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第二章 电子货币与结算 1.了解电子货币的特征、分类与运行条件 2.了解电子货币的职能及管理特点 3.了解电子货币对传统经济产生影响 第一节 电子货币概述 一、电子货币的产生与发展 ◆电子货币的定义：一种以电子脉冲代替资金传输和储存的信用货币 ◆电子货币的分类：基于卡和基于软件 ◆电子货币的形成：电子资金传输 银行信用卡 电子商务的推动 第一节 电子货币概述 二、电子货币的特征、条件和发展阶段 ◆电子货币的特征：通用性、安全性、可控性、依附性、高起点性 ◆电子货币的运行条件：电脑及电脑网络的有效运用、数据记录技术和处理技术的完善、对电子货币系统的有效管理、 ◆电子货币支付的发展阶段：各银行同业间的资金汇划、银行与企业、机构的资金汇划、银行网络终端与客户的业务处理和服务、银行销售点终端（POS）向客户提供的业务和服务、电子货币可通过公用网络随时随地进行直接转帐结算 第一节 电子货币概述 三、电子货币的优越性 ◆减少造币、发行费用 ◆有效地实施帐户的监管，方便灵活快捷地进行转帐与清算，减轻现金收付负担 ◆方便清点携带，可以获得咨询和融资便利 第二节 电子货币支付结算 一、电子货币的职能与特点 ◆价值尺度：建立在纸币或存款帐户的基础上，作为更抽象的数字化货币发展着价值尺度的职能 ◆流通职能：由于本身是没有价值的货币符号，其发挥的流通手段职能必须依靠银行等中介机构的参与才能完成 ◆支付手段：将商业信用与银行信用成功地组合在一起 ◆储存职能：以数字化形式存在，所有者依靠密码掌握其支配权 ◆国际支付：基于信用卡和基于国际资金清算与SWIFT系统的跨境交易支付（cross-border supply)职能 第二节 电子货币支付结算 二、电子货币支付结算的形式 ◆基于电子商务以软件作为电子货币的资金汇划与清算账户和系统 ◆基于卡作为电子货币的银行卡和信用卡结算 银行借记卡或其他储值方式的现金消费卡 银行信用卡：VISA、MASTER、JCB、AMERICANEXPRESS、Diner 、银联信用卡等 第二节 电子货币支付结算 三、电子货币的管理 ◆电子货币的安全问题：伪卡（forgery card）、电脑病毒与黑客的攻击、突发性事件引起的电脑和网络的瘫痪 ◆电子货币的安全防范：发行管理、认证管理、交易管理、操作管理、监控管理 第三节 电子货币支付结算实务一、电子货币支付的生态链（以中国大陆市场为例） 第三节 电子货币支付结算实务二、电子货币支付结算的在线实务（以首信易支付平台为例） 第三节 电子货币支付结算实务 三、电子钱包 电子钱包是在小额购物时常用的支付工具，因此，它具有安全性能好的特点，无论是借助IC卡的MONDEX类的电子钱包，还是借助软件类的电子钱包，都具有相当的可靠性和安全性。电子钱包还能防止客户拒绝支付和透支，因此，备受商户的青睐。此外，电子钱包能确保用户的匿名性，使商户能够获得交易信息，确保交易支付的实现，但得不到与客户身份有关的任何信息，因此，也为人们所接受。 第三节 电子货币支付结算实务 ◆电子钱包的安全保证： 确保信息的保密性 确保支付信息的完整性 不仅对商户进行认证，而且对持卡人也进行合法性认证 第三节、电子货币支付结算实务 ◆电子钱包的功能 ： 管理账户信息 管理电子证书 处理交易记录 导人导出信息 设置相关选项 更改口令。 第三节 电子货币支付结算实务 ◆基于SET协议的信用卡支付流程 小资料:SET SET（Secure Electronic Transaction 即安全电子交易协议）是美国Visa和MasterCard两大信用卡组织等联合于1997年5月31日推出的用于电子商务的行业规范，其实质是一种应用在Internet上、以信用卡为基础的电子付款系统规范，目的是为了保证网络交易的安全。SET妥善地解决了信用卡在电子商务交易中的交易协议、信息保密、资料完整以及身份认证等问题。SET已获得IETF标准的认可，是电子商务发展方向。1、SET支付系统的组成SET支付系统主要由持卡人（CardHolder）、商家（Merchant）、发卡行（Issuing Bank）、收单行（Acquiring Bank）、支付网关（Payment Gateway）、认证中心（Certificate Authority）等六个部分组成。对应地，基于SET协议的网上购物系统至少包括电子钱包软件、商家软件、支付网关软件和签发证书软件。 小资料:SET 2、SET协议的工作流程1）消费者利用自己的PC机通过因特网选定所要购买的物品，在计算