浅谈存款保险制度的利弊以及必要性【精选资料】.docVIP

浅谈存款保险制度的利弊以及必要性 赵翔 福建省厦门大学经济学院财政系 邮编：361005 美国在推进利率市场化进程中，发生大量商业银行的倒闭事件初期每年商业银行倒闭的数量为两位数， 1987～1991年平均每年达到200家，最高一年达到250家存款保险制度其最根本的问题在于它可能诱发道德风险。一方面，保险制度的存在使得存款者风险意识下降，特别是在利率市场化实现以后，他们就可能不顾银行经营风险，将钱存到愿意支付最高存款利息的银行；另一方面，商业银行的风险约束机制也会弱化，在经营活动中就可能为追求高额利润而过度投机。此外，在我国建立存款保险制度还有特殊问题：主要是四大国有银行有政府为其做后盾，无偿享受政府提供的保险，为了节省运行成本，显然不愿加入存款保险体系。如果不把国有独资商业银行纳入这一体系，那么由于保险基金数额小、范围狭窄，就很难保证银行资金发生大量损失的时候对储户进行赔付防范金融风险，稳定一国金融国际金融市场动荡加剧，频频发生金融风波。如1994年的墨西哥金融危机，1995年的英国巴林银行倒闭事件，1996年的日本阪和银行倒闭事件，1997年席卷东南亚和日韩的亚洲金融风暴，以及最近日本保险公司的频频破产等等，不仅严重影响了本国经济的正常运转和社会安定，还给国际金融市场带来了巨大冲击。这些国家为解决这些金融问题都付出了惨重的代价。我国目前