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基于因子分析法地方商业银行竞争力评价研究 　　【摘要】运用因子分析对包括富滇银行在内的9家银行进行综合竞争力对比分析，提炼出成长能力因子、风险控制和管理能力因子、生息能力因子这三大因子，并从这三个方面与其他商业银行进行对比分析富滇银行的综合竞争力，同时提出完善现代企业制度、提高从业人员的业务素质和水平、大力发展中间业务、明确市场定位等建议。 　　【关键词】富滇银行；因子分析；综合竞争力 　　一、引言 　　富滇银行股份有限公司成立于2007年12月30日，是经中国银监会批准的，在对昆明市商业银行进行增资扩股和处置不良资产的基础上成立的云南省第一家省级地方性股份制商业银行。富滇银行在云南的影响力越来越大，近年来在云南各地不断设立分行，并于2011年3月31日，在重庆跨区域设立分行，同时富滇银行在国家面向西南开放桥头堡战略中扮演着重要角色，对加快人民币国际化进程发挥积极作用，富滇银行不仅是我国第一家开通人民币兑老挝基普现汇交易业务的商业银行，而且富滇银行开通泰铢金融服务，实现人民币兑泰国泰铢的汇率挂牌，成为我国银行间外汇市场西部地区第一家法人报价银行。而目前尚未出现任何关于富滇银行综合竞争力的研究。因此本文从富滇银行与其他商业银行对比分析入手，运用因子分析对富滇银行综合竞争力进行分析。 　　二、实证分析 　　（一）样本及评价指标介绍 　　在样本的选取方面，本文选取了包括富滇银行在内的9家银行（工商银行、中国银行、农业银行、建设银行、交通银行、民生银行、招商银行、光大银行、富滇银行）作为样本。其中工农中建交这5家是传统意义上的五大国有银行，民生、招商、光大这3家具有代表性质的全国性股份制商业银行。 　　本文选取了主要反映上市商业银行的成长能力、盈利能力、管理水平等方面的相关指标，具体的包括以下10个指标：净资产收益率（X1）、总资产利润率（X2）、净息差（X3）、净利息收入资产比（X4）、净利息收入占营业收入比（X5）、净佣金收入比（X6）、不良贷款率（X7）、拨备覆盖率（X8）、资本充足率（X9）、核心资本充足率（X10），具体数据如表1。 　　（二）因子分析过程 　　计算过程借助于SPSS18.0软件全部在计算机上操作完成。我们利用spss18.0软件先对原始数据进行标准化，然后利用软件通过分析得到特征值及累计百分比表（见表2）。 　　根据特征值大于1且累计因子贡献率大于80%的原则，可以提出了3个公共因子，这3个因子特征值均大于1（分别4.122，2.647，1.446），且累计贡献率达到827.480%，说明这3个公因子对银行综合竞争力的解释能力较强。 　　接着利用spss软件求得因子载荷矩阵，并采用方差最大法对因子载荷矩阵实行正交旋转以使因子具有命名解释性。指定按第一因子载荷降序的顺序输出旋转后的因子载荷矩阵。 　　观察旋转后的因子载荷矩阵，我们可以看到：第一个公共因子在指标在净佣金收入资产比、总资产利润率、净利息收入占营业收入比、净资产收益率上有较大载荷等方面衡量银行成长能力的重要指标，因此可称作成长能力因子；第二个公共因子在指标在核心资本充足率，资本充足率，拨备覆盖率，不良贷款率，这四项上有较大载荷四项是对银行风险控制与资本管理能力的反映，因此可以称为风险控制与管理能力因子；第三个公共因子在净利息收益率，净利息收入资产比上有较大载荷，这两项是对银行生息能力的反映，因此可以称作生息因子。 　　（三）因子得分计算 　　三、富滇银行与其他商业银行的对比分析 　　（一）成长能力因子 　　从成长能力因子的得分上来看，建设银行，工商银行，民生银行居于前三。凭借长期以来在金融业的特殊主导地位，建设银行和工商银行二者得分差别不大，远远领先于其他七家商业银行。民生银行，招商银行近几年来的成长水平一直平稳增长，因此得分排名居于中上游。而中国银行，交通银行，农业银行，光大银行的成长能力因子得分处于中下水平，说明2011年这四家银行的成长能力不高。富滇银行的成长能力在9家银行中排名倒数第三，自07年富滇银行成立以来，虽然富滇银行不断发展与壮大，并在最近几年取得可喜的业绩。 　　（二）风险控制与管理能力因子 　　从风险控制与管理能力因子的得分上来看，工商银行，中国银行，农业银行建设银行排名前四，民生银行在这方面表现欠佳，核心资本充足率偏低。富滇银行表现一般，其他各个银行表现总体平稳，差距不大。这说明了随着经济水平的不断提高，我国银行业的发展在不断成熟，银行的风险控制能力和管理水平正逐步加强。 　　（三）生息能力因子 　　从生息能力因子的得分上来看，富滇银行，招商银行，农业银行居于前三，尤其是农业银行，自上市以来，其生息能力迅速上升，而光大银行，生息能力则很低，其他银行之间差距不大。从中可以看出，富滇银行的生息能力很强，但同时也暴露了其盈利模式