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“互联网+”背景下的不良资产处置新路径 口 传统保险业如何在 ;.9:联网+;时代开展业务 ;亘联网+;背景下的 不良资产处置新路径 立/王志睡本宜蜻幢/王蕾 银行在不良资产证券化的探索中融入;亘联网+;的因素，一些 金融机构ìit71lt;不良资严处置的亘联网化，通过亘联网交易平台的 方式，有效提高信息透明度，提高不良资严处置效率。 程目植咽 王E wangl5@pbcsf.tsinghua.edU.C?? 口 保信业务合作新模式 成为信托业发展突破点 财富 管理 G 1.巾。由S筒阳、 王志晦 jg财研究院执行院* 以在中国银行业消化不良资严主要通过自行 清收和打包转让给资产管理公司两种主要途径. 资产管理公司 ( AMC ) 的清收和处置手段主要 包括通过债务盟组、债转股、拍卖、诉讼手段滴 收回款 目 将债极打包再次转让给民间资本 ， 由民 间资本自行清收. 随着资严ìiE券化不断推进，银 行开始尝试利用不良资产证券化等新渠道处理不 良资产.在 互联网+;背囊下 . 些金融机构 开始尝试不良资产处置的互联网化，通过互联网 交易平台的方式.有效提高信息透明度 . 提高不 良资声处置效率. 从法律角度看 不良资产是指机构主体实际 构成违约而无法兑付的债权， 如商业惧行不良贷 款. 从财务角度看 . 不良资产的定义变得更加宽 泛 . 如果资产实际价值低于账面价值或者企业来 来经济利益不能完全流入 ， 也可被归类为不良资 产. 随着经济步入新常态; 和‘三期叠加 中国区域性‘局部性风险增多， 金融凤险进一步 愚露. 2015军三季度来，中国商业银行不良贷款 余额1.2万亿元 ， 已经连续15个季度上升. 顶计 在没有相应的剌激经济方案情况下，商业银行不 良贷款将进一步上升，对于资严管理机构来讲， 也意睹着不良资产盛宴来临. 预计中国的不良资卢规模来来将以每每20% 的速度迅猛增长.解决资产盘活周期长、资金压 力大.非标准资产融资难等问题将成为不良资产 领域的首要任务. 从历史的角度寻找答案 ， 不良 资产证券化正是解泱以上问题的首远方法. ;亘联网+;时代下的 不良资产处置模式创新 随着互联网金融作为一种金融新兴业态的快 速发展 目 相关政策亦为互联网企业介人不良资严 证券化领域创造了更良好的外部环境. 国前.众 多企业利用互联网早台、大数据等进入了不良资 产处置领域， 探索出了 些新的模式 1 拍卖模式 2015革6月 . 40亿元不良资产上线淘宝拍卖 会资产处置平台 . 法院在梅宝平台上发布拍卖信 自 青r简直口西叶古M空酷蛐且，市生 ...#039;;田← 。拍卖模式圄 主??于1- E国 7 7 国| ?????????????????????????? -裔 ?????????????? 咸人带 ·阳····· a实存 VA食λ ········· 阳王成 ?????????????? 飞了- 申自由行司为主量人堕供 . 货主实(眼注目111 晴踵- , 158181lt;壁#039; ~.fA~些#039; 吨震台E再11 竟怕价高者得. 拍卖网站平台利用平台影响力拓 宽了信息发布渠道 ， 提升不良资产处置买方的交 易活跃度 也在一定程度上改变了过去资产包数 量过多的情况下低价贱卖的局面 . 但由于分销产 业链过长 . 仍存在意向客户获取标的信息渠道不 通畅、交易成本相对较高的问题. 2 催收平台模式 在催收平台模式下 . 委任方在平台上发布招 标信息?竞标方制订催收方禀并役标，中标后储 收方进行电话催收及外访催收.在这个过程中平 台监舍了信贷机构和健收公司 . 利用大数据系统 化地提供全链条不良资声催收服务，如数据信息 收挠、曹能健收决策、上下游数据匹配等 ， 解快 了信息不对称 ， 实现标准化精准催收和处置. 但 其客户勤度不高，委托方与中标方这成合作后 ， 可不借助平台而私下展开合作. 资严360、青苔 债管家都是采用这种运作流程的代表企业. 3 交易信息平台模式 平台整合金融机构、资产管理公司的不良资 声旬酬信自 幅高惜自忡耳但唐审悼审悟回恤 =0四川…gt;EVlt;EW;叫2016 财富筐理 Wealth Management @催收艳阳国 E噩噩 暨托E布 值理亭台嚣布?由悻倡串等措应际 扳回倍思 智能平帽 重量应标倡息，确定催收企业 噩噩进匮 置景置严扬。直雹幢幢迸匮 回配结篝 出回娼暗{富哩，遇到晴幅古制订??E收万鑫并担标 在施古草 中标企业班行电话催收相外访催收 进擅E帽 通过面严360平台E时噩精催收进匪 匾过第三耳直付平由幌擅自就 佣盒结算 @交易信息艳阳固 旦旦士I 通过窗严3回平台进行佣盘结篝 二巴士二I 匹配投资人 撮合成功后收取佣金.但这种模或 没有竞价的功能 . 且