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融资宝典：全国银行中小企业融资产品总揽（7） 时间:2012-05-09 11:41来源: 中小企业投融资杂志 作者:海津 郭冰峰 点击: 744次 Financing Tactics 维坊银行 产品口号：“服务小微企业” 1、产品名称：小微业务 1）服务业务对象： 从业人员数300人以下，销售额3000万元以下，资产总额4000万元以下；个人经营性贷款贷款对象为个体工商户、个人独资企业投资人。 2）产品特点： 品种丰富，手续简便，方式灵活，审批快捷。 3）业务品种： 根据小微客户特点和发展过程中的融资需求，该行小微客户主要的授信品种为：短期流动资金贷款、银行承兑汇票、信贷证明、非融资性保函、承兑汇票贴现、集合、拆分、国内保理、自助贷款、金鼎俱乐部会员个人授信、存贷通、农民土地使用权抵押贷款业务、农民房产抵押贷款、农民土地出租收益权质押贷款、蔬菜（花卉）大棚抵押贷款、规模养殖场区与土地流转收益权抵押贷款、小企业林权抵押贷款业务等，并随客户需求及业务发展状况不断丰富业务品种。 4）申请条件： （1）经国家工商行政机关注册办理营业执照并年检有效，从事特殊行业的须由有权机关颁发的生产经营许可证； （2）持有人民银行核准发放并经过年检的贷款卡，以及技术监督部门颁发的组织机构代码证； （3）产权关系清晰；生产经营正常； （4）在该行开立结算账户，自愿接受该行信贷监督和结算监督； （5）财务结构合理，资产负债率适度，其中：生产型企业一般不超过60%、商业服务业一般不超过65%、外贸出口型企业一般不超过70%，对外担保不超过资产总额的50%。 （6）信用记录良好，无不良贷款和欠息；企业法定代表人、主要投资人、股东和管理人员信誉良好、品行端正。 （7）能够提供贷款人认可的财产抵押、质押或提供连带责任保证担保。 （8）申请授信小企业须按照《潍坊银行小企业授信业务评分表》要求进行评分，且达到70分（含）以上。 5）借款人条件： （1）当地有固定住所（或生产经营场所）、有常住户口（或有效居住证明）、具有完全民事行为能力的中国公民，年龄一般不超过60岁； （2）具有有效的营业执照或证明合法经营的材料； （3）有充足的还贷来源和良好的还款意愿，能按期还本付息； （4）能提供足值、有效的抵（质）押或保证担保； （5）信誉良好，无不良信用记录，个人品行端正，经营合法； （6）在该行开立结算账户； （7） 持有中国人民银行核发的正常有效的贷款卡（人民银行不做要求的除外）； 6）其他条件： “金鼎之约”个人授信业务贷款对象为有资金需求并向该行提出借款申请的金鼎俱乐部会员，是该行为金鼎俱乐部会员量身定做的一项VIP专项服务，金鼎俱乐部会员申请授信应提交下列文件资料： （1）借款申请书，申请内容包括：个人基本情况、所需授信额度、期限、本人签字； （2）借款人身份证、户口簿或其他有效证件原件及复印件； （3）借款人职业和收入证明（属个体、私营业户无法提供收入证明的，由贷款行核定其收入情况并出具书面材料）及家庭成员基本情况； （4）会员所在单位的相关资料； （5）贷款人规定的其他资料。 7）业务流程 （1）借款人提出申请，包括金额、期限、用途； （2）潍坊银行受理贷款申请，进行调查、审查； （3）审批同意后，办理抵、质押或担保手续，签订借款合同； （4）发放贷款。 2、产品名称：流动资金贷款 1）产品定义： 流动资金贷款是指为满足借款人正常生产经营周转或临时性的流动资金需要而发放的贷款。 2）产品种类： （1）短期流动资金贷款：是指贷款期限在1年（含）以内的流动资金贷款。 （2）中期流动资金贷款：是指贷款期限为1年（不含）至3年（含）的流动资金贷款。 3）产品特点： 期限短，周转快，成本低，是借款人使用最为频繁的贷款。 4）适用范围： 经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的，符合《贷款通则》规定要求和本行流动资金贷款放款条件的企（事）业法人、其他经济组织和个体工商户。 5）利率和期限： 贷款利率按中国人民银行规定的基准利率及浮动幅度确定，并在合同中载明。贷款期限根据借款人的生产周期、还款能力、项目评估情况和本行的信贷资金平衡能力等，由借贷双方协商确定。最长不超过3年。 6）客户申请材料： （1）借款申请书，列明企业概况，申请借款额度、期限、用途，还款来源，担保等； （2）经年检的企业法人营业执照、法人代码证书、贷款卡/证； （3）公司章程和/或合资（合作）经营合同； （4）法人代表证明书和/或法人授权委托书； （5）主要负责人（含财务负责人）的简历； （6）同意申请流动资金贷款的董事会决议和授权书、董事会签字样本； （7）经审计的近三年和最近月份的财务报表或新建企业的注册资本验资证明； （8）存款账户设立情况，包括开户行、账号、余额、结算业务及结算量等； （9）