保险法的修订及相关司法解释对保险理赔的影响PPT模板课件演示文档幻灯片资料.pptVIP

保险法修订及相关司法解释 对保险理赔的影响 相关法律、司法解释及文件 《保险法》 现行保险法共8篇158条，本次公布的草案，变成了10章共194条。新增了“保险行业协会”及“保险监督管理机构”二章，据初步不完全统计，新增保险条款36条，修改原文条款达62条，占原文条款规定的39%，可见修改的力度与范围是非常大的。 《关于审理保险合同纠纷案件若干问题的指导意见》 2008年5月30日，广东省高级人民法院印发了《关于审理保险合同纠纷案件若干问题的指导意见》，共43条。对于保险合同成立与生效的问题、保险合同的说明及告知义务、保险利益、保险理赔、保险合同的解释、保险代为追偿及其他等七个方面的问题进行了相应的规范。 关于印发《中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》的通知。保监发[2008]70号。 保监发[2008]100号关于公布保险理赔（给付）程序进一步做好理赔服务工作的通知。 保险利益 装订后的《保险法》对于保险利益的规定，体现在第14条、34条、54条的相关规定中。本次修订，主要明确了三个问题：保险利益的主体、财产保险合同与人身保险合同对于保险利益时间的不同要求、不具备保险利益的保险合同的法律后果。 高院共用7个条文加以规定。规定了保险利益的定义、财产保险合同有与人身保险合同对于保险利益的不同要求，特殊情形保险利益的判断、保险标的物转让时保险利益的要求、超额保险的处理意见等进行了规定。其中关于保险利益的定义、保险利益主体要求、财产保险合同与人身保险合同保险利益的不同要求的规定，是非常正确的。但是，有些规定是值得商讨的，具体而言：与现行法律冲突的规定： 保险利益 第16条：投保人或被保险人转让保险标的物未通知保险人变更保险合同的，除机动车交通事故强制保险外，保险合同从投保人或被保险人丧失保险利益时终止，保险人不承担保险责任。但出让人和受让人在保险标的转让后10个工作日内，有合理理由示及时办理保险合同变更手续，在此期间发生保险事故，保险人扔应承担保险责任。 现行《保险法》第三十四条“保险标的的转让应当通知保险人，经保险人同意继续承保后，依法变更合同。但是，货物运输保险合同和另有约定的合同除外”。《保险法》征求意见稿第三十五条“保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权力和义务。保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人，未及时通知的，因转让导致保险标的危险程度增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。但货物运输保险合同和另有约定的合同除外。 保险人自接到前款规定的通知之日起30日内，有权按照合同约定调整保险费或者解除合同。 保险利益 不同投保人对同一保险标的均具保险利益的，可以在各自保险利益范围内投保，超出部分无效。 仓储保管人可否为仓储财产投保财产保险？ 现行条款的规定及理赔时的缺陷 保险人的缔约过失责任 第18条规定的不足：解释第18条：“保险金额超出保险标的的价值，保险人主张保险金额超出保险标的物价值部分无效的，应予以支持。如授保人或被保险人对此知情或而已的，多余保险费不予以退回。经投保人或被保险人不知情的，保险人应将多余的保险费退还投保人。” 问题：没有区分定值保单与不定值保单与现行保险法的规定相冲突。 保险合同的成立与生效 保险合同的成立： 投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。强调了保险合同的诺成性而非实践性合同。实务中，如何判定保险合同成立与否呢？ 保险人在投保盖章之日 保单签发之日 排除了合同另有约定除外的规定 保险合同同的 成立与生效、保险责任期限与保单期限的联系与区别 删除了“并就合同的主要条款达成协议” 保险合同的成立与生效 解释中第1条关于保险合同成立的规定违法，关键在于没有搞清楚上述几个基本的概念 解释第3条：保险合同生效期间，保险人对不属于保险责任范围内的事故予以赔付保险金的行为不应作为认定变更保险合同的依据。保险人请求返还所赔付保险金的，应予以支持。 问题：禁止反悔与弃权原则的限制性适用 如实告知义务 如实告知义务与危险增加通知义务的区别 询问告知方式 不告知的法律后果 故意及重大过失 从投保人的主张心态上看：故意或重大过失 从未告知事项的严重性看：足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的 后果： 投保人故意不履行如实告知义务的：保险人有权解除保险合同。对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿给付保险金的责任，并不退还保险费。 投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。 如实告知义务 3）一般过失、或者重大过失虽然没有履行告知义务，但是对保险事故的发生没有严重影响的，不影响保