小微金融风险管理师—小微金融债权管理与不良资产催收技巧.DOC

小微金融风险管理师— 信贷、担保法律风险管理与防范技巧 【培训地点】中山宾馆（四楼会议室） 石家庄市市庄路57号（省二院后） 【课程安排】2014年9月20日 上午9.00-11.50 下午13.30-17.00 主讲专家：（卜范涛） 【课程对象】 银行及小贷公司、担保公司负责人、信贷经理、风险经理等 【课程背景】 近年来，民间金融的贷款规模扩展迅猛，信贷资产质量不断改善，有力地支持了地方经济发展，但同时信贷、担保等法律风险问题也日益突出，给民间金融的信贷资产造成较大经济损失。 另因为贷款担保风险的增多，对银行信贷资产安全构成巨大威胁，引发了一连串的金融风险问题，如何提高担保风险意识，防止系统风险发生，已经是民间金融行业的一个重要课题。 【培训目标】 首先要强化受训学员法律意识，了解民间金融常见的信贷法律风险种类和防范措施。指导其建立规范有效的防范风险机制，有效地促进民间金融信贷业务人员依法规范信贷经营行为，防止违法违规性的发生。 了解商业银行担保风险的基本规律，掌握银行担保业务的风险形式于防措施技能，为商业银行、担保公司可持续发展保驾护航。 法律风险防范【课程内容】 第一部分　借款合同的七大法律风险及防范 风险一：借款人的主体资质不合格 1、案例描述 2、案例分析 3、防范措施 风险二：合同要素不齐全的案例分析 风险三：客户房屋产权抵押风险的案例分析 风险四：抵押权与租赁权冲突的法律风险 风险五：债权超过诉讼时效的补救措施 风险七：放款之后怠于收款的诉讼时效风险的案例分析 第二部分　担保合同法律风险与防范 一、保证的法律风险与防范 风险一：担保人虚假证明 风险二：企业互保 风险三：保证人对对外担保有限制性规定 风险四：向保证人主张权利超过了保证期间 风险五：保证人依法不承担保证责任 二、抵押的法律风险与防范 风险一：将依法不能抵押的财产设定抵押 风险二：未办理抵押登记的风险 风险三：以难以变现的财产进行抵押风险 风险四：抵押物评估失真引发的风险 风险五：抵押物价值低于抵押债权 风险六：以他人财产抵押或以权属有争议的财产抵押 风险七：共有财产抵押未经其他共有人书面同意 风险八：房、地抵押给不同债权人的风险 三、质押的法律风险及防范 风险一：质押标的不合法的法律风险 风险二：不转移质押标的导致质押无效的风险 第三部分　“三个办法一个指引”的法规性要求 一、三个办法一个指引概述 1、“三个办法一个指引”三大精髓 2、“三个办法一个指引”四个文件 3、“三个办法一个指引”七大原则 二、三个办法一个指引的法规性要求 1、贷款新规对信贷管理流程的专项要求 2、贷款新规对于固定资产贷款业务的专项要求 3、贷款新规对于流动资金贷款业务的专项要求 4、贷款新规对于个人贷款业务的专项要求 5、对于项目融资业务的专项要求 第四部分　防范民间金融法律风险的对策 一、首先要强化全员合法合规意识 二、建立规范有效的防范风险机制，依法规范信贷经营 １、 事前防范 ２、 事后救济 三、彻底扭转“重贷轻管”的现象 1、贷前调查要落实 2、贷后检查要到位 3、妥善管理信贷档案 担保风险管理【课程内容】 一、担保风险的来源 1、担保对象的内在风险： 1） 财务信息真实性 2） 经营者素质 3） 竞争能力 4） 技术和产品市场 5） 经营信息不透明等风险 2、外来风险包括： 1) 政府干预风险 2) 政策风险 3) 与贷款提供者串谋 4) 现行法制缺陷 5) 市场服务体系不足等 二、对个人担保的调查内容： 1、个人征信纪录 2、受教育的程度 3、家庭成员构成 4、身体素质及健康状况 5、心理素质 6、社会交往信誉 7、职业素养 8、业务技能 9、职业稳定性 10、收入情况及稳定性 11、个人或家庭当前资产构成 12、个人当前资产负债状况 三、对法人客户表外因素的调查 1、客户特征调查内容 1） 外表印象 2） 产品概要 3） 产品需求 4） 竞争实力 5） 最终顾客 6） 管理能力 2、优先特征调查内容 1) 可获利润 2) 产品质量 3) 市场吸引力 4) 市场竞争 5) 担保 6) 替代能力 四、信贷风险的管控措施 1、宏观方面担保风险防范 1）防范产能过剩行业引发的系统性担保风险－上海钢贸 2）防范互联互保引发的担保风险 2、微观方面风险防范 1）担保人主体资格的风险控制 2）担保合同的法律风险 3）担保诉讼时效的法律风险 4）担保人对外担保有限制性规定的风险 5）担保特权的法律风险 6）担保抵押登记的法律风险 7）共有财产抵押担保的法律风险 五、担保风险管理的整体思路与方法 1、完善内控机制与业务制衡机制 2、建立科学的担保风险评价体系 3、制定科学的尽职调查程序 4、业务创新与组合提高担保风险控制能力 5、造就高素质的项目经理团队 【