一生的投资理财策略(P135).pptxVIP

一生的投资理财策略 1、为什么要投资理财?2、投资理财对我们的学习和生活有什么意义? 概念： 投资理财是指投资者通过合理安排资金,运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、外汇、房地产、保险以及黄金等投资理财工具对个人和家庭资产进行管理，以达到保值增值的目的。 意义： 现代的投资理财包括：保值、增值、保障三方面。 目的： 1、应对日常生活 2、提高生活品质 3、规避各种风险 4、实现财务自由 金融危机对投资理财的影响： 1、造成失业风险加大，收入下降 2、个人财富缩水，生活水平下降 我国居民投资理财状况（过去） 居民储蓄----注重保值功能 增加财富和防范风险的意识弱 主要原因： 1、收入水平较低 2、金融市场十分落后 投资理财状况（现在） 1、居民收入大幅上升 数据：2008年城镇单位就业人员年均劳动报酬为29229元人民币，为10年前的4倍。 2、投资理财市场日趋成熟完善 3、相关政策法规完善 4、政府鼓励 以上种种原因唤醒了我国投资理财市场的巨大潜力。如：股票、房地产等投资市场持续繁荣就是最好的说明。 将来，无论是为了增加财富，还是为了防范风险，保障未来。投资理财必定会成为每个家庭及个人必须了解和掌握的知识与技能。 本课程从四个投资理财阶段介绍： 第一阶段：未婚青年期 第二阶段：已婚青年期 第三阶段：已婚中年期 第四阶段：退休老年期 全新的“资产四分法”： 1、流动性 2、安全性 3、收益性 4、保障性 投资的基本概念 个人理财:是指根据个人或家庭所确定的阶段性的生活与投资目标,按照其生活、财务状况，围绕收和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等因素，形成一套以个人资产收益最大化为原则的个人财务安排。 投资理财：指在满足个人或家庭日常生活开支的基础之上，然后再投资于储蓄、银行理财产品、基金、债券、股票、黄金、房产、保险等投资产品，获取收益回报，加速个人或家庭财富增长的过程。 两者的不同： 1、目标不同 投资---资金---保值、增值。 投资理财---保值、增值---风险的管理和控制 2、决策过程不同 投资---收益率（不考虑个人其他需求） 投资理财---市场环境因素（考虑家庭因素） 本质：是管理自己、管理个人财务使之满足我们的个人需要，最终实现财务自由。 作好投资理财的准备工作： 1、回到原点、了解自己想要什么 2、回到当下，了解自己拥有什么 3、保持正确的投资理财心态 4、把握正确的投资理财原则 投资的基本概念 个人理财:是指根据个人或家庭所确定的阶段性的生活与投资目标,按照其生活、财务状况，围绕收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等因素，形成一套以个人资产收益最大化为原则的个人财务安排。 投资理财：指在满足个人或家庭日常生活开支的基础之上，然后再投资于储蓄、银行理财产品、基金、债券、股票、黄金、房产、保险等投资产品，获取收益回报，加速个人或家庭财富增长的过程。 两者的不同： 1、目标不同 投资---资金---保值、增值。 投资理财---保值、增值---风险的管理和控制 2、决策过程不同 投资---收益率（不考虑个人其他需求） 投资理财---市场环境因素（考虑家庭因素） 本质：是管理自己、管理个人财务使之满足我们的个人需要，最终实现财务自由。 作好投资理财的准备工作： 1、回到原点、了解自己想要什么 2、回到当下，了解自己拥有什么 3、保持正确的投资理财心态 4、把握正确的投资理财原则 人生各阶段的投资理财工具 第一阶段：未婚青年期→流动性投资工具 (储蓄、理财产品） 第二阶段：已婚青年期→安全性投资工具 （债券、基金） 第三阶段：已婚中年期→收益性投资工具 （股票、期货、外汇、房地产） 第四阶段：退休老年期→保障性投资工具 （保险、黄金） 10种投资理财工具的性质比较 四种不同类型的投资理财工具 应急资金 养老资金 闲散资金 保障资金 流动性投资 安全性投资 收益性投资 保障性投资 消费支出 工资收入 理财收入 人生不同阶段的投资理财特点 储蓄投资 概念 储蓄:是个人货币收入减去消费支出后存入银行的存款部分。是一种最传统、最普通、最稳妥的投资理财方式。 特点 具有风险低、收益稳、流动性强的特点。操作方式简单易行，是一种最具可操作性的投资方式。 优势： 1、安全感最高 可为投资者管理自己的投资组合提供信心和必要的投资本金。 2、风险最低 可获平稳收益，省心省事。 3、流动性高 可及时兑现，具有很高的流动性。（定、活储蓄） 4、是其他投资的基础 是投资理财中的资金中转站。 人生不同阶段的储蓄投资规划 按期限划分储蓄投资的十大种类