潜伏于银行中财富杀手.docVIP

潜伏于银行中财富杀手 　　财富有多诱人，人性就有多扭曲。哪怕在窗明几净、以诚信为本的银行营业厅里也是这样。 　　银行依靠几十年诚信经营树立的良好口碑，也成为一些银行从业者眼中消费的对象。他们拉着银行的虎皮，做着见不得光的事，把一款款存在各种问题的产品，卖给了最信赖他们的客户。 　　出来混迟早要还的，2013年1月16日银监会已经明确禁止银行销售PE产品。但往往上有政策下有对策，不排斥个别聪明的银行员工仍把PE包装成其他产品出售。作为投资者，我们需要练就火眼金睛。 　　资深保险人、恒安标准的理财规划师刘启斌吐槽，自己的家人在去银行柜台存定期存款的时候，也遭遇银行销售误导，定期存款购买了保险产品。 　　吉林省白城市市民齐锐明的妻子，同样是在存定期存款的时候，销售人员告诉她：“存定期都赶不上通胀，不如买理财产品，收益高不少。”在未明确风险的情况下，购买了80万理财产品，一年后亏损35%，在2012年12月24日正式向银监会和证监会发信投诉。 　　银率网1月10日发布的“2012年度360°银行评测报告”中显示，银行销售误导是用户对银行服务三大最不满之一， 48.18%受访者表示2012年在银行经历过误导，这一数据较2011年的24.79%出现了大幅上涨，甚至远远超过2010年的31.57%。 　　西装笔挺也能满嘴胡话 　　2013年1月12日下午，记者以理财者的身份，来到一家距离北京CBD核心商务区不远、以提供高质量服务著称的全国性股份制银行。在理财贵宾室外，摆放了两个人的办公位，桌子上摆放着理财经理的铭牌。一位身穿银行西服工装的王姓员工接待了记者。他递给记者一张名片，上面的职位写着理财专员。记者问“近期都有哪些理财产品可以购买”，和王姓员工展开了下面的对话。 　　王：“目前有一款三年期的、收益为4.75%的理财产品，是保本保息的，你可以购买。”随后向记者推介起这款产品来，“保本保息，收益也高，高于银行三年期定存0.5个点。” 　　记者询问：还有其他款的理财产品可以选择吗？ 　　王在办公桌下拿出一张罗列了目前在售的几款理财产品的宣传单，对记者说：“看这些个都没什么太大意义，收益都挺低的，也不保证收益，比方说写着收益10%，可能最后亏了10%也不一定呢。” 　　王向记者再次推荐那一款三年期的理财产品：“相对来说就这个是收益还不错的，也承诺保本保息的，其他的都不保证本金和收益的。这款产品就是你中间要是需要取出的话，就扣一点手续费。” 　　当记者表示想要看看产品介绍的时候，王转身从屋子里面拿出了一份“安邦共赢2号投资型家庭财产保险（三年期）条款”。 　　记者询问：“这上面不是写着保险吗？这是保险还是理财产品啊？” 　　王回答：“这是理财产品，是和安邦保险共同开发的理财产品。”“其实不用考虑那么多，就知道它是保本保息的理财产品就可以了。” 　　记者就说明条款上关于家庭险的保险说明提出疑问时，王解释：“这款产品也附带了一些财产险的作用，这相当于你购买了一份理财产品，还送了你一份保险呢。” 　　最后，当记者询问他是否是银行在编工作人员时，王回答：“是，我们都是银行在编的正式职工。” 　　就此款产品，记者随后致电该银行的客服，客服人员回答：“这款产品是我们银行代销的一款保险理财产品。”对于记者“为什么银行网站上找不到这款产品”的疑问，客服人员回答：“这类只能本人到银行网点办理的产品，网上是查询不到的。” 　　之后记者致电该银行支行，核对王姓员工是否是银行员工时，支行一位工作人员回答：“是的，他是我们银行的工作人员，不是保险公司的驻点销售人员。” 　　之后在中国银行中，记者再次遭遇推销安邦的这款产品，不过并没有说成是银行的理财产品。事实上，安邦此款产品是一款早在2011年就已经在数十家银行代销的保险产品。但是在个别银行的销售过程中，销售人员会说，“这是一款银行和保险公司合作的理财产品”，“中间取出只有手续费而已”，这显然是张冠李戴，同时规避产品的不足之处。因为这类产品是纯粹的保险产品，而且一旦提前支取，手续费会非常之高。 　　被银行员工欺骗的，不仅有记者这样资产量不大的投资者，私人银行的高端客户，一样可能成为刀下鱼肉。 　　相对零售银行的柜台业务，私人银行发售的理财产品收益更高，风险性也更高，信托、券商发售的基金产品都会在私人银行销售。 　　此前曾经爆出的建设银行证大金牛严重亏损就是一例。据报道，建行上海黄浦支行私人银行部的客户经理致电客户，推荐“有一款额度有限的大家都争抢购买的产品”，并表示“因为客户是建行的高端客户，为了回馈其对建行所做贡献，特争取了一个名额”。产品在路演的时候从头至尾都在鼓吹“证大金牛”的过往收益，可后来的收益率令所有人大跌眼镜，亏损超过50%。与建行的证大金牛同样是来自上海证大