汽车保险与交通事故理赔.ppt

注意不赔偿的特别情况： 新增设备的损失 非全车遭盗窃，仅车上零部件或附属设备被盗窃或损坏 被保险人因民事、经济纠纷而导致被保险机动车被抢劫、抢夺 被保险机动车被诈骗造成的损失 部分零件被偷不赔 案例：刘先生是科鲁兹车主，出于对音乐的爱好，他在刚买的车上加装了价值过万元的豪华音响设备，其中音箱是放在车后备厢的。一天，他发现爱车后备厢失窃，一起被偷的除了一个名牌包之外，还有陪伴了他仅几个月的名牌音箱。于是他向保险公司索赔，但音箱的索赔却遭到拒绝。 法规：保险公司的理赔条款中通常都会规定，“非全车遭盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗窃、被抢劫、被抢夺、被损坏”为除外责任。所以，若不是全车被盗，只是零部件如轮胎、音响设备、车标等被盗，不在汽车盗抢险赔付范围内，车主只能自认倒霉。 2.玻璃单独破碎险 车辆在停放或使用过程中，其他部分没有损坏，仅风挡玻璃单独破碎，风挡玻璃的损失由保险公司赔偿。 没有免赔率，即100%全额赔付 除外责任：安装过程中造成的玻璃破碎 ；灯具、车镜玻璃的破损。 3.车辆停驶损失险 保险车辆发生车辆损失险范围内的保险事故，造成车身损毁，致使车辆停驶而产生的损失，保险公司按规定进行赔偿。 保险人在双方约定的修复时间内按保险单约定的日赔偿金额乘以从送修之日起至修复竣工之日止的实际天数计算赔偿。 在保险期限内，上述赔款累计计算，最高以保险单约定的赔偿天数为限。 4.自燃损失险 自燃损失险指负责赔偿因本车电器、线路、供油系统发生故障及运载货物自身原因起火造成车辆本身的损失。 除外责任 被保险机动车改装或加装设备引起的火灾 被保险人的故意行为或违法行为造成的损失 未按规定进行年度检验或检验不合格 5.车身划痕损失险 无明显碰撞痕迹的车身划痕损失，保险人负责赔偿。 保险金额可以协商确定 免赔率为15% 累计赔款金额达到保险金额，本保险责任终止 6.新增设备损失险 车辆发生车辆损失险范围内的保险事故，造成车上新增设备的直接损毁，由保险公司按实际损失计算赔偿。未投保本险种，新增加的设备的损失保险公司不负赔偿责任。 除外责任： 新增设备单独被盗窃或丢失 未在保险单中列明的新增设备 免赔率20% 改装后的添加设备不赔 案例：某名牌越野车的车主小林花了几千元，在车顶加装了行李架等设备。一次朋友借车开的过程中，行李架因车身的侧翻而损坏。但由于小林当时没有额外买加装设备的保险，因此保险公司也拒赔了。 法规：保险公司有规定，一般汽车经过改装，如添加音响、冰箱、尾翼、行李架等设备，要额外附加保险合同，否则一旦撞车造成损失，保险公司也不会对这些新增加的设备赔偿。 第三者责任险 负责保险车辆在使用中发生意外事故造成他人（即第三者）的人身伤亡或财产的直接损毁的赔偿责任。第三者责任险为国家规定的必保险种。 第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或财产损失的人，但不包括被保险机动车本车上人员、投保人、被保险人和保险人。 误撞自家人不赔 案例：吕先生是一个刚拿驾照不久的新手，为了尽快熟悉车技，他向朋友们借了一辆车，在路上练车。在自家院门口停车时，不小心把弟弟给撞伤了。最后，该车的车主即他的朋友称，这车买有第三者责任险，建议吕先生报案，让保险公司来处理，应该至少可以有医药费补偿。但保险公司告知，商业险不赔，此情况只能在交强险范围内赔付。 法规：保险公司所规定的车辆第三者责任险，是指除保险人与被保险人之外的，因保险车辆的意外事故致使保险车辆下的人员或财产遭受损害的受害人。第三者通常排除以下四种人：即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。因此，万一驾车时碰伤了自家人，商业险是免赔的。 赔偿原则：对超过机动车交通事故责任险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。 即交强险先行，商业三责险补充的原则。 案例：李某驾驶操作不当发生意外事故将某行人撞死，交警判决李某负全部责任，其机动车购买了交强险和10万元责任限额的第三者险。法院判决李某赔偿30万。 交强险赔偿12万 商业三责险： （30-12）×80%=14.410 赔偿10万 除外责任： 致使第三者停业、停水、停驶或通讯中断，数据丢失、等造成的各种间接损失 精神损害赔偿 因污染造成的损失 注意：精神损失可以在交强险范围内赔偿 精神损失不赔 案例：陈小姐在去年国庆节期间坐朋友的车回老家，在路途中由于发生重大交通事故，朋友重伤不治。而陈小姐本人轻伤出院后，精神创伤巨大，好几个月来不但不敢开车，有时听了刹车声都会头痛欲裂，甚至，在车流密集的地方过马路，她都会出现幻觉……而保险公司只是对她的医药费和误工费做了赔偿，并没有补偿给她精神损失费。原因是，精神损失费是由法院判决及法医鉴定后按一定比例赔付，但一定要资料齐全，否则保险公司可少赔或拒赔。 法规：事实上，大部分保险条款都会有类似