经济金融指标解读_教学课件 郭福春 姚星垣 第五章 保险市场指标.ppt

保险市场指标 . 第五章 保险市场指标 第一节 人寿保险 第二节 汽车保险 第三节 社会保险 第一节 国 民 收 入 保险费 保额 分红保险的红利 什么是保险？ 保险是由面临同样风险的众多个人和单位提供资金，为其中实际遭受损失的少数人分担损失的一种制度。保险公司就是办理各种保险业务的专业公司。公民参加保险以后，平时交付一定的保险费，一旦发生意外损失，即可按照合同的规定，从保险公司那里获得相应的经济补偿。 人的一生中存在各种各样的不确定性，意外事件一旦发生经常会引起经济上的损失。参与保险只需定期支付小额保费，却可以使我们把风险事故所导致的经济损失转嫁给保险公司。另外，参与人寿保险有时还可以获得投资收益以及融资的便利。 保险费 保险费(insurance premium)：简称保费，指投保人为取得保险保障，按合同约定向保险人支付的费用，投保人按约定方式缴纳保险费，是保险合同生效的条件。 保险费率（Premium Rate）是由保险公司根据一定时期、不同种类的货物的赔付率，按不同险别和目的地确定的。 保险费的计算公式是：保险费=保险金额×保险费率。 保险金额 保险金额简称“保额”，是保险利益的货币价值表现，是投保时给保险标的确实的金额，又是保险人计收保险费的收据和承担给付责任的最高限额。 “基本保额”的概念，在我国《保险法》中并无体现，但是按照保险原理，“保额”一词应是保险金额的简称，所以“基本保额”应该就是指保险合同的基本保险金额。 基本保额与投保金额的不同在于：基本保额是保险合同项下计算不同保险项目之最终保险责任的基本参数，而投保金额不过是当事人约定这一基本参数时所要考虑的重要因素之一。也就是说，基本保额既可以被双方当事人约定为等同于投保金额，也可以被约定为大于或小于投保金额，甚至在同一份保险合同的不同保险项目中可以出现不同的基本保额。 普通人寿保险 定期寿险又叫定期死亡保险，是以被保险人在约定期间内发生死亡保险事故而由保险人给会保险金的保险。 终身寿险又叫终身死亡保险，是指从保险合同生效之日起，被保险人在任何时间内死亡，保险人向受益人给付保险金，或被保险人生存到100岁，保险人向被保险人给付保险金。 两全保险又称生死合险。它要求保险公司不仅当被保险人在保险期内死亡时向其受益人给付死亡保险金，而且在被保险人生存至期满也向其本人给付生存保险金，因此，两全保险是定期死亡保险和定期生存保险的综合。 创新人寿保险 分红寿险又称利益分配保险，是指签订保险合同的双方事先在合同中约定，当投保人所购险种的经营出现盈利时，保单所有人享有红利分配权。 变额寿险在我国又被通俗地称为投资连结保险，是指保险金额可以变动的寿险。寿险公司为被保险人设立单独账户，将资金进行投资，保险金额随投资收益而变化。在变额人寿保险中保险人对投资收益率不作任何保证，把所有投资风险都转嫁给保险单所有人，保险人只承担死亡率和费用变动风险。 万能寿险又被称为变额万能人寿保险或弹性缴费寿险，它是一种保费和保险金额都变动的寿险产品。 年金保险 年金保险是保险人承诺在一个约定时期或被保险人的生存期内按照合同的约定进行定期给付的一种人身保险。 我国人口的老龄化，对我国经济的发展产生诸多方面的影响，使用于老年社会保障的费用大量增加，给政府带来沉重负担。由于我国尚未有健全、完备的社会养老保障体系，适宜的年金保险产品则是减轻政府养老负担的有效途径之一。 退休年金是市场上销售的个人年金保险的主要形式，属于延期年金。 保险现金价值 保险现金价值是指保户在退保时可取回的现金。由于长期寿险通常采用均衡保险费，投保人交费若干期后，将会形成一定的责任准备金，责任准备金是对被保险人的一种负债。因此，在解约退保时，退保人需将这部分负债返还给投保人。 保单的现金价值正是以责任准备金为基础计算的。因投保初期投保人交费少，保单成本摊销大，所以前期现金价值很低。 第二节 汽 车 保 险 车辆损失险的保险费率 保险犹豫期 保险等待期 保险期间 交强险费率浮动好不好? 2007年7月1日起，交强险费率将与每位车主的交通事故和交通违法记录挂钩，实行上、下各30%的浮动，三年没有违法就能降低30%费率，如果闯一次红灯就要加收10%费率。你觉得交强险浮动费率好不好呢？ 想要理解交强险的费率浮动情况，你必须要了解汽车保险的具体内容。 汽车保险是以各种汽车为保险标的的保险，它除了承保各种类型的汽车以外，还包括各种以机动车辆为动力的车辆，如拖拉机、摩托车等。 汽车保险 随着我国经济的发展，汽车已经成为我们日常生活中不可缺少的代步工具。汽车数量的急剧增加，造成了道路通行不畅、交通事故频发等一系列交通安全问题。 汽车保险是广大车主处理事故风险的一种非常重要的手段。汽车潜在的巨大风险，需要保险来分散与转嫁，并