银行结算账户与支付结算法律文件重点内容PPT课件.pptxVIP

《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》文件重点内容银行账户分类过渡期规定防电信网络诈骗措施强制措施银行账户分类单位结算账户和个人结算账户银行账户分类单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户个人银行结算账户分为Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户三类个人结算账户功能与额度账户类型功能额度Ⅰ类银行账户即传统上在柜面开设的账户，属于全功能的银行结算账户，安全等级最高，可存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等不限Ⅱ类银行账户具备“理财+支付”功能，可以存款、购买投资理财产品等金融产品、限定金额的消费和缴费支付等单日支付最高不超过1万元，购买理财除外Ⅲ类银行账户只能进行限定金额的消费和缴费支付最高不超过1000元过渡期规定重点规定为减少对社会公众的影响，此次《通知》主要对增量账户进行规范，即2016年12月1日起，个人在同一家银行已经开立Ⅰ类户的，不再新开Ⅰ类户，只能开立Ⅱ、Ⅲ类户。个人在2016年12月1日前已经开立的Ⅰ类户不受此次规定影响，仍然保持正常使用。ADD YOUR TITLE HERE重点规定个人于2016年11月30日前在同一家银行开立多个Ⅰ类户的，银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理，要求存款人作出说明，核实其开户的合理性。对于无法核实开户合理性的，银行应当引导存款人撤销或归并账户，或者采取降低账户类别等措施，使存款人运用账户分类机制，合理存放资金，保护资金安全。ADD YOUR TITLE HERE重点规定 个人在12月1日前已经开立的Ⅰ类户不受此次规定影响，仍然保持正常使用，但银行会对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理，要求存款人作出说明，核实其开户的合理性。对于无法核实开户合理性的，银行将引导存款人撤销或归并账户，或者采取降低账户类别等措施，使存款人运用账户分类机制，合理存放资金，保护资金安全；支付机构将于11月30日前完成存量支付账户清理工作，联系开户人确认需保留的账户，其余账户降低类别管理或予以撤并。开户人未按规定时间确认的，支付机构将保留其使用频率较高和金额较大的账户，后续可根据其申请进行变更。ADD YOUR TITLE HERE防电信网络诈骗措施重点规定加强对异常开户行为的审核。有下列情形之一的，银行和支付机构有权拒绝开户：1.对单位和个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，单位和个人拒绝出示的。2.单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的。3.有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。银行和支付机构应当加强账户交易活动监测，对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停其非柜面业务，支付机构应当暂停其所有业务，银行和支付机构向单位和个人重新核实身份后，可以恢复其业务。ADD YOUR TITLE HERE 重点规定严格联系电话号码与身份证件号码的对应关系。银行和支付机构应当建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系，对多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况进行排查清理，联系相关当事人进行确认。对于成年人代理未成年人或者老年人开户预留本人联系电话等合理情形的，由相关当事人出具说明后可以保持不变；对于单位批量开户，预留财务人员联系电话等情形的，应当变更为账户所有人本人的联系电话；对于无法证明合理性的，应当对相关银行账户暂停非柜面业务，支付账户暂停所有业务。ADD YOUR TITLE HERE 重点规定自12月1日起，除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机（含其他具有存取款功能的自助设备）转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账。在发卡行受理后24小时内，个人可以向发卡行申请撤销转账。受理行将在受理结果界面对转账业务办理时间和可撤销规定作出明确提示；银行通过自助柜员机为个人办理转账业务的，将增加汉语语音提示，并通过文字、标识、弹窗等设置防诈骗提醒。非汉语提示界面将对资金转出等核心关键字段提供汉语提示，无法提示的，不提供转账。ADD YOUR TITLE HERE 重点规定自12月1日起，银行为存款人开通非柜面转账业务时，将与存款人签订协议，约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等，超出限额和笔数的，应当到银行柜面办理；除向本人同行账户转账外，银行为个人办理非柜面转账业务，单日累计金额超过5万元的，将采用数字证书或者电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。单位、个人银行账户非柜面转账单日累计金额分别超过100万元、30万元的，银行将进行大额交易提醒，单位、个人确认后方可转账。ADD YOUR TITLE HERE 重点规定向存款人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转