段，银行、证券、保险三大市场相互割裂，个人理财业务发展空间受到制约，导致个人理财业务过程中的个性化服务只能在较低的层面操作，银行无法利用证券和保险这两个市场实现增值，因而，目前的银行个人理财业务，基本上还是停留在咨询、建议或投资方案设计等层面上，还不算是真正意义上的理财。 　　 　　（二）个人理财业务品种单一 　　近几年来，建行、工行、中行等依次成了自己的个人理财中心或是金融超市。尽管名称、形式上略有不同，这些银行网点都强调了“一站式”服务的概念，也就是让市民来到银行，所有的个人业务都可以集中办理，不用再跑其他网点。但各家商业银行提供的理财业务品种上仍然处在一个品种少、规模小、拘泥于传统银行业务的局面上。而国外各类金融机构提供的个人理财业务丰富多彩，包括银行、投资管理、保险、借贷业务、个人信托、共同基金等各类金融机构，并为客户提供有关居家生活、旅行、退休、保障、捐款、个人税务策划等多方面的便利。而国内商业银行理财业务的品种单调、范围狭窄，满足不