浙江银行卡收单业务管理办法试行-移动支付网.DOC

附件1 浙江省银行卡收单业务管理办法（试行） 第一章 总 则 第一条 为规范浙江省银行卡收单业务行为，维护良好的收单市场秩序，促进银行卡业务有序发展，根据《银行卡业务管理办法》、《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、公安部、国家工商总局关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》（银发〔2009〕142号）等有关银行卡业务管理规定，结合浙江省实际，制定本办法。 第二条 浙江省内银行卡收单机构、收单外包服务机构、银联分公司、特约商户均应遵守本办法。 第三条 本办法所称收单机构是指与特约商户签订受理银行卡业务协议并向该商户承诺付款的银行机构及有资质从事专业化收单业务的非金融机构。 本办法所称特约商户是指与收单机构签约并同意使用银行卡进行资金结算的商户。 本办法所称收单外包服务机构是指接受收单机构委托，从事银行卡收单非核心业务的自主经营、自负盈亏的法人企业及其分支机构。 本办法所称银联分公司是指中国银联股份有限公司在浙江的分支机构。 第四条 本办法仅适用于人民币银行卡收单业务。 第五条 银行卡收单业务应坚持第六条 人民银行浙江省内各级分支行负责指导、管理、监督、检查银行卡收单业务。 第二章 收单机构管理 第七条 在浙江省内开展银行卡收单业务的机构应具备以下条件： （一）持有金融许可证的银行机构或已经取得资质从事专业化收单业务的非金融机构； （二）须在浙江省内办理工商注册登记； （三）内部管理完善，内控制度健全，配备的人员素质和数量符合管理要求； （四）具有完善的收单业务处理系统和健全的业务管理制度； （五）具备办理银行卡收单业务所需的场所和硬件设施； （六）人民银行杭州中心支行规定的其他条件。 第八条 已取得有权管理部门认定的资质，在浙江省内从事收单业务的非金融机构，应于业务开办前向人民银行杭州中心支行备案。备案时，应提供以下材料： （一）备案报告，应注明非金融机构基本情况、业务处理系统情况、管理及经办人员情况、业务经营状况及内部管理状况等内容； （二）从事收单业务资质证明文件复印件； （三）营业执照复印件； （四）银行卡收单业务相关管理制度和内控制度。 第九条 未取得收单业务资质的非金融机构不得在浙江省内从事收单业务。 第十条 收单机构从事的业务范围包括发展商户、POS机布放和维护、交易处理、资金结算及其他相关服务。 第十一条 收单机构不得跨省开展收单业务，在浙江省内开展银行卡收单的区域范围应与有权部门批准其展业的范围一致。 第十二条 收单机构可以直联或间联模式接入中国银联银行卡跨行交易系统。鼓励收单机构选择直联模式。 本办法所称直联模式是指银行卡受理机具直接接入中国银联银行卡跨行交易系统的模式；间联模式是指银行卡受理机具经银行机构行内业务系统接入中国银联银行卡跨行交易系统的模式。 第十三条 收单机构根据与特约商户签订的协议提供收单服务，取得收单收益，并承担收单责任。 第十四条 收单机构原则上应在银行卡交易业务发生后2个工作日内（即T+2）完成资金清算，并向特约商户提供相应的交易明细。收单机构与特约商户另有约定的，从其约定。 收单机构应当定期与特约商户进行账务核对。对于特约商户的长、短款账务调整申请应当按协议约定及时处理。 第十五条 收单机构每年至少应对特约商户进行一次现场检查，对开通信用卡受理功能的特约商户每半年至少应进行一次现场检查。对于新签约商户、出售易变现商品商户，以及发生过可疑交易、涉嫌欺诈交易或涉嫌协助持卡人套现等不良行为的高风险商户，应提高现场检查频率。 第十六条 收单机构应开展对特约商户交易的非现场监测，发现以下情况，要及时进行调查处理： （一）信用卡交易占商户交易的比例明显偏大； （二）频繁出现金额为千元整数倍的交易； （三）长期闲置的POS机原因不明地突然启用或短期内POS机交易明显增加； （四）正常使用的POS机原因不明地出现极小金额的刷卡结算； （五）收单账户短期内资金分散转入集中转出； （六）收单账户支取现金数额、频率及用途与正常现金收付明显不符； （七）收单账户资金收付与企业经营规模、经营范围、业务特点等明显不符； （八）POS机绑定电话号码发生变化； （九）其他商户交易异常情况。 对符合可疑交易标准的，收单机构要按规定进行反洗钱报送。对有疑似受理伪卡、盗录信息、套现、欺诈行为的，收单机构可暂停其银行卡交易。对确有受理伪卡、盗录信息、欺诈、套现等违法行为的商户，应立即终止其银行卡交易，将相关信息报送中国银联银行卡风险信息共享系统（以下简称风险信息共享系统）和人民银行征信系统，并向公安机关报案。 第十七条 收单机构应落实专人受理持卡人、特约商户的咨询和投诉，并及时予以处理。 第十八条 收单机构应及时向人民银行当地分支行报告下列事项： （一）开办新的收单业