C银行北京市分行供应链金融业务一基于中小企业融资的视角.docVIP

C银行北京市分行供应链金融业务一基于中小企业融资的视角 第2章C银行北京市分行供应链金融业务情况 2．1．C银行北京市分行情况 C银行北京市分行成立于1989年，是C银行系统内最大的省级分行。截止 2016年末，分行资产总规模逾7000亿元。对公存款总额4477亿元，在北京市 同业排名中占据第8位。人民币各项贷款余额逾3000亿元，其中小企业贷款 ii．25亿元。C银行北京市分行拥有4000名员工、100余家网点，服务半径覆 盖北京市城区，先后推出多个“国内首家”和“C行内首创”的创新产品和服 务，在融资支持、资金结算、财富管理、财务顾问及投资银行服务等多个领域 为客户提供全方位金融服务。 目前，分行深入贯彻十八大以来历次全会和中央经济工作会议精神，坚持 问题导向，聚焦效益优先行，深化精细化管理，稳增长，控风险，盯市场，强 党建，努力建设业绩良好，风控严密，客户忠诚度高、员工自豪感强并受社会 尊重的好银行。 2．2 0银行北京市分行供应链金融业务情况 2．2．1供应链金融业务成为0银行北京市分行转型发展的重点突破方向之一 1．供应链金融未来市场空间广阔 随着企业改革不断深化，优势企业逐步向其上下游拓展资源争揽业务，使 得企业之间的竞争逐渐转化为供应链间的竞争。链条内企业相互依存，祸福相 依。同时，面对“微利”时代，很多竞争性企业如国美和苏宁、空客和波音、 家乐福与沃尔玛等都争相设计使用有效的供应链管理手段来协同上下游企业， 以增强供应链的整体实力，与对手开展供应链层级的竞争。其中，供应链金融 是供应链管理中非常重要的一部分，关系到企业自身乃至整个供应链资金流动 的顺畅性，直接影响供应链的可持续发展。2012年末，全国非金融企业全年应 收账款16．6万亿元，预付账款规模6．9万亿元，存货43．8万亿元。上述指标 若按年均5％的增幅估算，到2020年，供应链金融的业务基础规模近i00万亿 元。据前瞻产业研究院发布的{2015-2020年中国供应链金融市场前瞻与投资 战略规划分析报告》显示，2015年我国供应链金融市场空间规模已超过10万 亿元，预计2020年将至15万亿元。 2．互联网技术进步促进供应链金融革新 随着互联网技术的不断发展，电子供应链金融业务开始兴起。其实质在于 商业银行利用成熟互联网和工T技术构建平台，通过高效整合核心企业及其上下 游客户资金、物流、信息、交易和资讯等多类信息，以构建一个完整、清晰、 动态的供应链网络视图，站在全局高度对供应链进行整体评估，尤其是对核心 企业的信用评级和支付能力做出评估，以便为供应链上下游中小企业提供实时 高效的包含贸易结算、在线融资等产品在内的服务，最终达到提升供应链的运 营效率及市场竞争力的目的，实现银企双方共赢。电子供应链金融不仅能通过 系统平台运营金融服务产品，还能利用互联网技术的进步，基于大数据分析手 段，交叉验证交易数据和行为数据的真实性，使得商业银行在风险定价和提供 信用融资方面更有针对性。这种融资模式体现了“互联网+供应链金融”的发展 思路，目前已得到国家开发银行、平安银行、民生银行等同业的认可，并推出 一系列产品和服务，取得了一定的市场先机。 3．发展供应链金融裨益诸多 面对经济增速放缓、信贷资产风险加速暴露、“金融脱媒”日益严重的市场 环境，如何拓展中小企业客户，积极支持实体经济领域的中小企业是困扰商业 银行信贷业务的首要难题。而供应链金融业务在筛选优质客户、控制信贷风险 方面有独特优势。首先，核心企业上下游中的中小企业通常是行业中实力较强 的公司，以与核心企业保持稳定合作为目的，其财务方面通常较为规范，履约 动机也较强，因而通过供应链金融可获取真实的信息流、资金流乃至物流，从 而降低了授信风险；其次，供应链金融能更加有效的归集客户信息，通过大数 据模型对客户行为进行分析评估，提供更切合实际需求的金融产品，以提升客 户满意水平增强客户活跃度已成为商业银行拓展客户市场的基础。最后，通过 供应链金融线上系统，可帮助C行北京市分行不断整合丰富并完善现有金融产 品，不断向综合化、国际化靠拢。 2．2．2 0银行北京市分行实施供应链金融策略面临的机遇与挑战 1．实施供应链金融业务面临良好发展机遇 当前不断改革发展的经济政策与科技信息水平，为实施供应链金融业务奠 定了良好基础： (1)产业转型升级压力大，催生供应链金融业务需求。我国正处于经济增 长的换挡期，也面临着产业结构调整的压力。就产业中的不同企业来说，由于 所处发展阶段不同，在转型期间表现出不同的发展诉求。供应链核心企业掌握 有链条核心资源，迫切利用供应链金融业务将其拥有的资源转为实际的资金优 势。而对于供应链中的中小企业来说，则对解决融资困境有更强烈的偏好。这 些都催生出实施供应链金融业务的真实需求。 (2)国家外向