融乐通担保工程担保风险控制规则.docVIP

融乐通担保工程担保风险控制规则 （风险管理部制定） 为建立健全司担保风险控制与管理制度，规范风险评估程序，切实防范与控制担保风险，现根据司《担保业务基本操作规程》，制定本（下称本规则）。担保业务操作流程图 第十三条 双人调查制度(深圳市融乐通投资担保有限公司) 公司实行双人调查制度。业务员收到业务后，其角色为A角，部门经理为B角。双方协作完成对拟担保项目和被担保公司调查，共同完成保函业务调查报告。双方要保证整个业务调查过程客观，不存在任何虚假情况，对因弄虚作假、不客观反应情况而导致风险的，公司追究责任时，业务员和部门经理对项目风险承担连带责任。 调查范围为：调查时主要的调查内容包括但不限于 三年内的总体财务状况； 企业以往的业绩、目前同时操作的其他工程项目； 施工资质等级； 拟分包和主要分包商的情况； 施工进度计划和竣工日期（关键路线图）； 中标价格是否有不平衡报价，中标价格是否在合理范围内； 工程要求的质量标准； 所具有的主要施工机械和设备，拟用于本工程的施工机械和设备； 公司技术人才资源情况，拟参与本工程的主要技术管理人员的资历、经验和岗位资质，每个技术管理人员所管理的项目不能太多，以保证精力集中； 在建工程的详细资料，包括设计方案等； 工程要求采用的新技术和新工艺等的条件； 在审查上面内容的同时，还要对全部合同文件进行审核，包括： 中标通知书； 合同书及补充合同； 招标文件及其补充文件、有关函件； 合同专用条件； 合同通用条件； 招标书及其有关函件的回复； 工程规范和技术说明； 合同图纸； 特殊技术要求； 双方约定的其他文件；施工过程中会议纪要，变更洽商通知 调查后，项目经理A角写成项目调查情况报告，B角审核。 第十四条 风险预留金制度(深圳市融乐通投资担保有限公司) 对所有业务，业务员均提取业绩总额之百分之十五作为风险预留金，提取上限为每人五万元。如该业务员所做业务出现风险，项目A、B角在风险预留金范围内承担连带责任，公司可以扣除风险预留金，以化解部分风险。 第十五条 建立被担保企业分级信息库制度(深圳市融乐通投资担保有限公司) 公司将对公司所做业务之客户进行信息搜集，然后按照公司资质、注册资金、成立时间、信用记录等类别进行信息等级，登记后，公司给予信用评级，担保额度评级等，以控制公司担保风险。 第十六条 建立公司保函和银行保函隔离制度(深圳市融乐通投资担保有限公司) 公司实际控制人将另设一个担保公司，专门开具专业担保公司保函，使得担保公司保函和银行保函风险隔离，减少公司风险。 第十七条 公司实行保函业务法律文件面签制度(深圳市融乐通投资担保有限公司) 对本司提供担保的需要经审核的项目，特别是大额的投标业务、所有非投标业务，公司实行合同面签制度。所有的合同和其他法律文件，在珠三角范围内的业务，公司派专员与业务员前往客户办公地点进行签署，对于珠三角范围外的业务，公司委派分公司经理与业务员前往客户办公地点进行签署。 全体员工应认识到法律文件真实性、严肃性的重要，杜绝出现假合同，假文件，给公司和员工自身带来损失。 对于合同文件，特别要注意以下两点： 第一、董事会决议、股东会决议和公司章程，公司合同文本、银行合同文本、签字样本应保持内在逻辑一致性。特别是对于这些文件签名、盖章不一致的，公司要严格审核，防止出现虚假情况，如发现虚假，不论什么项目，不论能给公司带来多大价值，公司绝对不提供担保。 第二、要特别审核被担保企业印章是否真实，尤其要审核被担保企业印章与中标通知书、施工合同的一致性，对于弄虚作假的，一律不担保。 第三、对于反担保合同，也要审核印章真实性。 为提高资料可靠性，公司将采取照相、视频等现代科技手段保证合同签章签字的可靠性。 第十八条 被担保企业和风险控制规则(深圳市融乐通投资担保有限公司) 财务情况由公司聘请的财务评审人员进行评价。财务评价主要要看企业的现金能力，偿债能力，资产负债情况、营运能力等财务指标进行分析，做出经济审核判断。 除财务指标外，必须审核担保企业的基本情况，包括工商登记资料（除常规的营业执照、组织机构代码证、税务登记证，必须提供工商部门提供的工商信息资料，以防止非正常年检、被吊销执照的企业）。 对于企业是否涉诉情况，查询最高人民法院被执行人信息网站，对于屡屡作为被执行人但已结案的企业，公司采取审慎办法，原则上提供有反担保条件的担保，特别是还在诉讼或执行中，尚未结案的企业，公司不提供担保。 关注企业信用情况。对于企业贷款卡有问题，或经国家或省市级征信机构确定信用有问题的企业，或者被有公信力的银行、资产信用评估机构等部门评估有问题的企业，公司不提供担保。对于曾经或正在被列入不良记录的企业或企业项目管理人员的，要异常审慎，原则上不提供担保。对于行内曾经出现索赔的被担保