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保险基础知识（下） 第五章保险公司业务经营的主要环节 第一节 保险销售 第二节 保险承保 第三节 保险理赔 第四节 保险客户服务 第一节 保险销售 一、保险销售的含义 保险销售是将保险产品卖出的一种行为，是保险营销过程中的一个环节。这一环节可能是通过保险销售人员（包括保险公司的直接与间接销售人员）推荐并指导消费者购买保险产品完成的，也可能是消费者通过获取相关信息后主动购买保险产品而完成的。 第一节 保险销售 二、保险销售的主要环节 （一）准保户开拓 1、准保户的鉴定 ⑴ 有良好特质的人 ⑵ 可以接近的人 ⑶ 有寿险需求的人 ⑷ 有能力缴纳保费的人 ⑸ 符合公司投保规定的人 第一节 保险销售 2、准保户开拓的途径 ⑴ 缘故市场 ⑵ 陌生市场 ⑶ 现有保户 ⑷ 推荐介绍 ⑸ 找准影响力中心 ⑹ 名册筛选 第一节 保险销售 （二）调查并确认准保户的保险需求 1、分析准保户面临的风险 2、分析准保户的经济状况 3、确认准保户的保险需求 第一节 保险销售 （三）设计并介绍保险方案 1、保险方案的设计既要全面，又要突出重点 2、保险方案的说明要简明、易懂、准确 第一节 保险销售 （四）疑问解答并促成签约 第一节 保险销售 三、保险销售渠道 （一）直接销售渠道 1、直销人员销售 2、直接邮寄销售 3、电话销售 4、网络销售 第一节 保险销售 （二）间接销售渠道 1、保险代理人销售 2、保险经纪人销售 第二节 保险承保 一、保险承保的含义 保险承保是保险人对愿意购买保险的单位或个人（即投保人）所提出的投保申请进行审核，做出是否同意接受和如何接受的决定的过程。承保是保险经营的一个重要环节，承保质量的好坏直接关系到保险人经营的财务稳定性和经营效益的高低。 第二节 保险承保 二、保险承保的主要环节与程序 （一）核保 保险核保是指保险公司在对投保的标的信息全面掌握、核实的基础上，对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保、以什么样的条件承保的过程。 第二节 保险承保 （二）做出承保决策 1、正常承保 2、优惠承保 3、有条件地承保 4、拒保 第二节 保险承保 （三）缮制单证 （四）复核签单 （五）收取保费 第二节 保险承保 三、财产保险的核保 （一）财产保险的核保要素 1、保险标的物所处的环境 2、保险财产的占用性质 3、投保标的物的主要风险隐患和关键防护部位及防护措施状况 第二节 保险承保 4、有无处于危险状态中的财产 5、检查各种安全管理制度的指定和实施情况 6、检查被保险人以往的事故记录 7、调查被保险人的道德情况 第二节 保险承保 四、人寿保险的核保 人寿保险的核保要素 （一）健康因素 1、年龄 2、性别 3、体格 第二节 保险承保 4、既往病史 5、个人现有疾病 6、家族病史 第二节 保险承保 （二）非健康因素 1、职业 2、生活习惯 ⑴ 吸烟 ⑵ 酗酒 ⑶ 药物滥用 3、业余爱好 4、兼职状况 5、生活环境 第二节 保险承保 （三）道德或心理因素 1、投保动机 ⑴ 选择的保险种类 ⑵ 投保时间 ⑶ 主动投保者 ⑷ 跨区域投保 ⑸ 催促保单生效 第二节 保险承保 2、保费缴纳方式 3、受益人指定 第二节 保险承保 （四）财务因素 1、个人现有收入 2、保费支付能力 保险金额与收入的倍数关系 第三节 保险理赔 一、保险理赔的含义 保险理赔是指保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人或受益人提出的索赔要求进行处理的行为。 第三节 保险理赔 二、保险理赔的原则 （一）重合同、守信用 （二）实事求是 （三）主动、迅速、准确、合理 第三节 保险理赔 三、寿险理赔的流程 （一）接案 1、出险报案 2、索赔申请 3、索赔时效 第三节 保险理赔 （二）立案 1、索赔资料的提交 2、索赔资料受理 3、立案条件 第三节 保险理赔 （三）初审 1、案卷移入登记 2、审核保险合同的有效性 3、审核出险事故的性质 4、审核事故证明材料是否完整、有效 5、审核出险事故是否需要理赔调查 第三节 保险理赔 （四）理赔调查 理赔调查就是对保险事故进行核实和查证的过程，对理赔处理结果有决定性的影响。 第三节 保险理赔 （五）理赔计算 理赔计算，简称理算，是指理算人员对索赔案件做出给付、拒付、通融赔付、豁免处理和对给付保险金额计算的过程。 第三节 保险理赔 （六）复核、审批 复核是理赔业务处理中一个关键的环节，具有把关的做用。 已复核的案件逐级呈报有相应审批权限的主管进行审批。 第三节 保险理赔 （七