商业银行经营学—精品课程（共计333页）.pptx

 商业银行经营学;教学大纲;主要参考资料;第一章 导论;第一节 商业银行概述;第一节 商业银行概述; 第一节 商业银行概述; 第一节 商业银行概述;第一节 商业银行概述;商业银行; 关于商业银行定义的解释; 商业银行的功能;商业银行的地位; 商业银行发展的两条道路;《中华人民共和国商业银行法》规定;第二节 商业银行制度;一、建立商业银行制度的基本原则;商业银行设立的基本程序;二、商业银行制度比较;; （一） 产权形式 ;;;;关于产权问题的思考：; （二）外在组织形式;;;金融控股公司;（三）业务发展模式;第二章 商业银行资本;第一节 商业银行资本的构成与作用; 对于商业银行资本金的一般性解释;对于商业银行资本金的一般性解释;2、商业银行资本的特点; 非盈利资产; 二、商业银行资本金的基本构成;一般商业银行资本金的构成;普通资本;盈余;; 优先资本;优先资本;三、商业银行资本金的作用;第二节 商业银行资本金的管理 ;（二）资本需要量的定量分析;资本需要量的定量分析;; 银行总体目标 ——长期增长目标（银行规模、服务范围等） ↓ 资本需要量（资产年度增长目标、利润目标、监管规定等） ↓ 内部筹集→内源资本 ↙ ↘ 预计资本结构 预计股息 ↓ ↓ 目标资本结构 目标股息政策 ↘ ↙ 外部筹集→外源资本 ↙ ↘ 股票 债券 ;关于资本筹集方式的思考;三、银行资产持续增长模型;;;; 第三节《巴塞尔协议》与商业银行资本金;一、《巴塞尔协议》的基本内容与发展;股权收益率（ROE）问题;1988年《巴塞尔协议》的主要内容;;;;; 3、《巴塞尔协议》的影响; 4、1988年《巴塞尔协议》的缺陷;（二）《巴塞尔协议》的发展; 《巴塞尔新资本协议》;; ◆ 继续使用统一的资本定义和资本对风险加权资产的最低 比率。 ◆ 根据要求，总资本比率的分母包括两部分： —— 所有加权风险资产 —— 12.5倍的市场风险与操作风险的资本 如：假定某银行的风险加权资产为＄875，市场风险的资本要求为＄10，操作风险的资本要求为＄20。 则：总资本比率的分母为： 875 + 〔（10+20）×12.5〕= 1250 ;; 对主权及其中央银行债权的风险权重;; 主要涉及的风险因素;操作风险; 新资本协议对于操作风险的计量和资本要求;市场风险;;;二、我国商业银行的资本金; 1993年-2004年2月我国银行资本金的构成;;;;2007年7月3日修订后的《商业银行资本充足率管理办法》;核心资本;核心资本;核心资本;附属资本;;;;资本充足率的计算公式;（三）提高我国商业银行资本充足率的方法;;思考：;;第三章 商业银行负债业务与管理;第一节 商业银行负债概述;二、银行负债的作用;三、银行负债类型;第二节 商业银行的存款业务与管理;;; （二）创新存款类型;;;（三）我国目前主要的存款类型;2、居民储蓄存款;3、外币存款;（四）我国商业银行的存款创新;二、商业银行存款的经营管理;（二）存款成本管理;商业银行存款利息的基本计算方法; ; ;商业银行的存款成本;;2、存款成本的管理与控制;两点结论;（三）存款的定价;（四）存款的规模控制;;第三节 商业银行的借入资金;（一）同业拆借;（二）回购业务;3、回购交易的意义;（三）向中央银行借款 ——再贷款与再贴现;2、再贴现;（四）转贷款和转贴现;（五）向国际金融市场借款;;二、长期借款——发行金融债券;;（二）金融债券的类型;2、一般性债券;3、国际金融债券; （三）金融债券的发行;２、发行金融债券的管理;可以进一步阅读的书目：;第四章 商业银行资产业务与管理; 第一节  商业银行的现金资产;;;;法定存款准备金的计算方法;; ;;;;（三）现金资产的管理原则;二、商业银行的流动性管理; 商业银行流动性的供给与需求;（二）估算银行的流动性需求;;;第二节 商业银行贷款业务与管理;（一）按期限分类;;;;抵押贷款与质押贷款的区别;抵押物与质押物;;