信用社新员工培训：银行从业人员职业操守与合规经营.风险防范——走好职业生涯第一步.ppt

合规及合规风险 合规理念、合规文化及合规要求 合规理念 合规经营是第一要务：合规是各项业务持续稳健发展的首要前提，合规经营应始终力求遵循法律、规则和准则，市场惯例，行业规则以及银行内部行为准则，在各项银行业务活动中坚持合规。 控制风险是最高原则：依法合规开展一切经营管理活动，追求滤掉风险的效益，控制风险是中信银行的最高原则。 认真履行社会责任：认真履行合规经营的社会责任。 合规理念、合规文化及合规要求 具体来说： 过程合规 全面合规 持续合规 主动合规 高层表率与全员参与 合规创造价值 合规理念、合规文化及合规要求 合规文化内涵 合规从银行高层做起：银行高层在全行推行诚信、正直的价值观念，充分承担并履行合规责任，创造鼓励合规的氛围，自上而下地贯彻落实合规风险管理政策。 主动合规：全体员工应主动遵循合规原则，主动发现和暴露合规风险隐患和问题，主动改进相应的业务政策、行为手册和操作程序，主动纠正已发生的违规事件，主动对责任人采取必要的惩戒措施。 合规人人有责：合规不仅仅是合规部门或合规员的责任，更是全体员工的责任，各级各岗位员工只有共同遵循和贯彻落实有关法律和准则，人人恪守高标准的职业道德规范，合规风险管理才能有效，合规人人有责。 合规创造价值：合规风险管理虽然不能直接创造银行利润，但能够通过系列合规管理活动控制成本、降低损失，提高资本回报。提倡合规创造价值理念，警示违规增加风险和损失。 合规理念、合规文化及合规要求 合规风险管理体系模式 ? 1、合规政策； ? 2、合规管理部门的组织结构和资源； ? 3、合规风险管理计划； ? 4、合规风险识别和管理流程； ? 5、合规培训与教育制度。 人员处理结果 农行河北分行行长瞿建耀责令其引咎辞职主管会计副行长邓振国主管保卫工作纪委书记徐跃生予以免职 邯郸分行现金管理中心员工下岗接受审查邯郸分行行长主管会计的副行长主管保卫工作的副行长予以免职 邯郸分行现金管理中心正、副主任予以免职 案例分析 ? 2009年11月24日，储户W持1份金额为62万元的一年期定期储蓄存单到L市M信用社取款，信用社工作人员核对底卡发现，底卡金额仅为620元。之后，该信用社原主任S某从其个人存折中提取现金642320元，支付了W的全部存款本息。11月25日上午，W持4份合计金额为151万元的存单，到L市联社S分社预约取款。该分社经核对底卡，发现4份存单均已被支取，但W对此均否认。L市联社随即安排对辖内所有信用社的存款进行排查。 ??? 截至12月30日，排查发现M信用社和S分社共有13户20笔金额2777万元，涉嫌被Z某和S某挪用。 案例分析 2009年7月29日，T市商业银行在监管机构组织开展的案件大排查活动中，发现该行营业部主任F利用私刻客户印章、代买支票、伪造对账单等手段，在2004年11月至2008年8月期间累计挪用开户单位资金1.62亿元，至案发日仍有5500万元没有归还。 * 无论你有多么熟练的技能，违规操作的风险都很大 而且作为风险把控人，要知道这世界上确实有某些人。。。。。。丫! 真的不厚道 无法按照流程结束或轧账，肯定是有原因的 不要以为通过反交易，就可以将业务还原到初始状态 做假是需要专业精神和专业能力的，而且通常难以做到天衣无缝 很好地解决了问题，同时要考虑对风险的承受能力 特殊情况下你可能不会留意某些风险，但要有职业敏感性，这样才能放慢脚步 常在柜台上操作，理应考虑风险的种种可能性 永远不要以为新手同你一样有着对风险的识别和把控能力 先不要让新手独立承担他难以驾御的工作—对新手要留意，更要培养 对待同事要做好风险提示，而不是。。。。。。 * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 业务操作风险案例分析 Tu * 监守自盗 马 向 景 任 晓 峰 法网恢恢 疏而不漏 * 案例分析 作案手段：监守自盗 作案金额：5100万元 涉案人员：任晓峰、马向景 处理结果：死刑 本案教训：管理失职、沾染恶习 作案诱因：赌彩票 * 法国兴业银行案例 热罗姆·凯尔维耶交易员 “法国首要通缉犯”； “49亿欧元男人”； “流氓交易员” ， * 案例分析 作案诱因：豪赌 作案手段：伪造期货交易 作案金额：49亿欧元(71亿美圆) 涉案人员：热罗姆·凯尔维耶 本案教训：银行监管 * 英国巴林银行案例 百年银行，顷刻覆倒 * 案例分析 作案诱因：隐瞒差错 作案金额：８.３亿英镑 涉案人员：尼克.利森 本案结果：233年历史的英国巴林银行宣布倒闭 ；获刑４年 本案教训：银行监管；授权有限 作案手段：非法衍生产品交易 * 日本大和银行案例